51. Оформление процедуры обслуживания ипотечных кредитов в банке.

5.1.1. По уступленным правам требования по ипот договорам и обеспеченных ими кредитным договорам Агентство учреждает доверительное управление с передачей Банку прав доверительного управляющего.

5.1.2. Банк в соответствии с договором доверительного управления осуществляет обслуживание кредитов.

5.1.3. Договор о доверительном управлении имущественными правами заключается на условиях, предусмотренных Генеральным соглашением, а именно:

1) имуществом, передаваемым в доверительное управление, должно являться имущественное право требования к определенному заемщику, определенное денежной суммой по конкретному кредитному договору с указанием процентов за пользование денежными средствами и сроком погашения;

2) учредителем доверительного управления и выгодоприобретателем по нему является Агентство;

3) вознаграждение, предусмотренное договором, выплачивается Агентством банку в безналичной форме путем удержания банком соответствующих сумм из денежных средств, причитающихся Агентству:

4) срок действия договора не может менее 5 лет с даты акцепта банком заявления (оферты) Агентства о доверительном управлении правами требования по конкретному кредитному договору.

5.1.4. При осуществлении доверительного управления правами требования банк обязан:

1) принимать от заемщиков платежи по кредитным договорам на погашение основного долга и процентов по нему в пользу Агентства;

2) перечислять причитающиеся Аг-ва ср-ва на его счет;

3) предоставлять Агентству отчеты о своей деятельности по доверительному управлению в порядке, предусмотренном Генеральным соглашением:

4) осуществлять в соответствии с условиями кредитных договоров контроль за своевременным исполнением заемщиками обязательств в пользу Аг-ва:

5) осуществлять контроль за использованием заемщиками предмета ипотеки, обеспечивающего исполнение обязательств заемщиками по соответствующим кредитным договорам;

6) совершать в отношении объекта доверительного управления необходимые юр и фактические действия, направленные на защиту имущ-ных интересов Аг-ва;

7) уведомлять Агентство об отказе от доверительного управления в случаях, предусмотренных законом, не менее чем за три месяца до его прекращения.

5.1.5. Банк вправе выкупать у Агентства с письменного согласия последнего объект доверительного управления при наступлении условий, предусмотренных Генеральным соглашением. При этом Агентство передает банку необходимые подлинные документы.

5.1.6. Банк, по требованию Агентства, обязан возместить убытки, причиненные Агентству в случае утраты или повреждения объекта управления, невыполнения своих обязательств по доверительному управлению, а также упущенную выгоду Агентства при нарушении его интересов.

52. Общие требования к организации обслуживания кредитов в банке. Документированный порядок деятельности. Специальный накопительный счет (счет эскроу).

5.2.1. Требования к персоналу. Банк гарантирует наличие в своем штате квалифицированного персонала для выполнения функций обслуживания проданных Агентству кредитов и системы контроля за его деятельностью в соответствии нормативными документами банка.

5.2.2. Документированный порядок деятельности. Банк гарантирует наличие внутренней инструкции для персонала по обслуживанию ипотечных кредитов и утвержденных руководством банка должностных инструкций специалистов по обслуживанию ипотечных кредитов.

5.2.3. Ответственное лицо. Банк обязан определить сотрудника, отвечающего за взаимодействие с Агентством по вопросам обслуживания кредитов, сообщить его фамилию, должность, контактный телефон (телефакс, адрес электронной почты), а также передать с курьером образец его подписи в Агентство.

5.2.4. Содержание кредитного дела. Под кредитным делом понимается вся собранная информация о заемщике в любой форме, в том числе на электронных и бумажных носителях. Кроме документов, уже перечисленных выше, кредитное дело в период обслуживания ссуды должно содержать следующие документы:

1) График платежей по кредиту.

2) Банковскую выписку, подтверждающую открытие ссудного счета.

3) Банковские выписки, подтверждающие внесение заемщиком платежей в счет уплаты процентов и погашения основного долга, сделанных в соответствии с графиком платежей.

4) Банковские выписки, подтверждающие внесение заемщиком платежей в счет уплаты штрафов и процентов по просроченной задолженности, начисленных за нарушение графика платежей.

5) Банковские выписки, подтверждающие внесение заемщиком платежей по страхованию жизни и предмета залога, а также платежей для уплаты налога на недвижимость на специальный накопительный счет "ЭСКРОУ".

6) Банковские выписки, подтверждающие внесение заемщиком платежей в счет частичного или полного досрочного погашения основного долга.

7) Банковскую выписку, подтверждающую полное погашение основного долга и обнуление ссудного счета.

8) Отчет о всех фактически сделанных заемщиком

9) Отчет об инспекционной проверке заложенного имущества.

10) Переписка с заемщиком.

11) Ежегодный отчет в Агентство о планируемых и фактически сделанных заемщиком платежах.

12) Отчет о просроченных платежах.

5.2.5. Хранение кредитных дел. Банк должен обеспечить безопасное хранение всех остающихся в кредитном деле заемщика документов по ипотечным кредитам. Банк должен установить порядок работы с делами для своего персонала, исключающий возможность утраты или уничтожения кредитного дела

5.2.6. Специальный накопительный счет (счет ЭСКРОУ). Для накопления платежей заемщика по страхованию предмета залога и жизни, а также платежей для уплаты налога на недвижимость, банк обязан разработать и утвердить режим использования специального накопительного счета ЭСКРОУ, который открывается по каждому выданному и обслуживаемому кредиту.

5.2.7. Размер ежемесячного платежа на счет ЭСКРОУ рассчитывается как 1/12 годовой суммы должных к уплате налоговых и страховых платежей.

5.2.8. Банк представляет в Агентство "Годовой отчет о состоянии счетов ЭСКРОУ" по обслуживаемым банком кредитам.