23.Қазіргі таңда коммерциялық банктердің ипотекалық несиелеу проблемалары

Действующая политика ипотечного кредитования в РК, по мнению аналитиков, учитывает интересы только собственников, то есть банков, ипотечных компаний и крупных строительных фирм, а не рядовых граждан, которые нуждаются в сравнительно недорогом, доступном для большинства людей жилье. Ипотечное кредитование решает жилищные вопросы только богатых или достаточно обеспеченных слоев населения. Не совсем корректное заявление. Да, сейчас наблюдается достаточно большой интерес богатых людей к механизму ипотеки - это действительно позволяет им решать жилищные проблемы, не извлекая деньги из оборота собственного бизнеса. При этом ставки по ипотеке, как правило, ниже ставок кредитования на развитие бизнеса, поэтому выгоднее - ипотечное кредитование. Что касается среднего класса: здесь надо взять паузу и решить, что мы понимаем под словом "средний класс". Кто-то - семьи с ежемесячным доходом 20 -30 тыс. тенге, кто-то - 45 - 60 тыс. тенге, кто-то - еще больше. Есть такая примечательная особенность в статистике: молодые люди на вопрос "что Вы считаете средним возрастом?" называют возраст на 10 лет старше своего. Мне кажется, что и на вопрос о среднем классе может наблюдаться примерно такая же тенденция, только многие опрашиваемые (я имею ввиду активное население в возрасте от 25 до 50 лет) будут стараться свой семейный доход определить как средний (ну хотя бы в её нижних пределах), ибо немного обидно осознавать свой доход ниже среднего. На мой взгляд, средним доходом можно назвать такой доход, которые позволяет семье решать не только вопросы выживания (т.е. пропитание, одежда, коммунальные), но и вопросы улучшения своего быта и досуга.

Существующая политика в области рынка жилья, по мнению специалистов, социально не ориентирована, и эта особенность проявляется в следующем

во-первых, сложными условиями кредитования, в котором банк с момента подписания договора односторонне получает преимущества перед заказчиком (последующие докладчики более детально расшифруют это положение),

во-вторых, непомерно высокими процентами, которые в нашей республике составляют 14 – 23%, чем банки ставят население, берущее кредиты, изначально в кабальные условия. В свою очередь, это нередко приводит к ситуации, когда значительная часть заемщиков, не сумев расплатиться с кредитами, оставляет квартиры банкам,

3, политика банков, строится только на получении сверхприбыли, будучи социально не ориентированной, они фактически грабят население страны,

4 практика ипотечного кредитования в РК совершенно не учитывает опыт социальной направленности ипотечного кредитования в развитых странах, которые более успешнее решили эту проблему,

в-пятых, банки и ипотечные компании своей недальновидной кредитной политикой создают высокие политические риски, которые чреваты протестными выступлениями определенной части населения Казахстана,

в-шестых, современная политика банков при отсутствии реального платежеспособного спроса способно привести к экономическому кризису или как правильно считает автор статьи "Беспредельщики", напечатанной в газете "Литер", "системному дефолту",

в-седьмых, эта ситуация на рынке недвижимости возникла в результате сговора всех участников рынка недвижимости: банкиров, застройщиков, риэлторов, а также страховщиков и рекламщиков. Господство нескольких монополий на рынке жилья – это, как говорят классики, всегда сговор власти с бизнесом. Всякая монополия - есть закономерный результат отсутствия реальной конкуренции в сфере ипотечного кредитования и строительства жилья,

в-восьмых, сложившаяся негативная ситуация явилась следствием того, что существующий антимонопольный закон в РК фактически не работает,

в-девятых, главный принцип либерализма – минимальное вмешательство государства в дела экономики - был подменен практически его самоустранением не только в экономике, но и в других сферах жизни. Говоря иначе, социально не ориентированная политика банков и ипотечных компаний вызвана отсутствием должного контроля и регулирования со стороны государства.

Отмечая эти недостатки, мы считаем, что в настоящее время в области ипотечного кредитования уже назрела необходимость в усилении контроля со стороны государства и совершенствовании ее законодательной базы. Сейчас совершенно очевидно, что продолжение существующей политики в области ипотечного кредитования может привести общество не только к социальной напряженности, но и к экономическим проблемам в виде системного дефолта.

На мой взгляд, в решении этого вопроса наше общество должно в известной мере опираться на опыт регулирования рыночных отношений развитых стран, которые в свое время прошли эти трудности. В этом плане есть смысл напомнить участникам круглого стола некоторые основополагающие принципы рыночной экономики, которых не знают или почему-то игнорируют наши отечественные реформаторы. Азбучной истиной является положение о том, решающую роль в развитии любого общества играет политика государства в отношении экономики.

На примере любого государства можно конкретно увидеть, как сказывается на состоянии экономики официальная политика. Она может либо открыть дорогу для быстрого развития экономики и предпринимательства, либо поставить на их пути глухие барьеры, загнать в непроизводительную, теневую экономику. В этом плане, анализируя современное состояние казахстанской экономики, можно отметить в контексте нашего вопроса следующий момент. Это представление реформаторов о том, "невидимая рука" рыночной самонастройки без всякого внешнего вмешательства заставят