34. Становление и развитие банковского регулирования и надзора

Формирование основ банковского надзора в России началось сразу после создания двухуровневой банковской системы. Этот процесс продолжается и в настоящее время, отра­жая развитие банковского регулирования и надзора, сбли­жение российской практики с международной. \Правовую основу банковского регулирования и надзора составляет, прежде всего, законодательство РФ, в частности Конституция РФ, ФЗ «О ЦБРФ (Банке России)» и ФЗ «О банках и банковской деятельности». В целом процесс становления и развития банковского надзора в РоссииХарактеризуетсяСледyющuмиОсобенно­стями: -начиная с 1990-х годов в России происходил процесс формирования отдельных элементов системы бан­ковского надзора, адекватной рыночным условиям; -в настоящее время в России уже сложилась система банковского надзора, все элементы которой в значи­тельной мере соответствуют международным стан­дартам; -особенностями современной российской системы банковского надзора являются: сосредоточение этой функции у Банка России; превалирование централи­зованного регулирования банковской деятельности по сравнению с саморегулированием; в основном экстенсивный характер надзора; отсутствие доста­точного опыта и квалификации у сотрудников над­зорного блока Банка России и его территориальных учреждений. 

35. Организация текущего банковского надзора, осуществляемого Банком России.

Под текущим банковским надзором понимается сово­купность действий, процедур, инструментов, используемых БР в процессе регулирования текущей деятель­ности кредитных организаций.  Назначение текущего банковского надзора состоит в предотвращении и оперативном устранении проблем в деятельности кредитных организаций, что является важ­ным фактором обеспечения стабильности развития банков­ской системы в целом, повышения доверия к ней инвесто­ров, кредиторов и вкладчиков. Текущий банковский надзор Банка России можно под­разделить на два вида: дистанционный и контактный. Их объединяют: предмет надзора - текущая деятельность кредитных организаций, получивших от Банка России соот­ветствующую лицензию, и конечные задачи текущего над­зора - оперативное выявление проблем у банка и факто­ров, их вызывающих, своевременное принятие соответству­ющих мер для обеспечения финансовой устойчивости каждой кредитной организации. Но есть и различия 1дистанционного надзора предмет регулирования шире. Он касается не только отдельной кредитной организации, но и банковской системы в целом. 2 дистанционный надзор применительно к кредитной организации опирается на отчетность самой кредитной организации и информацию, имеющуюся у Банка России. Поэтому дистанционный надзор носит непрерывный и всеобщий характер. Контактный надзор основывается на проверках первичной документации и отчетности кредитных организаций непосредственно на местах. Его характеризует выборочный и периоди­ческий характер.  3 дистанционный надзор ставит задачу дать предварительный диагноз финан­сового состояния всех кредитных организаций на основе соблюдения ими пруденциаль­ных норм и требований. Контактный надзор нацелен на всестороннее изучение реаль­ного состояния дел у кредитной организации путем проверки достоверности представ­ляемой в Банк России отчетности, соблюдения действующего законодательства и нормативных актов Банка России, системы корпоративного управления и системы управления рисками. Организацией и осуществлением текущего банков­ского надзора в Банке России занимаются два подразделе­ния: 1) Департамент банковского регулирования и надзора и 2) Главная инспекция кредитных организаций. Каждое из них имеет ряд управлений, отражающих основные направления их деятельности. В распоряжении Банка России имеется достаточно широкий набор мер надзорного реагирования, подразделя­емых на предупредительные и принудительные меры воз­действия. Выбор конкретной меры воздействия обусловливается тремя факторами: 1характером допущенных кредитной организацией нарушений; 2причинами, повлиявшими на возникновение нару­шений; 3общим финансовым положением кредитной органи­зации. 

36. Инспекционная деятельность Банка России и меры по выявлению проблемных банков и их финансовому оздоровлению.Инспекционная деятельность БР относится к контактному виду надзора.  Контактный надзор, как и дистанционный, представ­ляет собой систему, включающую цель, задачи, предмет проверки, организационный блок, методико-аналити­ческий инструментарий.  Целью инспекционных проверок является определение непосредственно на месте реального финансового состоя­ния кредитной организации, выявление ситуации, угрожающей интересам кредиторов и вкладчиков, проверка соблюдения кредитными организациями банковского зако­нодательств БР.  Выполнение указанных задач реализуется посредством комплексных и тематических проверок.  Предметом комплексной проверки является деятель­ность кредитной организации в целом; предметом темати­ческих проверок - отдельные аспекты ее деятельности.  Выбор кредитных организаций для того или иного вида проверки обусловливается:-обязанностью Банка России проверить каждую кре­дитную организацию не реже одного раза в год; -степенью финансовой устойчивости кредитной организaции; -другими факторами, вызванными особыми обстоя­тельствами (например, вступление банков в систему страхования депозитов).  Инспекционная деятельность БР включает организационный блок и методико-аналитический инструментарий.  Факты недостоверности учета (отчетности), нарушений в деятельности кредитной организации отражаются в акте проверки с учетом их существенности для оценки финансового состояния и пер­спектив деятельности кредитной Составление финансо­вого состоянии банка во многом зависит от квалификации и аналитических навыков инспекторов, осуществляющих проверку. Поэтому развитию аналитической деятельности и совершенствованию навыков аналитической работы как во время про ведения проверок, так и перед проведением, уделяется особое внимание. Материалы инспекционных проверок используются сотрудниками подразделения дис­танционного надзора для принятия мер надзорного реаги­рования. 

К категории проблемных кредитных организаций отно­сятся кредитные организации, недостатки в деятельности которых создают или могут создавать угрозу интересам их кредиторов, клиентов и/или участников. К проблемным кредитным организациям применяются различные меры принудительного характера в целях пре­дупреждения возможности банкротств и восстановления платежеспособности кредитной организации.( Отзыв лицензии)Финансовое оздоровление проблемных кредитных организаций направлено на восстановление их платежеспособности и ликвидности. В целях финансового оздоровления меры:-оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;-изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;-изменение организационной структуры кредитной организации;-приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);-иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.