- •1. Понятие платежной системы. Структура платежной системы России. Роль Центрального Банка рф в организации и функционировании платежной системы
- •2.Классификация платежных систем.
- •3.Классификация элементов платежной системы России
- •4. Принципы построения платежных систем (принципы Ламфалусси). Задачи Центральных банков по их применению.
- •5. Правовая основа платежно-расчетных операций в России.
- •6. Принципы организации безналичных расчетов в рф
- •9.Очередность списания платежей со счетов предприятий.
- •11.Платежные инструменты и формы безналичных расчетов в рф (краткая характеристика). Формы распоряжений. Понятие расчета и платежа. Основные расчетные процессы.
- •16.Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).
- •17.Расчеты векселями, схема документооборота. Банковские операции с векселями. Преимущества и недостатки вексельной формы расчетов
- •18.Понятие безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств. Перечислите, какие платежные системы построены на данных принципах
- •19.Электронные деньги: характеристика и область использования. Схема расчетов.
- •20.Электронные денежные средства (эдс) и электронное средство платежа (эсп): основные характеристики (согласно Закону 161фз)
- •21.Порядок использования эдс (согласно Закону 161фз)
- •22. Порядок использования эсп (согласно Закону 161фз)
- •23.Организация межбанковских корреспондентских отношений. Понятие корреспондентского счета.
- •24. Организация расчетов между подразделениями одной кредитной организации (внутрибанковская система расчетов)
- •25. Организация прямых межбанковских расчетов с банками-резидентами и банками-нерезидентами. Порядок открытия, ведения и закрытия счетов.
- •26. Порядок открытия и функционирования корреспондентского счета (субсчета) кредитных организаций, открываемых в Банке России.
- •30. Характеристика бэсп. Порядок проведения расчетов посредством бэсп. Схема расчетов.
- •31. Характеристика платежной инфраструктуры (Согласно 161фз). Клиринговая система расчетов. Понятие клиринга, цели и задачи.
- •32. Порядок организации банковского клиринга. Схема расчетов.
- •33.Виды пластиковых карт и их классификация. Нормативное регулирование карточных расчетов в рф. Системы, обеспечивающие безопасность карточных расчетов.
- •37.Кассовая заявка предприятия. Лимит остатка кассы: сущность и порядок расчетов, операционная касса банка. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины.
- •38.Прогнозирование налично-денежного оборота
- •39.Правовая база осуществления международных расчетов
- •43.Виды аккредитивов как формы международных расчетов.
- •44. Дистанционное обслуживание клиентов коммерческого банка.
- •45. Системы денежных переводов населения: характеристика и функционирование. Системы электронных платежей (электронный banking): характеристика, функционирование.
- •47. Стандарты swift (свифт): типы и категории сообщений
21.Порядок использования эдс (согласно Закону 161фз)
Под электронными денежными средствами согласно п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ следует понимать предварительно предоставленные обязанному лицу (оператору по переводу электронных денежных средств) денежные средства, информация о которых учитывается без открытия банковского счета. Электронные денежные средства могут использоваться для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, если это лицо вправе передавать распоряжения в отношении кредиторов с использованием исключительно электронных средств платежа.
Особо оговаривается, что данное определение не касается деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, клиринговых организаций, управляющих компаний инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Все эти лица учитывают информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии со специальным законодательством.
Для перевода электронных денежных средств денежные средства должны быть предоставлены оператору на основании заключенного с ним договора. Клиент - физическое лицо может предоставить оператору денежные средства как в наличной, так и в безналичной форме, а юридические лица и индивидуальные предприниматели - только с использованием банковского счета (ч. ч. 2 - 3 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Важно отметить, что перевод электронных денежных средств запрещен между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Хотя бы одной из сторон перевода должно быть физическое лицо, не имеющее статуса индивидуального предпринимателя (ч. 9 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Перевод электронных денежных средств может осуществляться по требованию как плательщика, так и получателя денежных средств (ч. 7 ст. 7 Закона N 161-ФЗ). В последнем случае это должно быть предусмотрено договором с оператором по переводу электронных денежных средств. Перевод денежных средств может осуществляться как через одного оператора (если и плательщик, и получатель денежных средств являются его клиентами), так и через нескольких.
Электронные денежные средства должны быть переведены незамедлительно после того, как оператор электронных денежных средств принял распоряжение клиента (ч. 11 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
По общему правилу перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного списания денежных средств с остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка у получателя (ч. 10 ст. 7 Закона N 161-ФЗ). Однако Закон N 161-ФЗ предусматривает и автономный режим использования электронного средства платежа, когда такие действия осуществляются в разное время. Однако это возможно только в случаях, специально предусмотренных договором, когда плательщиком является физическое лицо, а получателем - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. В подобном случае получатель электронных денежных средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для учета. Делать это он должен не позднее окончания рабочего дня оператора (ч. 12 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
После того как оператор электронных денежных средств осуществил эти действия, перевод становится безотзывным и окончательным (ч. 15 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Исполнив распоряжение клиента об осуществлении перевода, оператор электронных денежных средств должен незамедлительно направить ему подтверждение исполнения. Если электронное средство платежа используется в автономном режиме, подтверждение должно быть отправлено незамедлительно после учета этой информации (ч. ч. 13 - 14 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Оператор электронных денежных средств не вправе кредитовать клиента для увеличения его остатка электронных денежных средств. Не может он и начислять проценты на остаток денежных средств или выплачивать какое-либо вознаграждение клиенту (ч. ч. 5 - 6 ст. 7 Закона N 161-ФЗ). Тем самым создается барьер, который препятствует операторам по переводу электронных денежных средств, не имеющим банковской лицензии, заниматься фактически банковской деятельностью.
Следует отметить, что остаток электронных денежных средств не может быть обналичен клиентом - физическим лицом, если последний не был идентифицирован в соответствии с законодательством о противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступных путем. Указанные средства могут быть переведены только на его банковский счет (ч. 20 ст. 7 Закона N 161-ФЗ). Если же клиент идентифицирован, он вправе получить остаток электронных денежных средств, не превышающий 100 тыс. руб. или эквивалентную сумму в иностранной валюте, наличными деньгами.
Остаток электронных денежных средств (или его часть) клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет (ч. 22 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Закон N 162-ФЗ установил, что электронные денежные средства не подпадают под действие Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и страхованию не подлежат.
Отметим, что изменения, внесенные в Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", предусматривают принудительное обращение взыскания на электронные денежные средства.