- •1.Страхование как финансовая услуга.
- •2.Сущность и теории страховых фондов.
- •3.Функции страхования.
- •4.Основные принципы страхования.
- •5.Субъекты страхового дела.
- •6.Объекты страхования
- •7. Отраслевая классификация в страховании.
- •8. Неотраслевая классификация в страховании.
- •9. Понятие риска и виды страховых рисков
- •11. Страховые брокеры и их функции.
- •12.Страховые агенты и виды агентских сетей.
- •13. Договор страхования и порядок его заключения
- •14. Формы и участники договоров страхования.
- •15.Права и обязанности сторон договора страхования.
- •16.Условия прекращения и изменения договора страхования.
- •Функции органа государственного страхового надзора.
- •18. Порядок и условия предоставления и отзыва лицензии на проведение страховой деятельности.
- •19. Актуарные расчёты в страховании
- •20. Структура страховой премии
- •21. Расчёт тарифных ставок по рисковым видам страхования
- •22.Особенности расчета страховых тарифов в личном страховании.
- •23. Инвестиционная деятельность страховых компаний.
- •24.Общие принципы имущественного страхования.
- •25.Классификация имущества по видам хозяйствующих субъектов.
- •26. Основной, дополнительный и специальный договоры имущественного страхования.
- •27.Возможные способы имущественного страхования.
- •28. Формы и условия возмещения ущерба в страховании.
- •29.Общие принципы личного страхования.
- •30.Страхование жизни и его виды.
- •31. Медицинское страхование.
- •32. Страхование от несчастных случаев.
- •Аннуитеты или рентное страхование жизни.
- •Пенсионное страхование.
- •35. Страхование ответственности.
- •36. Обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •39. Формы договоров пропорционального перестрахования.
- •40. Договор эксцедента убытка.
- •41. Договор эксцедента убыточности.
- •42. Понятие и принципы формирования страховых резервов.
- •43. Методика расчета математических резервов и их анализ.
- •44. Факторы финансовой устойчивости страховщика.
- •45. Подходы к определению финансовой устойчивости страховщика.
- •46. Платежеспособность страховой компании.
- •47. Ликвидность страховщика.
- •48. Современное состояние рынка страхования жизни в Российской Федерации.
- •49.Современное состояние рынка имущественного страхования в Российской Федерации.
- •50.Современное состояние рынка страхования ипотечных рисков в Российской Федерации.
13. Договор страхования и порядок его заключения
Договор страхования – это соглашение между страховщиком и страхователем, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
По договору имущественного страхования одна сторона или страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении страх. случая возместить другой стороне (страхователю) или лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах страх. суммы.
По договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму при наступлении страх. случая.
Договор страхования (кроме обязательного гос. страхования) должен быть заключен в письменной форме.
Существенными условиями договора является достижение соглашения между страховщиком и страхователем:
1) в имущественном страховании, касающееся определения: имущества, являющегося объектом страхования; определенного события или событий, на случай которых заключается договор; размере страховой суммы; срока действия договора.
2) в личном страховании определяем: застрахованного, характер события, размер страх. суммы и срок действия договора.
К прочим условиям договора относятся:
1)процедура оформления
2) порядок вступления договора в силу
3) порядок уплаты страх. взносов
4) место (территория) страхования
5) изменение первоначальных условий страхования
6) другие условия
Процедура заключения договора состоит из следующих этапов:
Контакт страховщика с потенциальным страхователем
Желание страхователя получить страховую защиту, которая также оформляется заявлением на страхование
При имущественном страховании может составляться дополнительный документ – это акт осмотра объекта страхования, а также опись имущества, в котором фиксируется страхуемое имущество по его оценке. Акт осмотра может составляться сотрудниками компании, агентом либо внешним экспертом – сюрвейером.
На основании заявления и вопросника составляется договор. Договор подписывается сторонами и вступает в силу после уплаты первого взноса.
Условия, на которых заключается договор определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в правилах и не включенные в договор обязательны для страхователя. Правила содержат инф-цию о субъектах страх-я, об объектах страх-я, о страх. случаях, о страх. рисках, о порядке определения страх. тарифа, о порядке заключения, выполнения и прекращения договора, об определении размеров убытка, о порядке определения страх. выплаты, о случаях отказа в страх. выплате и т.д.
14. Формы и участники договоров страхования.
Согласно требованиям ст. 940 ГК, договор страхования должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора страхования, исключения составляют отдельные виды договоров обязательного страхования, которые предусматривают автоматическое страхование определенных категорий граждан по основаниям, установленным законами и иными правовыми актами, например, при обязательном государственном страховании.
Договор страхования может быть заключён составлением одного документа, либо вручением страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Страховой полис представляет собой документ, содержащий все условия договора страхования, включая стандартные правила страхования, специальные условия для данного вида страхования, дополнения и исключения из стандартных правил, а при необходимости и индивидуальные условия, которые согласовываются страхователем и страховщиком в каждом конкретном случае.
Кроме страховых полисов и свидетельств, в качестве документов, свидетельствующих о заключении договора страхования, могут быть использованы и другие документы, например, страховые сертификаты, страховые квитанции и т. д.
Четыре основных участника договора страхования:
- страховщик;
- страхователь (ЮЛ или ФЛ, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством страны);
- выгодоприобретатель (это лицо, в пользу которого заключен договор страхования; он получает страховую выплату);
В имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник, если имущество, принадлежащее ему, застраховано другим лицом в его пользу. Например, лизингополучаетель (арендатор) заключает договор страхования, являясь страхователем, а выгодоприобретателем по договору выступает лизингодатель (арендодатель).
- застрахованное лицо (это лицо, чьи интересы страхуются).
Участие выгодоприобретателей и застрахованных лиц не всегда обязательно, но почти всегда возможно и во многих случаях оно зависит от воли сторон договора, назначается ими.
Есть, кроме того, два участника, которые выполняют в страховании вспомогательную функцию:
- страховые агенты
- страховые брокеры.