- •1. Понятие платежной системы. Структура платежной системы России. Роль Центрального Банка рф в организации и функционировании платежной системы
- •2.Классификация платежных систем.
- •3.Классификация элементов платежной системы России
- •4. Принципы построения платежных систем (принципы Ламфалусси). Задачи Центральных банков по их применению.
- •5. Правовая основа платежно-расчетных операций в России.
- •6. Принципы организации безналичных расчетов в рф
- •9.Очередность списания платежей со счетов предприятий.
- •11.Платежные инструменты и формы безналичных расчетов в рф (краткая характеристика). Формы распоряжений. Понятие расчета и платежа. Основные расчетные процессы.
- •16.Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).
- •17.Расчеты векселями, схема документооборота. Банковские операции с векселями. Преимущества и недостатки вексельной формы расчетов
- •18.Понятие безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств. Перечислите, какие платежные системы построены на данных принципах
- •19.Электронные деньги: характеристика и область использования. Схема расчетов.
- •20.Электронные денежные средства (эдс) и электронное средство платежа (эсп): основные характеристики (согласно Закону 161фз)
- •21.Порядок использования эдс (согласно Закону 161фз)
- •22. Порядок использования эсп (согласно Закону 161фз)
- •23.Организация межбанковских корреспондентских отношений. Понятие корреспондентского счета.
- •24. Организация расчетов между подразделениями одной кредитной организации (внутрибанковская система расчетов)
- •25. Организация прямых межбанковских расчетов с банками-резидентами и банками-нерезидентами. Порядок открытия, ведения и закрытия счетов.
- •26. Порядок открытия и функционирования корреспондентского счета (субсчета) кредитных организаций, открываемых в Банке России.
- •30. Характеристика бэсп. Порядок проведения расчетов посредством бэсп. Схема расчетов.
- •31. Характеристика платежной инфраструктуры (Согласно 161фз). Клиринговая система расчетов. Понятие клиринга, цели и задачи.
- •32. Порядок организации банковского клиринга. Схема расчетов.
- •33.Виды пластиковых карт и их классификация. Нормативное регулирование карточных расчетов в рф. Системы, обеспечивающие безопасность карточных расчетов.
- •37.Кассовая заявка предприятия. Лимит остатка кассы: сущность и порядок расчетов, операционная касса банка. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины.
- •38.Прогнозирование налично-денежного оборота
- •39.Правовая база осуществления международных расчетов
- •43.Виды аккредитивов как формы международных расчетов.
- •44. Дистанционное обслуживание клиентов коммерческого банка.
- •45. Системы денежных переводов населения: характеристика и функционирование. Системы электронных платежей (электронный banking): характеристика, функционирование.
- •47. Стандарты swift (свифт): типы и категории сообщений
37.Кассовая заявка предприятия. Лимит остатка кассы: сущность и порядок расчетов, операционная касса банка. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины.
Кассовая заявка — представляет собой план оборота наличных денег организации, который необходим для контроля за их поступлением и расходованием. Кассовая заявка разрабатывается на квартал и в установленный срок (обычно за 45 дней до планируемого квартала) предоставляется в банк, с которым организация заключила договор о расчетно-кассовом обслуживании. Роль кассовой заявки: Кассовая заявка необходима организации для того, чтобы по возможности более точно представлять размер обязательств перед работниками организации по заработной плате и размер других выплат. Банку - чтобы учреждение банка могло спланировать движение наличных денежных средств и иметь возможность своевременно удовлетворить потребности своих клиентов, а также для возможности проведения статистического анализа оборота наличных денежных средств в различных отраслях народного хозяйства.
Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов. Раньше банки устанавливали лимиты, теперь согласно Положению ЦБ РФ с 2012 года: Предприятия теперь самостоятельно устанавливают лимит кассы - объем наличности, который можно не сдавать в банк и хранить в кассе (п. 1.3 Положения). Ни о каком участии банков в этой процедуре в документе не сказано. Руководитель издает в произвольной форме соответствующее распоряжение. Более того, от предприятия не требуется даже уведомлять банк о размере установленного лимита остатка кассы: документ хранится в компании. Распоряжение об установлении лимита остатка кассы организации. Определять лимит кассового остатка по-новому нужно исходя из полученной ранее выручки, пика наличных затрат или предполагаемых объемов выручки (для только что открытых предприятий). В лимит кассового остатка не включают суммы наличных денег на выплаты работникам предприятия (зарплата, стипендия, отпускные и прочие выплаты) – их можно хранить в кассе сверх установленного лимита, но выплаты должны быть произведены в течение 5 рабочих дней.
Формула для расчета лимита следующая: Лимит = R * N / P , где: R – объем выручки за расчетный период в аналогичном периоде прошлых лет или предполагаемый объем выручки или пиковый объем выдач наличных денег. P – расчетный период, определяемый по усмотрению предприятия, но не более 92 рабочих дней. Рабочими днями считаются дни, в которые предприятие работало. N - период времени между днями сдачи в банк наличных денег. Устанавливается на усмотрение предприятия, но не должен превышать 7 рабочих дней, а если банк далеко – 14 рабочих дней.
Положение не оговаривает, на какой период нужно устанавливать лимит для кассы. Этот вопрос оставлен на усмотрение предприятия. Можно устанавливать лимит на месяц, квартал, год или другой разумный срок. И пересматривать при необходимости.
Контроль за кассовой дисциплиной – налоговые органы (ранее – банки). За нарушения – штрафы.
Операционная касса коммерческого банка – это совокупность абсолютно всех наличных денег, находящихся в банке. Это банковское подразделение обеспечивающее сохранность, прием и выдачу денежных средств.