44. Дистанционное обслуживание клиентов коммерческого банка.

Дистанционное банковское обслуживание – это предоставление возможности клиентам совершать банковские операции не приходя в банк с использованием различных каналов телекоммуникаций. Можно выделить три основных вида банковского дистанционного обслуживаний: 1)система «банк-клиент» - эта система использует связь с банком по модему или через Интернет, и предусматривает установку специального ПО на компьютер клиента 2)интернет банкинг – это предоставление банковских услуг по средством сети Интернет (без установки спец.прогр.обеспеч-я) 3)система телефонного банкинга – она представляет банковские услуги по телефону

Система «банк – клиент» - предназначена для полнофункционального информационного обслуживания клиентов с использованием связи либо через Интернет.

Основные услуги посредством этой системы 1)создание передача в банк различных типов платежных документов 2)получение выписок по счетам клиента 3)обмен с банком сообщениями информационного характера 4)предоставление клиентам различной информационной финансовой информации (курсы валют, обзор финансовых рынков)

Все платежные документы в рамках системы подписываются ЭЦП.

Интернет банкинг – услуги предоставляемые по средством Интернета можно разделить на три группы 1)информационные услуги 2)услуги в области расчетов 3)интернет – трейдинг.

К информационным услугам можно отнести 1)предоставление общей справочной информации финансового характера 2)предоставление информации оперативной о состоянии счета клиента. к Интернет – трейдингу : 1)заключение сделок на РЦБ.

Существует два вида защиты информации при использовании системы Интернет банкинга 1)смс информирование 2)электронный пароль

Телефонный банкинг – в этой системе клиент может получить как общую, так и индивидуальную информацию. К общей относят – курсы валют , адреса отделений и филиалов К индивидуальной - остаток и движение по счету клиента

Информация может быть речевой и предоставляться в виде текстовых сообщений, за общение отвечает компьютерная программа, которая содержит речь заранее всех смоделированных ситуаций. Ориентация клиента в системе и посылка запросов происходит с помощью телефонных кнопок Недостаток - отсутствует возможность визуального восприятия информации и функциональная часть ограниченна клавиатурой телефона.

45. Системы денежных переводов населения: характеристика и функционирование. Системы электронных платежей (электронный banking): характеристика, функционирование.

Система денежных переводов, это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая эти правила программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций. Каждая система денежных переводов, имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и поддержки партнеров, работающих с клиентами. Каждая система денежных переводов, работающая на территории Российской Федерации, как правило имеет свой фирменный логотип, и должна иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов.

Системы перевода денежных средств подразделяются на: банковские; не банковские; смешанные - банковские и не банковские

Также системы различаются по условиям осуществления безналичных расчетов физическими лицами: Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету. Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Смешанные расчеты - в которых с одной стороны снятие/зачисление по счету, а с другой стороны выдача/ отправление без открытия счета

Наиболее популярными и распространенными у населения сегодня считаются системы денежных переводов физических лиц, которые осуществляются без открытия банковского счета. Каждая система разрабатывает свои правила приема и выдачи переводов, свои тарифы и ограничения. При выборе системы денежного перевода каждый клиент стремится совместить такие разные требования как: Цену и качество оказываемой услуги; Скорость и географию предоставления услуги; Валюты переводов.

Пр: Western Union, MoneyGram, БЛИЦ, Форсаж, Contact, Золотая Корона и др.

46. SWIFT (СВИФТ), его организационная структура и схема работы. СИСТЕМА СВИФТ – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Организация была создана для переводов. 1973 г. Брюссель. 1977 – открытие. 239 банков, 15 стран (в начале). Бесприбыльное общество. Общество является юрлицом, принадлежит кредитным учреждениям – членам общества. Каждый банк является обладателем не менее 1 акции. Фактически количество акций распределено между членами общества Свифт соответственно количеству сообщений. Каждая страна или группа стран, на которые приходятся 1,5% всех сообщений, получает право выдвинуть 1 представителя в Совет управляющих. Если больше 6% - двух представителей.

В РФ 550 организаций пользуются (не только банки, ещё биржи, некоторые компании).

На 2007 год по миру (траффик): Платежи – 53% Ценные бумаги – 39,1% Форекс – 6,2% Документарные операции – 1,4% (аккредитивы, чеки) Системные сообщения – 0,4%

По РФ: Платежи – 76% Операции на финансовых рынках (конверсионные, размещение депозитов и тд) – 14% Ценные бумаги – 9%

ПО количеству пользователей 2007: стран – 208, членов - 2291, ассоциированных членов – 3149, общее количество пользователей – 8195. В РФ она уже 20 лет на рынке. Россвифт представляет интересы России в Свифте. Есть исполнительный орган – комитет из 6 человек, есть главное лицо.

Подключение к системе свифт: - членом может быть любая финорганизация, которая может осущ. международные операции (лицензия), - либо индивидуальное (заявление), либо коллективное подключение (около 10 лет назад организация предлагала пользователям больший комплекс услуг, сейчас можно выбрать любой пакет программ, если крупная организация – может не только внешнее обслуживание, но и между собой передавать информацию). Свифт-бюро – для коллективного подключения. Через бюро – те организации, у которых небольшой трафик платежей. Самый главный недостаток – дороговизна подключения - если индивидуальное подключение – нужно внести единовременный взнос (15 тыс. долларов за 1 рабочее место). Плата за передачу не зависит от расстояния. Стоимость международного – около 20 центов, если внутренний – 7-8 центов.

СХЕМА РАБОТЫ. (Первый был ВТБ):

4.Процессор управления системой

3.Групповые процессоры (слайс-процессоры)

2.Региональный процессор

1.Свифт-терминал

Региональный процессор: получение сообщений от пользователей с ограниченной территорией и их обработка для первичной обработки на групповом процессоре. Они осуществляют контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам. Групповые процессоры тоже размещены в операционных центрах, один из которых работает в режиме «горячего резерва» (Если будут сбои, предусмотрена защищённость. Дублирование информации, можно подключить в любой момент). Осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование. Информация хранится в течение 4 месяцев. Процессор управления системой – единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой сообщений, а предназначенный исключительно для управления системой. Осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключённого к сети, сборкой информацией о сбоях, выходом из сбоев, контролирует доступ к сети, осуществляет управление ресурсами сети, работает с базами данных.