- •Кредитная система и её структура.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Банковская система и её структура.
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании, Франции и т.Д.)
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Понятия «независимости» Центрального банка в различных странах.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности.
- •Организационно-правовые формы банков и их особенности.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Банковские синдикаты и современные аспекты их деятельности.
- •Банковские холдинги и сфера их деятельности в России.
- •Учредители коммерческого банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике
- •Правовые основы формирования и регулирования банковской системы в России.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования банковских операций и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность коммерческих банков.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков, разновидности
- •Разновидности пассивных операций
- •Собственный капитал банка, его роль, функции и структура.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности
В случаях, когда банки не выполняют пруденциальные требования и нарушают установленный действующим законодательством порядок работы, органы банковского надзора принимают меры воздействия, вплоть до отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Под пруденциальными нормами понимают меры по профилактике или снижению банковских рисков. Инструкция ЦБ №59И от 31.03.1997. К ним относят:
1. Предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями (обязательные экономические нормативы 110И от 01.04.04)
2. Нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитной организации, покрытие возможных потерь по ссудам №254П
3. Требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности.
У органов надзора существует два вида воздействия:
I. Пруденциальные меры, которые используется в случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают ее деятельности и интересам кредиторов и вкладчиков. Применяются в случаях:
Ухудшения показателей деятельности кредитной организации, если установленные ЦБ обязательные нормативы свидетельствуют о процессе угрозы финансового состояния организации.
Если по данным отчетности есть показатели, об ухудшении финансовых показателей организации.
Несоблюдение требований федеральных законов, нормативных актов, в части реги-страции и лицензирования кредитной организации.
В этих случаях используются пруденциальные меры:
1. Доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности;
2. Изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению ситуации, создавшиеся в кредитной организации;
3. Предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, направленную на устранение недостатков;
4. Установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и выполнение мероприятий по нормализации деятельности.
II. Основанием для применения принудительных мер является:
нарушение кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих деятельность, нормативных актов, предписаний ЦБ;
непредставление информации, представление неполной и недостоверной информации;
в случае проведения кредитной организацией операций, которые создают реальную угрозу деятельности кредитной организации.
Банк России вправе:
1. Наложить организацию штраф;
2. Потребовать от кредитной организации план финансового оздоровления;
3. Потребовать от кредитной организации осуществления реорганизации кредитной организации в случае возникновения оснований;
4. Назначить временную администрацию по основаниям и в порядке, предусмотренным Положением Банка России от 14.05.99 № 76-11 «О временной администрации по управлению кредитной организацией»;
5. Предъявить требования об ограничения проведения кредитной организацией отдельных видов операций на срок до 6 месяцев;
6. Ввести запрет на проведение банковских операций в рамках данной лицензии на срок до года / на открытие филиалов на срок до года;
7. В случае признания нереальным плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации (в том числе доработанного) потребовать отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в порядке и сроки, установленные нормативными актами Банка России. При отзыве лицензии кредитная организация ликвидируется (ст. 23.1 ФЗ «О Банках и банковской деятельности»).