
- •Определения ипотеки и ипотечного кредитования.
- •Характерные черты ипотеки как экономической категории.
- •Особенности ипотечного кредитования.
- •Классификация ипотечных кредитов.
- •Влияние системы ипотечного кредитования на развитие национальной экономики.
- •Исторический опыт ипотечного кредитования во Франции, Германии и России.
- •Исторический опыт ипотечного кредитования в сша. Развитие ипотечных институтов в сша
- •Субъекты и инструменты первичного рынка закладных. Стандартная схема появления закладной на первичном рынке. Классическая схема ипотеки.
- •Субъекты и инструменты вторичного рынка ипотеки. Стандартная схема замещения закладных денежными средствами на вторичном рынке.
- •Основные формы ипотечного кредитования, используемые в странах со сложившейся системой ипотечного кредитования. Виды закладных. Виды закладных.
- •Типы закладных по условиям обслуживания
- •Основные модели систем организации ипотечного кредитования. Усеченно – открытая модель.
- •Расшир. Открыт. Модель ипот. Кредитования.
- •Сбалансированная автономная модель ипотечного кредитования.
- •Цели и роли субъектов рынка ипотечного жилищного кредитования. Общие черты и различия основных систем ипотечного кредитования.
- •Способы финансирования жилищного строительства. Жилищно-строительные кооперативы (жск).
- •Облигационные жилищные займы. Общая схема, состав участников.
- •Долевое строительство и его особенности. Договор долевого участия в строительстве и условия проведения сделки.
- •Схемы финансирования сделок с недвижимостью. Основные группы. Кредитование с использованием векселей (схема двойного кредитования).
- •Приобретение недвижимости на условиях аренды и последующей покупки с использованием при этом банковского кредита.
- •Кредитование под поручительство юридического лица.
- •Расторжение кредитного договора и обращение взыскания на заложенное имущество.
- •Принципиальная схема ипотечного кредитования в рф.
- •Организационная схема ипотечного кредитования в рф (региональная компонента).
- •Риски кредитора и пути их снижения.
- •Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (аижк). Основные функции. Организационная структура.
- •Управление по операциям на вторичном рынке закладных:
- •Управление по вопросам технической помощи и обучения:
- •Основные этапы ипотечной сделки.
- •Предварительная квалификация заемщика (кредитной заявки).
- •Андеррайтинг заемщика.
- •Оформление ипотечной сделки и выдача кредита.
- •Оформление продажи закладной.
- •Сопровождение (обслуживание кредита).
- •Подготовительная фаза ипотечной сделки. Андеррайтинг. Предварительная квалификация заемщика.
- •Основные направления проведения процедуры оценки вероятности погашения ссуды (андеррайтинг).
- •Анализ стабильности занятости заемщика.
- •Источники дохода. Проверка доходов заемщика, имеющего собственное дело. Коэффициенты надежности.
- •Анализ расходов заемщика.
- •Анализ активов заемщика. Анализ кредитной истории
- •Коэффициенты, определяющие платежеспособность заемщика при андеррайтинге (п/д и о/д).
- •Расчет максимального размера ежемесячного платежа по кредиту (на основе коэфф-ов п/д и о/д).
- •Оценка предмета залога. Обязанности эксперта по андеррайтингу.
- •Требования, предъявляемые к залоговому имуществу.
- •Соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества (к/з).
- •Расчет максимально доступной суммы кредита.
- •Расчет величины ежемесячных платежей (аннуитетная выплата кредита).
- •Содержание кредитного договора.
- •Требования к банкам-участникам программы ипотечного кредитования. Критерии финансовой устойчивости Банка-участника. Опыт кредитования и квалификация персонала.
- •Требования к страховым и оценочным компаниям.
- •Требования к нотариусам, риэлтерским и рекрутинговым компаниям.
- •Квалифицированные ипотечные кредиты. Валюта кредита Процентная ставка по кредитам. Максимальная сумма кредита. Целевое использование кредита.
- •Срок кредита. Досрочное погашение кредита. Ежемесячный платеж по кредиту.
- •Страховое обеспечению ипотечных сделок. Личное и имущественное страхование.
- •Страхование титула собственности. Основные условия страхования. (см. 2 часть 48 вопр)
- •Порядок и условия продажи ипотечных кредитов аижк. Общие положения. Виды кредитов. Порядок расчетов. Условия продажи и обслуживания. Общие положения
- •Заключение договорных взаимоотношений банков и аижк. Документооборот. Гарантии сторон.
- •Порядок обратного выкупа Банком просроченных кредитов. Хранение и возврат документов.
- •Оформление процедуры обслуживания ипотечных кредитов в банке.
- •Общие требования к организации обслуживания кредитов в банке. Документированный порядок деятельности. Специальный накопительный счет (счет эскроу).
- •Порядок и способы внесения платежей по ипотечным кредитам.
- •Работа с просроченными платежами. Порядок внесения заемщиком и обработки банком внеплановых платежей по кредиту.
- •Обслуживание кредитов с переменной ставкой процента.
- •Проверка состояния предмета залога.
- •Расчетные счета заемщика для обслуживания ипотечного кредита. Счета доверительного управления. Исправление ошибок в платежах.
- •Порядок перечисления средств, поступающих от заемщика. Ежегодный отчет перед заемщиком.
- •Секьюритизация ипотеки – определения и основные формы.
- •Механизм секъюритизации ипотечных активов. Основные участники, схема взаимодействия.
- •Способы финансирования организованной ипотеки.
- •Выбор и обоснование параметров ценных бумаг ипотечного агентства.
Порядок обратного выкупа Банком просроченных кредитов. Хранение и возврат документов.
4.4. Порядок обратного выкупа Банком просроченных кредитов.
4.4.1. В соответствии с Генеральным соглашением между Агентством и Банком Банк принимает на себя обязательство выкупить просроченный кредит.
4.4.2. Кредит, проданный ранее Агентству, считается просроченным, если последние три ежемесячных платежа (по основному долгу и по процентам) поступили на счета Агентства не в полном объеме, как это планировалось по согласованному ранее с Банком графику платежей по обслуживаемому кредиту.
4.4.3. В течение 10 дней после наступлении для Банка обязательства по обратному выкупу просроченного кредита Банк обязан направить в Агентство письмо о намерении выкупить кредит по цене "обратного выкупа".
4.4.4. Цена "обратного выкупа" кредита рассчитывается как сумма непогашенного остатка основного долга и начисленных, но невыплаченных процентов.
4.4.5. При непоступлении в Агентство указанный срок письма от Банка о намерении выкупить кредит, Агентство направляет Банку Требование выкупить кредит, с указанием оснований для выкупа кредитов, а также направляет в Банк подписанный Агентством "Договор обратного выкупа кредитов с указанием кредитов, подлежащих выкупу, цены выкупа и сроков оплаты.
4.4.6. При несоблюдении сроков оплаты выкупаемого кредита Банк уплачивает Агентству штраф в соответствии с Генеральным соглашением между Агентством и Банком.
4.4.7. Уполномоченный представитель Банка в течение 7 банковских дней подписывает "Договор обратного выкупа кредитов" и в указанный в нем срок в течение одного операционного дня Банк производит следующие проводки:
1) полностью переводит Агентству финансовые средства за выкупаемый кредит;
2) открывает ссудный счет заемщика;
3) закрывает субсчета Агентства по учету движения средств по основному долгу и процентам по выкупленному у Агентства кредиту.
4.4.8. В течение 3 рабочих дней после осуществления указанных проводок Банк направляет в Агентство "Договор обратного выкупа кредитов" и копии банковских выписок, подтверждающие осуществленные операции.
4.4.9. В течение 5 (пяти) рабочих дней после получения от Банка "Договора обратного выкупа кредитов" и копий банковских выписок Агентство возвращает Банку пакет документов по выкупленному Банком кредиту.
4.5. Хранение и возврат документов
4.5.1. После поставки и оплаты кредитов, Агентство или указанное им лицо берет на хранение оригиналы предоставленных Банком документов.
4.5.2. Если в течение срока кредита Банку потребуется оригинал какого-либо документа или его заверенная копия, Банк вправе подать Заявку в Агентство на временную выдачу документов.
4.5.3. Оригиналы документов или их заверенные копии передаются представителю Банка, указанному в "Заявке на временную выдачу документов" в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения заявки Агентством по предъявлении паспорта и удостоверения сотрудника Банка.
4.5.4 Оригиналы документов, предоставленные Агентством в соответствии с пунктом 4.3.1 должны быть возвращены Агентству в течение 30 дней с даты их предоставления.
4.5.5. В случае непредставления в Банк в указанный срок оригиналов документов Банк принимает на себя обязательство выкупить кредит в течение 30 дней после наступления обязательства по выкупу кредита.
4.5.6. Срок пользования Банком документами может быть продлен на 30 дней на основании письменного заявления Банка Агентству, представленному в Агентство не позднее, чем за 5 рабочих дней до срока возврата документов.