- •1. Характеристика сущности денег.
- •3. Роль денег в эк-ке
- •4. Денежный оборот и его структура.
- •5. Принципы организации денежного оборота.
- •6. Денежная масса в обращ. И агрегаты денежной массы
- •7. Экономические методы регулирования денежной массы.
- •8. Безнал-ый ден оборот: классиф, принципы организации.
- •9. Порядок открытия счетов в банке, их виды.
- •17. Методы регулирования налично-денежного оборота.
- •18. Принципы организации наличного денежного оборота.
- •19. Организация кассовых операций в нар/хозяйстве рб.
- •20. Кассовая дисциплина и контроль за ней.
- •21. Организация и принципы межбанк-их расчетов.
- •3 Метода организации межбанк. Расчетов:
- •22 Внутриреспубликанские расчеты в рб
- •23. Организация международных расчетов
- •24. Денежная система и ее элементы
- •25. Валютная с-ма, виды,элементы.
- •26. Этапы развития мировых валютных систем.
- •27. Конвертируемость валюты и валютный курс.
- •28. Понятие и хар-ки устойчивости ден-го оборота(удо)
- •29 Инфляция, ее причины и последствия.
- •30. Методы стабилизации денежного обращения
- •31. Необходимость и условия возникновения кредита.
- •32. Характеристика сущности кредита
- •33. Характеристика функций кредита
- •34. Законы кредита
- •35. Границы кредита
- •36. Роль кредита в экономике
- •37. Критерии классификации форм кредита
- •38. Банковский кредит и его классификация.
- •39. Принципы организации банковского кредитования.
- •40. Форма обесп-ия исполнения кредитных обязательств
- •41. Потребительский кредит, его виды и значение
- •42. Коммерческий кредит
- •43. Государственный кредит
- •44. Лизинговый кредит (лк)
- •45. Сущность и структура рынка ссудных капиталов
- •46. Ценные бумаги (цб) и их виды
- •47. Фонд. Рынок (фр) и перспект. Его развития в рб.
- •48. Кредитная система (кс) и ее звенья
- •49. Банковская система (бс), ее структура и роль.
- •50. Принципы организации деятельности банков.
- •51. Банковские операции (бо) и их классификация
- •52.Центр.Банк гос-ва, цели его деят-ти и ф-ции.
- •54. Характеристика и виды ком.Банков.
- •55. Ресурсы коммерческих банков и их структура.
- •56. Направления ресурсов коммерческих банков.
- •57. Регулир-ие и надзор за деятельностью кб.
- •58. Ликвидность и платежеспособность комм-го банка (кб).
- •59. Процент (%), его сущность, виды и функции.
- •60. Характеристика ссудного, депозитного и учетного %.
57. Регулир-ие и надзор за деятельностью кб.
В РБ регулирование и надзор за деятельностью КБ яв-ся функцией Национального банка. НБРБ осуществляет:
регистрацию и выдает лицензии ком банкам,
следит и создает нормативы для безопасного функционирования банков,
вводит разнообразные запреты и ограничения,
организовывает надзор за д-тью банков и небанковских кредитно-фин орг-ий,
выявление нарушений и применения мер воздействия.
К основным нормативам, регулирующим банковскую дея-ть относ-ся:
- мин. размер уставного фонда (д.б. сформирован из ден. ср-в, выполняет защитную и оперативную функции 25 млн. $),
- норма обязательных резервов,
- коэф-т ликвидности (способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками),
- коэ-т достаточности капитала,
- коэф-ты риска (риск на одного заемщика, на одного инсайдера, валютный риск и др.)
58. Ликвидность и платежеспособность комм-го банка (кб).
Банковская ликвидность (БЛ) – способность банка своевременно и в полном V выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. БЛ – обобщенная качественная характеристика деятельности КБ, от нее зависит надежность и платежеспособность других банков, всей ден-кредитной с-мы. БЛ включает:
1)ликвидность баланса КБ (за счет быстрой реализации ср-ств по активу (А) покрывать срочные обязательства по пассиву) 2)ликвидность КБ (способность банка своевременно выполнять свои договорные обязательства, даже продажей ликвидных государственных ценных бумаг)
3)ликвидность банковской с-мы (способность всей банк-ой с-мы своевременно и бесперебойно выполнять договорные обязательства, совершать платежи и обеспечивать необх-мый V кредитования).
БЛ есть выполнение обязательств: 1)реальных (отражаются в балансе в виде депозитов, межбанковских кредитов) 2)потенциальных (учитываемые за балансом гарантии, выданные банком).
Для выполнения обязательств КБ используют: 1)деньги в Кассе 2)средства на корреспондентских счетах 3)ликвидные А 4)межбанковские кредиты.
Обеспечение ликвидности зависит от внутренних факторов: 1)надежная капитальная база КБ (собственный капитал: уставной фонд, нераспределенная прибыль и др.) 2)качество А КБ (Критерии: ликвидность активов [первоклассные ликвидные А(деньги в Кассе, на корреспондентских счетах, вложенные в государственные ценные бумаги), сравнительно ликвидные А(краткосрочные кредиты ,межбанковские кредиты, факторинг и др.), менее ликвидные А(долгосрочные кредиты, инвестиции), неликвиды(здания, сооружения, нематериальные А, убытки и др)]; доходность А[приносящие доход, не приносящие доход]; диверсификация А[степень распределения по разным сферам размещения]) 3)качество, стабильность депозитов 4)умеренная зависимость от внешних источников 5)сбалансированность активов и пассивов по срокам и суммам 6)положительный имидж КБ 7)должный уровень менеджмента.
Внешние факторы обеспечения БЛ: 1)общая экономическая/ политическая ситуация 2)степень развития рынка ценных бумаг 3)организация с-мы рефинансирования 4) надзор НБРБ. Нормативы ликвидности для КБ, установленные НБРБ: 1)мгновенная БЛ–способность КБ исполнить наступившие обязательства 2)текущая БЛ–наступившие+обязательства до 1 месяца 3)краткосрочная БЛ–обязательства до года 4)min соотношение высоколиквидных и суммарных А (не <20%).
Платежеспособность – шире БЛ – способность КБ производить ВСЕ платежи своевременно и полно, выдавать деньги клиентам, возвращать долги и др. БЛ есть необходимое и обязательное условие Платежесп-ти. Платежеспособным считается КБ, у которого А превышают обязательства, поэтому на Платежесп-ть КБ решающее влияние оказывает собственный капитал. Платежеспособность КБ можно рассматривать как адекватность структуры А величине собственного капитала КБ.