24. Цб России и его роль в организации функционирования денежно-кредитной системы.

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности

Цели деятельности Банка России

защита и обеспечение устойчивости рубля

развитие и укрепление банковской системы России

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):

Банк России является юридическим лицом.

Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.

ЦБ РФ — особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Функции центрального банка

Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

Основные функции центрального банка:

1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения.

Основные инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России, определены Законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Методы контроля и регулирования денежной массы включают:

установление процентных ставок по операциям ЦБ РФ;

определение нормативов обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ (резервные требования);

операции на открытом рынке;

рефинансирование банков и кредиты правительству;

валютные интервенции;

операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания государственного долга;

установление целевых ориентиров роста денежной массы;

количественные кредитные ограничения;

эмиссию облигаций от своего имени (от имени Банка России).

25. Коммерческие банки и кредитные организации, их роль и организация финансово-кредитной деятельности предпринимательских структур.

Коммерческие банки — это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, в некоторой степени генерируют околобанковское рыночное пространство, т.е. частично осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций.

Коммерческим банкам предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, от своего имени осуществлять кредитование, а также кассовое обслуживание клиентов, покупать и продавать ценные бумаги, осуществлять межбанковское обслуживание и другие операции.

В соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. № 17) банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кроме этого, к банковским операциям относятся:

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий.

Кредитная организация, помимо перечисленных функций, в праве осуществлять следующие сделки:

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение право требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

лизинговые операции;

оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Коммерческие банки России функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком РФ и имеют право участвовать на рынке фондовых ценностей. Кроме того, Банк России выдает коммерческим банкам валютные лицензии четырех видов: простые, расширенные, генеральные и на осуществление операций с драгоценными металлами.

Таким образом, можно сделать вывод, что коммерческие банки являются основным рабочим элементом современной двухуровневой денежно—кредитной системы Российской Федерации.

Небанковские кредитные организации, или специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, к которым относятся: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды, кредитно-финансовые центры (компании), финансово-строительные компании, ломбарды и пр. имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Все сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком РФ.

Особую роль в кредитной системе каждой страны, экономика которой ориентированна на рыночные отношения играют эмиссионные банки. Эмиссионные банки — это банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и записей на счетах и служащие для совершения кредитных операций. Эмиссионные банки выступают в роли банкиров государства, а их заемщиками являются коммерческие банки и государство. Поэтому основная функция центральных банков — эмиссия кредитных денег — банкнот — и регулирование денежного обращения.