31. Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.

Ликвидность коммерческого банка - способность коммерческого банка обеспечить своевременное погашение обязательств перед своими клиентами:

- за счет имеющихся у него денежных средств; или

- за счет продажи активов; или

- за счет привлечения дополнительных денежных ресурсов из внешних источников по приемлемой цене.

Ликвидность определяется степенью соответствия активов и пассивов банка по объемам и срокам.

Ликвидность является основополагающим фактором успешной работы банка. Она определяет надежность и финансовую устойчивость кредитной организации, а это в совокупности формирует имидж банка. Соответственно, чем выше ликвидность, тем выше доверие к банку со стороны клиентов и инвесторов. Управление ликвидностью является сложной комплексной проблемой.

32. Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.

Операции ЦБ на открытом рынке относятся к экономическим мерам по регулированию денежно-кредитной политики.

Политика открытого рынка – куплю-продажу ЦБ государственных ценных бумаг с целью оказать влияние на денежный рынок. Основная задача – регулируя спрос и предложение на ценные бумаги, вызвать соответствующую реакцию у коммерческих банков.

Операции на открытом рынке – быстрое и гибкое воздействие. При купле-продаже ценных бумаг ЦБ воздействует на объем ликвидных средств коммерческих банков и тем самым осуществляет управление их кредитной эмиссией:

Покупая ЦБ он увеличивает резервы коммерческих банков и способствует росту денежного обращения (эффективно при кризисах);

Продавая ЦБ он сокращает кредитные возможности банков (эффективно при перегреве экономике)

Проводить такую политику Ц.банк может двумя путями:

1. определяя объем купли-продажи и уровень процентных ставок, по которым банки могут покупать у него ценные бумаги. Курс продажи ценных бумаг устанавливается в зависимости от их срока, тогда влияние на формирование рыночных ставок будет косвенным.

2. устанавливая процентные ставки, по которым он готов покупать ценные бумаги.

Успех политики открытого рынка зависит от многих факторов. Коммерческие банки приобретают ценные бумаги у Ц.банка только при малом спросе на кредиты со стороны предпринимателей и населения, а также когда Ц.банк предлагает бумаги открытого рынка на более выгодных для коммерческих банков условиях, чем условия предоставления кредитов ком банков населению.

33. Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

Банковский надзор преследует две цели:

• защиту вкладчика от возможных потерь;

• поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

Необходимость банковского надзора и контроля со стороны центрального банка за деятельностью кредитных институтов обусловлена выполнением им важной роли посредника в рыночной экономике. Существует взаимосвязь между хорошо функционирующей экономикой и отлаженной банковской системой: если экономика испытывает трудности вследствие циклического спада, то банки становятся своего рода амортизаторами – источниками финансовых ресурсов для стабилизации ситуации.

При осуществлении Центральным Банком функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков в его задачу входят:

• выдача лицензий на банковскую деятельность;

• проверка отчетности, предоставляемой банками;

• ревизии на местах;

• контроль за соблюдением банками норм банковских операций.

Центральный банк выдает банковскую лицензию юридическим лицам на осуществление банковских операций. Лицензирование является средством, с помощью которого центральный банк определяет возможности создаваемых кредитных институтов осуществлять банковскую деятельность.

Важный этап надзорной деятельности ЦБ РФ – дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, представляемой коммерческими банками. Постоянный контроль за отчетностью банков позволяют органам надзора заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск их неплатежеспособности банков и как следствие этого банкротство.

Центральный банк интересуют в первую очередь состояние и устойчивость банковской системы. Он анализирует степень соблюдения банками экономических нормативов, отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности.

В процессе анализа финансового состояния банка следует различать дистанционный надзор и инспекторские проверки на местах.

Дистанционный надзор, или мониторинг, – это метод раннего распознавания негативного поведения банка и раннего оповещения о сложившейся негативной ситуации в банке органов банковского надзора. В основе дистанционного надзора лежит анализ финансовой отчетности банка (месячной, квартальной, полугодовой и годовой). Дистанционный надзор осуществляет центральный банк, с одной стороны, а также коммерческие банки осуществляют межбанковский надзор.

Основные объекты дистанционного надзора за деятельностью банка: порядок или мероприятия по формированию капитала банка, качество активов; доходность, эффективность работы банка; ликвидность банка; темпы роста (развития) банка; чувствительность к изменению процентных ставок; риски.

Результаты дистанционного надзора используют органы банковского надзора, руководство банков для анализа и принятия управленческих решений, их используют при проведении инспекторских проверок на местах, для сравнительной оценки эффективности работы данного банка по отношению к другим банкам (региона, сопоставимой группы банков и т.д.).