8 Автоматизированная система анализа, прогноза и контроля банковского комплекса "рабис"

Введение. Основное требование к автоматизированной банковской системе с точки зрения пользователя - это простота в работе и управлении и универсальность, настраиваемость на любую банковскую технологию. На сегодняшний момент список этих требований значительно расширился, но на заре банковской автоматизации в нашей стране - в начале 90-х годов - люди, взявшиеся разрабатывать то, что теперь называется Региональной Автоматизированной Банковской Информационной Системой, то есть РАБИС, руководствовались именно этим.

Начало разработок пришлось на 1991-92 годы, в акционерном обществе "БЭКАП", которое и по сей день успешно продолжает работы по созданию и сопровождению электронно-финансового комплекса РАБИС. Коммерческие банки были тогда и являются на сегодняшний момент одними из наиболее серьезных заказчиков разветвленных программных комплексов. В начале банковской автоматизации основным требованием к АБС была автоматизация учета, и это было серьезной проблемой для банков в условиях вала предпринимательской деятельности, развернутой нашими согражданами.

Во-первых, стремительно выросли объемы перемещаемых средств, а во-вторых, вместе с развитием российской банковской системы росла и расширялась сфера услуг, предлагаемых банками своим клиентам. Конечно, при наличии спроса не замедлило появиться предложение.

Функционирование современного коммерческого банка становится все более и более проблематичным без ежедневно проводимых оценок, как собственного анализа финансового состояния, так и складывающейся финансово-экономической ситуации в регионе и стране. Так, например, АКБ "Сибирский банк" работает в классической технологии, когда основная нагрузка по проведению бухгалтерских операций с клиентами ложится на операционный отдел, а операционистам предоставляется полная самостоятельность по вводу и контролю информации по рублевым операциям с клиентами. Другая вариация: та же классическая технология, но с ужесточением режима контроля - технология двойной подписи - используется в одном из дальневосточных банков, купивших РАБИС. И, наконец, банк "Тюменский кредит", работающий в технологии, максимально приближенной к западному образцу - back-office - front-office.

Описание модулей РАБИСа - тема отдельного длинного разговора. На сегодняшний день любая полнофункциональная мультивалютная банковская система имеет приблизительно такой же набор системных и прикладных задач. Перечислим лишь основные подсистемы комплекса, для того, чтобы заинтересованные лица и организации имели представление о том, из чего состоит РАБИС:

• операционный день;

• кредиты/депозиты;

• межбанковские операции;

• дилинг;

• касса;

• система обработки пластиковых карт;

• кадры;

• сбербанк;

• отчетные документы;

• валюта;

• ценные бумаги;

• клиент-банк;

• ведение баз данных РАБИСа;

• управление комплексом РАБИС;

• безопасность комплекса;

• система дистанционной диагностики и управления;

• система резервирования и восстановления;

• анализ и прогноз.

Пользователями результатов анализа могут выступать различные лица и организации как в самом банке, так и вне его. Не секрет, что к аналитической информации, созданной и обработанной определенным образом для потребностей руководства, должны предъявляться иные требования, нежели к информации, предназначенной для внешних пользователей. Управленческий анализ для нужд банка разрабатывается самим банком, исходя, прежде всего, из потребностей внутренних пользователей. Он включает в себя анализ работы филиалов банка, функциональных служб, центров деятельности. Его специфика состоит в том, что он может быть затребован в любое время, а структура преподносимой информации постоянно меняется. Содержание отчетов для управленческих нужд варьируется в зависимости от их целевого назначения, уровня управления, для которых они предназначены, а также используемых методов управления. Для составления этих отчетов могут использоваться данные не только первичных бухгалтерских документов, но и другая информация, например, публикуемые балансы других банков и рейтинги, составляемые независимыми фирмами. В отличие от всего сказанного, бухгалтерская отчетность имеет, как правило, определенную периодичность, достаточно стабильные выходные формы и основана, главным образом, на данных существующего бухгалтерского учета.

Сейчас банки ищут людей, обладающих базовыми знаниями в области математики, экономики, способных к аналитическому мышлению и системному подходу. Такого рода людей раздражает, что большую часть своего времени они вынуждены тратить на сбор необходимых для анализа данных и обработки их различным образом. В аналитических отделах банков, несмотря на имеющиеся АБС, экономисты пользуются различного рода электронными таблицами, при этом, сильно ругая программистов за то, что вынуждены вводить данные, которые уже имеются в работающих у них в банке АБС. Все очевиднее становится, что этим людям нужен удобный, адаптированный под их нужды программный инструмент с помощью которого пользователь- экономист мог бы оперативно использовать всю информацию, накопленную в банке и не только на уровне первичных данных, но и в агрегированном виде.