3.7. Финансирование под уступку денежного требования

Задача 3.7.1

Объясните существующие различия в понятиях уступки денежного требования, факторинга и цессии.

Задача 3.7.2

ООО «Поставщик» заключило с ЗАО «Покупатель» договор поставки товаров промышленного назначения. Согласно заключенному договору ЗАО «Покупатель» обязано оплатить сумму договора через 60 дней после фактического получения товара. Осуществив поставку, ООО «Поставщик» заключило договор уступки своего денежного требования к покупателю с ОАО «Финтраст» за 90% суммы требования.

Получив товар, покупатель немедленно оплатил поставку продавцу, и через 4 календарных дня денежные средства поступили на его расчетный счет.

По истечении 60 дней с момента поставки ОАО «Финтраст» обратилось к ЗАО «Покупатель» с требованием о погашении задолженности.

Вопрос.

Какие нарушения были в приведенной ситуации?

Вправе ли ОАО «Финтраст» требовать денежные средства с ЗАО «Покупатель»?

Каким образом ОАО «Финтраст» имеет право осуществить защиту своих интересов? Кого следует выбрать в качестве ответчика?

Какие показатели влияют на целесообразность такой уступки денежного требования?

3.8. Банковский вклад, банковский счет

Задача 3.8.1

Обязан ли банк выплачивать вкладчику проценты на сумму вклада при отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов?

Задача 3.8.2

ООО КБ «Вклад» заключило с гражданином РФ Ивановым И.И. договор банковского вклада. Согласно заключенному договору Иванов И.И. передает в качестве вклада 200 тыс.руб. сроком на один год, а ООО обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее из расчета 12% годовых.

Вопрос.

Какие последствия ожидают Иванова И.И. в случае введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка?

Определите размер требований Иванова И.И. к банку в случае отсутствия у последнего права на привлечение денежных средств во вклады?

Задача 3.8.2

ООО «Альфа» заключило договор банковского счета с ОАО КБ «Северный». В результате коммерческой деятельности на счету ООО оказалось недостаточно денежных средств для оплаты услуг банка. ООО ожидало получения денежных средств в виде аванса по договору подряда. Однако ОАО в рамках зачета встречных однородных денежных требований не зачислил на расчетный счет поступившую в адрес ООО сумму, указывая на имеющуюся у клиента задолженность по обслуживанию, неустойку за несвоевременную оплату услуг банка и погашение вызванной задержкой убытков, а списал непосредственно в свои доходы.

Вопрос.

Какие нарушения были осуществлены в указанной ситуации?

Каким образом следовало поступить ОАО и ООО?

3.9. Расчеты

Задача 3.9.1

Назовите формы безналичных расчетов между юридическими лицами. Проранжируйте их с использованием следующих критериев:

- по возрастанию стоимости для плательщика;

- по снижению привлекательности для получателя платежа.

Задача 3.9.2

Определите процедуру расчетов по аккредитивам и по инкассо. Проведите сравнительный анализ указанных форм расчетов.