30. Характеристика бэсп. Порядок проведения расчетов посредством бэсп. Схема расчетов.

Система БЭСП функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений за счет средств, находящихся на открытых в Банке России банковских счетах участников системы БЭСП.

Расчеты через систему БЭСП, являются безналичными расчетами, осуществляемыми за счет средств, находящихся на банковских счетах клиентов в Банке России, а также за счет предоставленного кредита.

Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему БЭСП при выполнении условий, установленных настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России.

Участниками системы БЭСП (банковские электронные срочные платежи) являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты Банка России. Расчеты в системе проводятся на валовой основе в режиме реального времени (непрерывно и немедленно), прием платежей осуществляется в течение операционного дня системы БЭСП.

Проведение расчетов в системе БЭСП.

При обмене в системе БЭСП используется ЭПС (электронное платежное сообщение). ЭПС должно содержать следующие обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России: Номер расчетного документа; Дата составления расчетного документа; БИК КО участника системы БЭСП - плательщика; Номер корсчета КО участника системы БЭСП - плательщика; Номер лицевого счета плательщика; ИНН плательщика; Сумма платежа; БИК КО участника системы БЭСП - получателя; Номер корсчета КО участника системы БЭСП -получателя; Номер лицевого счета получателя; ИНН получателя; Вид операции; Код группы очередности; Вид платежа - значение "Срочно"; Срок платежа. Назначение платежа.

К обязательным реквизитам ЭПС на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему РФ относятся перечисленные выше реквизиты, а также: Статус составителя; КПП плательщика/получателя; КБК; ОКАТО; Основание; Налоговый период; Номер НД; Дата НД; Тип платежа.

31. Характеристика платежной инфраструктуры (Согласно 161фз). Клиринговая система расчетов. Понятие клиринга, цели и задачи.

Операторы услуг платежной инфраструктуры - операционные центры, платежные клиринговые центры и расчетные центры. Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями в платежной системе, а также осуществляет иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования платежной системы и предусмотренные ее правилами. Операционный центр несет ответственность за реальный ущерб, причиненный субъектам платежной системы вследствие ненадлежащего оказания операционных услуг.

Услуги клиринга в платежной системе оказывает платежный клиринговый центр, который передает в расчетный центр подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы, от их имени. Платежный клиринговый центр несет ответственность за убытки, причиненные участникам платежной системы и расчетному центру вследствие ненадлежащего оказания услуг платежного клиринга.

Расчетный центр исполняет поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы. Кроме того, в платежных системах, где оператор платежной системы является некредитной организацией, на расчетный центр возлагается часть функций оператора платежной системы, в частности: оценка и управление рисками в платежной системе; координация деятельности субъектов платежной системы по обеспечению бесперебойности функционирования платежной системы; определение порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств.

Оператором услуг платежной инфраструктуры может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией, Банк России или Внешэкономбанк.

В каждой экономически развитой стране существуют расчеты на чистой, неттинговой основе или так называемая клиринговая система межбанковских расчетов. Клиринг представляет собой систему безналичных расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств и используемую банком в целях уменьшения нуждаемости в средствах и упрощения обмена платежами.

При расчетах по клирингу банки, участвующие в производстве платежей, дают возможность требованиям и обязательствам накопиться на протяжении определенного периода времени (как правило в течение одного операционного дня или в период очередного клирингового сеанса внутри операционного дня), по окончании которого производится их взаимозачет и по счетам участников расчетов реальные денежные средства перечисляются лишь в сумме незачтенного сальдо. В результате клиринг значительно сокращает потребности банков в платежных средствах, поскольку денежные претензии (дебиторская задолженность) участников расчетов погашаются их же денежными обязательствами. Такой взаимозачет требований и обязательств может иметь место между двумя сторонами (двусторонний клиринг) или тремя и более сторонами (многосторонний клиринг). Применение взаимозачета обязательств существенно сокращает потребность участников расчетов в ликвидности и упрощает процесс обмена платежами. Стратегия развития платежной системы России (принята ЦБ РФ 01.04.96 г.) предусматривает использование клиринговой системы платежей в межбанковских расчетах, прежде всего на основе функционирования негосударственных клиринговых организаций. Клиринговые учреждения в структуре банковской системы РФ входят в группу небанковских кредитных организаций.

В РФ клиринговые учреждения действуют в соответствии с Временным Положением о клиринговом учреждении от 01.10.91 г. Согласно данному Положению «клиринговое учреждение - это организация, являющаяся юридическим лицом, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга».

Основными целями создания клирингового учреждения являются:- ускорение расчетов между банками и другими кредитными учреждениями в РФ и с другими государствами; - повышение достоверности и надежности расчетов;- развитие новых форм безналичных расчетов посредством чеков, векселей, кредитных карточек;- создание современной информационной банковской структуры; - наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банка.

Основными операциями, которые относятся непосредственно к осуществлению клиринга, являются: открытие и ведение счетов участников клиринговых расчетов; прием расчетных документов от клиентов в электронной форме по каналам связи; контроль на наличие заявленной к платежу суммы на счете банка-плательщика; проведение расчетных документов по счетам клиентов клирингового учреждения с зачетом взаимных платежей, формированием сводных авизо; подведение баланса в конце операционного дня; рассылка выписок по счетам клиентов, других отчетных документов.

Помимо этих основных операций клиринговое учреждение может осуществлять и ряд других, поддерживающих выполнение клиринга, в частности - оказание брокерских и консультационных услуг, лизинговых операций.