23.Понятие банковской системы ее цели принцип расположения и функции?

Банковская система любой страны является проводником денежно-кредитной политики государства. Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Современную банковскую систему можно представить следующим образом:

- первый уровень Национальный банк Украины.

- второй уровень банковские учреждения.

Банковские учреждения в свою очередь делятся на:

- банковские объединения (корпорации, холдинговые группы, финансовые холдинговые группы, союзы и ассоциации).

- коммерческие банки: в свою очередь они делятся:

За формами собственности: государственные, частные, смешанные.

За организационно-правовой формой: паевые, акционерные, кооперативные.

За государственною принадлежностью: украинские, иностранные, совместные.

За территориальностью: местные, региональные, межрегиональные.

За характером деятельности: специализированные, универсальные.

В Украине банковская система состоит из Национального банка Украины и других банков, созданных и действующих на территории Украины. Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные.

Универсальные – выполняют весь комплекс разрешенных им операций.

Специализированные – в зависимости от видов выполняемых операций могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными.

Банки разветвленную структуру – открывают и регистрируют свои подразделения: филиалы представительства и отделения банка. Филиалы банка действуют от имени банка на основании положений о филиале и в соответствии с этими положениями , имеют право осуществлять банковские и другие операции с разрешения предоставленного банком.

С целью улучшения обслуживания клиентов банк и его филиалы, выделенные на отдельный баланс, могут открывать отделения. Операции отделения отображаются на балансе банка ли филиала в зависимости от подчиненности.

Принципы организации двухуровневой банковской системы:

1.Равноправие и свобода при функционировании.

2.Невмешательство в работу банков властных структур.

3.Доступность информации о банке.

4.Конкуренция в банковском деле.

5.Возможность выбора банка клиентом.

6.Организация банком международной связи для клиентов.

В процессе своей деятельности банки выполняют определенные функции. Основными из них являются:

- прием депозитов от юридических и физических лиц.

- открытие текущих счетов своим клиентам.

- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск в следующие активные операции: кредитные, лизинговые, факторинговые, валютные, операции с ценными бумагами и с банковскими металлами.

Пассивные операции банка – увеличивают остатки денежных средств на пассивных счетах баланса банка – это остатки на текущих счетах клиентов, срочные депозиты, межбанковские займы, собственные ценные бумаги банка, прибыль и фонды банка.

Активные операции банка – увеличивают остатки денежных средств на активных счетах баланса банка – это остатки в кассе банка , на его кореспонденстком счете, межбанковские займы, банковские ссуды, приобретение банком ценных бумаг.

Являясь самостоятельными субъектами экономики, банки выполняют определенные экономические функции, в которых конкретизуется их сущность и предназначение. Основными из них являются:

- трансформационная.

- эмиссионная.

Первая функция банков – трансформационная. Она заключается в изменении таких качественных характеристик денежных потоков, проходящих через банки, как уровень рискованности, срочность и пространственное направление. В связи с этим можно выделить такие направления этой функции:

- Трансформация рисков – заключается в том, что банки, деятельность которых связана с высокими рисками, разрабатывают различные методы управления ими: дифференциация активных операций, создание резервов, дифференциация %-х ставок в зависимости от степени риска ссуд, страхование депозитов.

- Трансформация сроков – означает, что банки, привлекая значительные объемы краткосрочных средств и постоянно пополняя их, создают условии для трансформации в долгосрочные ссуды. Это выгодно не только банкам, но и их клиентам: заемщики получают возможность финансировать свои долгосрочные проекты, а кредиторы банков – получать больший доход по своим вкладам.

- Пространственная трансформация – означает, что банки могут аккумулировать ресурсы со многих регионов и направлять на финансирование проектов одного региона, одной страны, одного объекта. Таким образом, расширяется география денежного рынка, он превращается в международный и мировой, что обеспечивает балансирование потребности и предложения на денежном рынке в любом месте мирового рынка.

Второй функцией банков является эмиссионная. Она заключается в том , что при двухуровневой банковской системе банки создают дополнительные платежные средства и направляют их в оборот, увеличивая предложение денег, ли изымают их с оборота, уменьшая предложение денег. Эту функцию выполняет как НБУ, эмитируя наличные деньги, так и другие банки, эмитирующие депозитные деньги через механизм денежно-кредитного мультипликатора.

24) Понятие и происхождение центральных банков, их функции и операции.

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.

Идея создания Центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, в связи с тем, что дальнейшее развитие рынка вообще, и финансового в частности, безе центрального банка как органа государственного контроля и регулирования чревато неоправданными потерями.

Первые центральные банки появились: Центральный банк Швеции – образован в 1668 году, банк Англии – в 1694.

Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирование двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

В зависимости от источников формирования капитала центральных банков они подразделяются на следующие виды:

- Государственные – капитал целиком принадлежит государству (Центральные банки Великобритании, Германии, Франции, Канады);

- Акционерные (Федеральная резервная система США);

- Смешанные акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть – иным юридическим лицам (Центральные банки Японии, Бельгии).

Свои функции центральные банки осуществляют, используя банковские операции: активные и пассивные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка. Основные пассивные операции:

-эмиссия банкнот;

-прием средств коммерческих банков и казначейства;

- операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85 процентов всех пассивов центрального банка.

Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов. Основные активные операции:

- учетно-ссудные операции;

- учетные операции и кратко срочные ссуды государству и банкам;

- операции с золотом иностранной валютой.

В условиях рыночной экономики центральные банки являются юридически независимыми от органов исполнительной власти. В своей деятельности они руководствуются государственными интересами и национальным законодательством. Основное назначение центральных банков – обеспечение устойчивости национальной валюты, а также регулирование и координация деятельности денежно-кредитной сферы.

Национальный банк Украины создан в 1991 году. НБУ является Центральным банком Украины. НБУ располагает определенным имуществом, являющимся собственностью государства. Уставный капитал НБУ является собственностью государства и может быть увеличен решением Совета НБУ. НБУ является экономически самостоятельным органом, который осуществляет затраты за счет собственных доходов в пределах утвержденной сметы, а в отдельных случаях за счет государственного бюджета. Как субъект хозяйственного права, НБУ не отвечает по обязательства органов государственной власти, коммерческих банков и других кредитных учреждений, а те, в свою очередь не отвечают по обязательствам НБУ.

Получение прибыли не является целью деятельности НБУ: запланированные доходы и затраты в его смете, которая должна обеспечить выполнение основных функций и задач, возложенных на НБУ. Основной функцией НБУ является обеспечение стабильности денежной единицы Украины. Выполняя свою основную функцию, НБУ способствует поддержанию стабильности банковской системы, а также, в рамках своих полномочий, - ценовой стабильности.

НБУ выполняет традиционные функции, характерные для центральных банков двухуровневых банковских систем.

1) Центральный банк государства:

- Обеспечивает стабильность денежной единицы;

- разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики;

- Представляет интересы Украины в отношениях с центральными банками других государств;

- Устанавливает порядок выдачи банковской лицензии;

_ ведет регистрацию банков, их филиалов и представительств.

2) Эмиссионный центр:

- принимает решение об эмиссии валюты Украины;

- имеет исключительное право введения в оборот гривны и разменной монеты, организует их оборот и изъятие;

-имеет свою Банкнотную фабрику, являющуюся отдельным подразделением НБУ.

3) Орган валютного регулирования и контроля:

- определяет порядок осуществления платежей в иностранной валюте;

- организует и осуществляет валютный контроль за коммерческими банками;

- устанавливает нормативы валютных позиций для банков;

- создает золотовалютный резерв;

- вместе с Кабинетом министров Украины составляет платежный баланс Украины;

- определяет курсы иностранных валют.

4) надзор за деятельностью банков:

- определяет обязательные экономические нормативы;

- определяет период расчетов этих нормативов;

- согласно ст. 51 Закона Украины “О банках и банковской деятельности ” устанавливает для всех банков обязательные нормативы, критерии показателей деятельности банка: капитала, ликвидности, кредитных и валютных рисков.

5) Банк банков:

- выступает кредитором последней инстанции для банков;

- определяет правила проведения банковских операций;

- организует методологическое обеспечение системы банковской статистики;

- определяет систему, порядок и формы платежей между банками.

Для выполнения указанных функций НБУ использует следующие инструменты и методы:

- установление правил, регламентирующих деятельность банков второго уровня;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

- установление и осуществления контроля за соблюдением обязательных экономических нормативов банками;

- установление резервных требований;

- рефинансирование кредитных организаций;

- проведение дисконтной политики;

- проведение операций на открытом рынке;

- осуществление валютных интервенций.