Роль кредита в развитии экономики

1. Структура и характеристика основных элементов финансового рынка

2. Кредит как форма движения ссудного капитала

З. Функции кредита

4. Основные формы кредита

5. Основные принципы кредита

6. Структура рынка ссудного капитала

1. Деятельность КБ осуществляется в конкретной среде, которая определяет условие и характер взаимоотношения между банками и их клиентами; между банками и государством. КБ играют важную роль на финансовых рынках, как и его неотъемлемые участники.

Финансовый рынок — это организованная неформальная система торговли финансовыми активами и инструментами.

Структура фин. Рынка, взаимосвязи с другими элементами рынка капитала р ынок капитала

I Товарный рынок II.Финансовый рынок

1) Рынок товаров 1 )Фондовый рынок

- предметные рынки товаров - рынок государственных

- рынок товарных фьючерских контрактов ценных бумаг

- рынок корпоративных бумаг

2) Рынок товарных ценных бумаг - рынок производственных

- векселя товарные ценных бумаг

- коносаменты 2) Денежные средства в

- варранты обращении

- наличные деньги

-денежные ценные бумаги

- денежные средства

обращения в других формах

3) Рынок ссудного капитала

4) Валютный рынок

5) Рывок вкладов и депозитов

(включая средства на счетах

до востребования)

6) Рынок инвестиций

2. В экономической теории ссудный капитал рассматривается как совокупность денежных средств на возвратной основе, передаваемых во временное пользование за плату в виде процентов.

На рынке ссудный капитал занимает особое место, удовлетворяя потребности национальной экономики в лице государства, юридических и физических лиц в свободных финансовых ресурсах.

Специфика ссудного капитала:

1. ссудный капитал как капитал в собственность, владелец передает не сам капитал, а временное право на его использование

2. ссудный капитал как своеобразный товар, потребительская стоимость которого определяется способностью заемщика продуктивно использовать его, т.е. получать прибыль

3. особенности движения ссудного капитала на стадии передачи от продавца к покупателю (заемщику) — обычно находится лишь в денежной форме

4. специфическая форма отчуждения ссудного капитала, процедура передачи которого от кредитора к заемщику всегда имеет разнесенный по времени характер в части механизма оплаты (оплата за использование ресурсов осуществляется чаще всего через определенное время).

Источником формирования ссудного капитала выступают временно- свободные средства государства, юридических и физических лиц. Эти средства фиксируются на так называемых депозитных счетах в соответствующих кредитных организациях и обеспечивают своим первоначальным владельцам фиксированный доход в форме процентов по этим вкладам.

3. Место и роль кредита в экономической системе общества определяется выполняемыми функциями:

1) перераспределительная функция выступает в качестве своеобразного “насоса откачивающего” временно-свободные финансовые ресурсы из одной сферы хозяйственной деятельности и направляющего их в другие области для получения высоких прибылей

Важная задача государственного регулирования кредитной системы - рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли развития, которые выгодны государству

2) экономия издержек обращения — вытекает из экономической сущности кредита. Ссуда на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемая практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения

3) у концентрации капитала

Реальная помощь в стабильности развития экономики оказывают заемные средства, позволяющие расширять производство и обеспечить дополнительную прибыль.

4) обслуживание товарооборота

Кредит воздействует на ускорение не только товаров, но и денежного обращения, вводя в сферу денежного обращения такие инструменты как вексель, чек, кредитные карточки — заменяя наличные расчеты, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений

5) ускорение НТП

Т.к. нормальное функционирование научных центров не мыслимо без использования кредитных ресурсов (осуществления инновационных процессов).

4. Выделяют 6 самостоятельных форм кредита:

1) Банковский кредит предоставляется специализированным кредитно финансовым организациям, имеющим лицензию на осуществление подобных операций. доход по этой форме кредита выступает в виде ссудного процента (банковского)

2) Коммерческий кредит породил вексельное обращение, что способствует безналичному денежному обращению. Цель данного кредита — ускорение процесса реализации товара и извлечение дополнительной прибыли.

Вексель — выражает финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. Распространены 2 формы векселя: простой вексель и переводной (тракта)

Коммерческий кредит отличается от банковского:

• в роли кредитора выступают не банки, а юридические лица

• предоставляются в товарной форме

• стоимость его ниже ставки банковского кредита

• плата за коммерческий кредит включается в цену товара, а не определяется через специальный фиксированный процент

3) Потребительский кредит — целевое кредитование физических лиц. В роли кредитора выступают как кредитные организации, так и юридические лица. Выдача происходит как в денежной форме, предоставляется как банковская ссуда физическому лицу, так и товарной в процессе розничной продажи товара с отсрочкой платежа.

4) Государственный кредит, т.е. участие государства в процессе кредитования, осуществляя функции кредитора — кредитует конкретные отрасли народного хозяйства. В роли государство выступает в процессе размещения государственного займа или при осуществлении операций на рынке ценных бумаг.

Долг государства делят на «внутренний» и «внешний»

5) Международный кредит Участниками выступают межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ). Данные кредиты выступают в денежной и товарной форме.

6) Ростовщический кредит

Носит нелегальный характер, реализовывается путем выдачи ссуд физическим лицам и хозяйствующим субъектам, не имеющим соответствующие лицензии от ЦБ. Характерны сверхвысокие ставки и криминальные методы взыскания сумм с плательщика