23.Организация межбанковских корреспондентских отношений. Понятие корреспондентского счета.

Корреспондентские отношения (от лат. уведомление, оповещение) возникают между ЦБ и коммерческими банками тогда, когда ком. банк получает лицензию. Это условие носит обязательный характер. С момента получения ком. банком лицензии открывается счет ком. банку в платежной системе РФ.

Корреспондентские отношения бывают 2 видов: 1.С открытием корреспондентских счетов (взаимное открытие). 2.Без открытия корреспондентских счетов.

Корреспондентский счет – это счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним корреспондентским коммерческим банком по поручению и за счет другого, на основе заключения корреспондентского соглашения. В расчетах существуют понятия: прямые платежи и платежи с покрытием (то есть через сеть посредников). Для открытия кор. счета необходимы следующие обязательные документы: учредительные документы; лицензии; данные финансового положения банка (годовая и текущая отчетность, баланс, отчет о прибылях и убытках и другие); карточка с подписями (все главные, включая главного бухгалтера); альбом с образцами подписей должностных лиц, которые имеют право осуществлять те или иные виды банковских операций; дополнительное положение о филиале и доверенность на руководителя о праве на открытие ссуд корреспондентских счетов и право на распоряжение счета (если это филиал).

Кроме того, существуют условия при открытии счетов: способы пересылки платежных документов (почта, телеграф или электронные средства связи для передачи платежной информации – SWIFT, телекс. При телексе – обмен таблицами, при SWIFT – обмен ключами шифрования); срок договора: бессрочный (между банком России и кредитной организации: ЦБ-КБ); срочный (договор с правом продления: КБ-КБ); условия договора: валюта расчетов, определяются счета для проведения платежей; оговариваются правила перевода средств в третьи страны, при условии, если имеют места посреднические операции и имеется отличная от основного счета валюта; порядок ведения корреспондентского счета, порядок его пополнения, минимальный лимит остатка средств на счете, % ставка по остатку средств на счете; порядок выполнения платежей: срочный (БЭСП - банковские электронные срочные платежи); обычный; время наступления платежа; порядок разрешения споров; достижение одновременности проведения операций по ЛОРО/НОСТРО счетам с учетом ДПП (дата проведения платежа); своевременность отправления выписок и прочей документации; правила контроля и выверки расчетов; форс-мажор и реквизиты сторон.

24. Организация расчетов между подразделениями одной кредитной организации (внутрибанковская система расчетов)

Внутрибанковская расчетная система – система технических, телекоммуникационных средств и организационных мероприятий, обеспечивающая возможность проведения расчетных операций между филиалами головного банка с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФР). В этом случае банк при наличии у него широкой филиальной сети разрабатывает правила построения своей внутренней расчетной системы, которые оформляются в виде отдельного документа и утверждаются исполнительным органом банка. Как и расчеты на основе прямых корреспондентских отношений банков внутрибанковская расчетная система должна предусматривать одновременное осуществление операций по счетам МФР как филиала-плательщика так и филиала-получателя платежа в связи с чем при оформлении расчетных документов филиал-отправитель платежа должен указать дату перечисления платежа.

Внутрибанковские правила разрабатываются в соответствии с нормативными документами Банка России и должны содержать: 1.порядок открытия, закрытия и пополнения счетов МФР; 2.процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе МФР (обмен карточками с образцами подписей и оттиском печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.п.); 3.описание документооборота, порядка передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам МФР (последовательность прохождения документов между подразделениями головного банка); 4.порядок экспедирования расчетных документов; 5.порядок установления ДПП исходя из оптимальных маршрутов документооборота между подразделениями головного банка; 6.порядок проведения расчетных операций по перераспределению ресурсов, фондов, покрытию допущенных убытков между головным банком и филиалами; 7.порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями банка по счетам МФР и по перераспределению денежных средств; 8.порядок действий подразделений банка при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам в связи с форс-мажорными обстоятельствами; 9. другие вопросы, регулирующие проведение расчетов внутри кредитной организации

Правила проведения расчетных операций по счетам МФР должны обеспечивать условия для составления головным банком сводного баланса, способствовать эффективному управлению ликвидностью банка и обеспечению своевременного проведения платежей. Выверка расчетов должна производится ежедневно на основании выписок по счетам МФР, которые представляются головному банку филиалами. Каждый филиал-участник расчетов должен иметь во внутрибанковской расчетной системе уникальный номер, содержащий не более четырех знаков. Должна быть установлена процедура идентификации каждого участника расчетов при осуществлении расчетной операции (обмен карточками с образцами подписей и печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.д.).