30.Страхування майна юридичних осіб (послідовність та методика…)

Послідовність визначення розміру збитку та страхового відшкодування така:

1. Встановлення факту страхового випадку.

2. Визначення розміру збитку і страхового відшкодування.

3. Складання страхового акта про страховий випадок.

4.Здійснення страхової виплати або прийняття рішення про відмову у виплаті.

Не підлягають відшкодуванню збитки, завдані внаслідок:

• перебігу процесів, яких не можна уникнути в роботі або таких, що природно випливають з них (корозії, природного зносу);

• того, що страхувальник не вжив належних заходів для рятування майна, забезпечення його зберігання і запобігання подальшому пошкодженню чи знищенню;

• викрадення майна, якщо факт крадіжки не підтверджено міліцією або іншими правоохоронними органами;

• дефектів майна, які мали місце до укладення договору;

• форс-мажорних обставин (громадянських заворушень, військових дій, ядерного вибуху і т. ін.);

- конфіскації майна за вироком суду або розпорядженням влади.

Страхове відшкодування з настанням страхового випадку стосовно застрахованого майна підприємства сплачується тільки після того, як повністю виявлено причини та розмір збитків.

Після отримання всіх необхідних належним чином оформлених документів на страхову подію та збитки, спричинені нею, страховик зобов’язаний у строк, що вказаний у договорі, виплатити відшкодування. У разі втрати або пошкодження майна через грубу необачність страхувальника страхове відшкодування може зменшуватись на 30%. Якщо за фактами знищення або пошкодження майна відкрито криміналь­ну справу, то страховик сплачує 30% страхового відшкодування, а решту 70% після закінчення розслідування.

Визначення розміру збитку та страхового відшкодування

1. У разі знищення або викрадання майна

1.1. Сума збитку вираховується з такого виразу:

З=W – I + P – E, де W — застрахована вартість; І - сума зносу на день настання страхового випадку; Р - витрати з рятування майна; Е - вартість залишків (вузлів, деталей), придатних для подальшого використання.

Варіант - страховик виплачує відшкодування в розмірі збитків повністю, а залишки майна, що придатні для подальшого використання або реалізації, передаються страховикові.

1.2. У розмірі витрат на придбання нового ідентичного об'єкта (з урахуванням зносу на момент настання страхового випадку), але в межах страхової суми.

2. У разі пошкодження майна

2.1. Сума знижки вартості, тобто знецінення майна, спричиненого страховим випадком.

2.2. У розмірі витрат на відновлення майна або ремонту.

Після виплати страхового відшкодування до страховика переходять права страхувальника, які той має щодо особи, відповідальної за спричинені збитки, у межах виплаченої страхової суми.

Виплата страхового відшкодування не проводиться, якщо страхуваль­никові відшкодовують збитки треті особи. Страховик зобов'язаний виплатити відшкодування в розмірі різниці між сумою збитків та сумою, відшкодованою третіми особами.

Договір страхування, за яким виплачено страхове відшкодування, збері­гає чинність до кінця зазначеного в ньому строку в розмірі різниці між страхо­вою сумою, обумовленою договором, і сумою виплаченого страхового відшкодування. Якщо страхове відшкодування виплачене в розмірі повної страхової суми, то чинність договору припиняється.

31. Програма страхування квартири-експрес – страхування квартир без попереднього огляду.

Страхова сума встановлюється залежно від очікуваних витрат на відновлювальний ремонт квартири, а не від ринкової вартості квартири.

У разі настання страхового випадку робиться оцінка збитку залежно від якості квартири і класу житла.

Основні об'єкти страхування:

- конструкція квартири, у т. ч. внутрішнє оздоблення та додаткове технічне обладнання;

• домашнє майно.

Додаткові об'єкти страхування:

• відповідальність перед третіми особами;

• від нещасних випадків страхувальника і членів його сім'ї.

Специфіка програми страхування «квартнра-скспрсс» - поліс набирає силу чинності через п'ять діб після оплати страхового платежу