Розв’язання до завдання 3

Банку необхідно втілити наступні заходи для запобігання виникнення проблемної позики:

• розрахувати продуктивність праці позичальника при двозмінній організації робіт з метою визначення строків окупності проекту, що кредитується. При цьому слід обов’язково врахувати і додаткові втрати позичальника, що з’являється внаслідок двозмінної роботи (це може бути оплата праці в неурочний час, зарплата додатковим працівникам, комунальні послуги, транспортні втрати та інше);

• вимагати від позичальника укладання додаткової угоди застави в бік її збільшення;

• запропонувати позичальнику все ж таки оформити пролонгацію позики, розробивши при цьому графік погашення позики і довести позичальнику необхідність пролонгації;

• запропонувати позичальнику застрахувати ризик несвоєчасного погашення кредиту.

Якщо ж сума боргу по кредиту буде повернена через рахунок прострочених позичок, то позичальник повинен буде сплатити банку борг з підвищеними процентами згідно кредитної угоди, наприклад, 44 %:

Завдання 4

Дати оцінку фінансового стану позичальника акціонерно-комерційного банку “Схід” і зробити висновок о можливості надання йому короткострокового кредиту на підставі звітних даних клієнта:

активи	2343
високоліквідні активи	362
необоротні активи	524
ліквідні активи	742
оборотні активи	4100
поточні (короткострокові) зобов’язання	1945
власний капітал підприємства	1949
залучені кошти (довгострокові та поточні зобов’язання)	1726
чистий прибуток	772
обсяг реалізації продукції (без ПДВ)	2236
середньомісячні надходження на рахунки позичальника протягом трьох останніх місяців (за винятком кредитних коштів)	323
сума кредиту та відсотки за ним	263
кількість місяців дії кредитної угоди	5
щомісячні умовно-постійні зобов’язання позичальника (адміністративно-господарські витрати тощо)	66
податкові платежі та сума інших зобов’язань перед кредиторами, що мають бути сплачені за рахунок позичальника, крім сум зобов’язань, строк погашення яких перевищує строк дії кредитної угоди (за даними останнього балансу)	177

2)Платоспроможність позичальника

а) коефіцієнт миттєвої ліквідності КЛ₁ = = (не менш ніж 0,2).

б) коефіцієнт поточної ліквідації КЛ₂ = = (не менш ніж 0,5).

в) коефіцієнт загальної ліквідності КП= = (не менш ніж 2,0).

2) Фінансова стійкість позичальника:

а) коефіцієнт маневреності власних коштів

при оптимальному значенні не менш ніж 0,5.

б) коефіцієнт незалежності при оптимальному значенні не більше ніж 1,0.