- •Кредитная система и её структура.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Банковская система и её структура.
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании, Франции и т.Д.)
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Понятия «независимости» Центрального банка в различных странах.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности.
- •Организационно-правовые формы банков и их особенности.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Банковские синдикаты и современные аспекты их деятельности.
- •Банковские холдинги и сфера их деятельности в России.
- •Учредители коммерческого банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике
- •Правовые основы формирования и регулирования банковской системы в России.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования банковских операций и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность коммерческих банков.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков, разновидности
- •Разновидности пассивных операций
- •Собственный капитал банка, его роль, функции и структура.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
Административные методы регулирования и сфера их применения.
К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Центральным банком. При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты:
- квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;
- введение, потолков (или лимитов) на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;
- ограничение на открытие филиалов и отделений и т.д.;
- лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок;
- определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций и т.д. (так называемое контингентирование).
Экономические методы регулирования банковских операций и их инструменты.
Не предполагает установление прямых запретов или лимитов.
налоговые,
нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций)
корректирующие (отличающиеся гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации)..
К нормативным методам воздействия относится использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива; к корректирующим — учетная политика (учетное окно) и операции на открытом рынке.
Нормативные методы применяются путем установления и периодического пересмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр в виде соотношения двух величин, скорость их воздействия невелика, и эффект от вводимых нормативов проявляется через относительно длительный промежуток времени.
Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных операций Центральным банком и операций с ценными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению Центрального банка в необходимых масштабах и с нужной периодичностью, за счет чего эффект достигается более быстро. Эта форма воздействия более гибка и оперативна.
Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России
Денежный оборот – это совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа, за определенный период времени. Он включает в себя:
Товарный оборот;
Нетоварный оборот;
Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он поглощает все безналичные платежи и часть налично-денежных средств, связанных с оплатой труда.
Безналичный денежный оборот – часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записей на счетах в банках или зачетов встречных требований предприятий. В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота.
Налично-денежный оборот – часть совокупного денежного оборота, в котором используют наличные деньги в роли средства обращения и средства платежа. Он включает все платежи наличными деньгами за определённый период времени (год, квартал, месяц).
Механизм, объединяющий единство наличного и безналичного оборота состоит в том, что его теоретическую основу представляет одно и то же название денежной единицы и масштаба цен, а переход денег из одной формы в другую во всех случаях осуществляется через кассу банка, предприятия учреждения.
Наиболее полный учет денежного оборота осуществляют банки, обеспечивая операции по счетам клиентов и подавляющую часть расчетов с населением. Через банковские счета проходит весь оборот, проводимый в безналичном порядке, и часть налично-денежного оборота. Расширение сферы безналичных расчетов позволяет:
сокращать издержки обращения;
экономить наличные деньги, уменьшать их потребность для обслуживания товарного обращения;
повышать контроль над операциями предприятий, соблюдения ими налоговой, платежной и расчетной дисциплины.
Функции управления, организации и контроля за денежным оборотом страны выполняет, согласно Закону РФ «О Центральном банке России», Центральный банк РФ. Через главные территориальные управления он осуществляет учет наличного и безналичного денежных оборотов, определяет и учитывает структуру денежной массы в обращении.
Безналичный оборот управляется и функционирует в соответствии с Положением о безналичных расчетах в РФ от 9 июля 1992г., с дополнением в 1993-1994гг;
Наличный оборот – инструкцией по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях Банка России от 16 ноября 1995г., № 31; Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 25 марта 1987г., № 56; Положением «О порядке ведения кассовых операций предприятиями, учреждениями и организациями» от 23 сентября 1993г.; Положением о правилах организации наличного обращения на территории РФ, № 14-П, от 05.10.98 г.