- •302030, Г. Орел, ул. Московская, 65
- •1 Базовые понятия и термины банковских систем
- •1.1 Банковская система России и банковские операции
- •1.2 Операционная техника в банках
- •1.3 Учет в банках
- •1.4 Требования к банковским компьютерным системам
- •1.5 Фирмы-разработчики систем компьютеризации учетно-операционной деятельности банка
- •1.6 Технические компоненты учетно-операционной составляющей абс
- •1.7 Программные компоненты учетно-операционной составляющей абс
- •1.8 Информационные компоненты учетно-операционной составляющей абс
- •2 Введение в автоматизацию банковской деятельности
- •2.1 Специфика организации банковского дела в России
- •2.2 Системы автоматизации банковской деятельности за рубежом
- •2.3 Развитие абс в России
- •3 Автоматизированная банковская система. Основные тенденции развития
- •3.1 Принципы создания и функционирования автоматизированных банковских технологий
- •3.2 Инфраструктура абс.
- •3.3 Анализ практического опыта создания и эксплуатации абс
- •3.4 Многоуровневая функциональная модель работы банка
- •4 Обеспечение автоматизированных банковских систем
- •4.1 Жизненный цикл и стадии создания абс
- •4.2 Информационное обеспечение
- •4.3 Техническое оснащение решения банковских задач
- •4.4 Программное обеспечение абс
- •5 Автоматизированная технология решения задач «операционный день банка»
- •Назначение и условия применения программно-технологического комплекса одб.
- •5.2 Проблемы внедрения систем электронного документооборота.
- •6 Абс на основе технологии Intranet
- •6.1 Проблемы внедрения абс
- •6.2 Анализ технических решений
- •7 Автоматизированная технология функционирования системы «клиент-банк»
- •7.2 Функциональная структура системы клиент-банк
- •7.3 Ввод и редактирование платежных документов
- •7.4 Реализация технологии системы «Клиент-банк»
- •8 Автоматизированная система анализа, прогноза и контроля банковского комплекса "рабис"
- •8.1 Требования к аналитическим системам
- •8.2 Возможности системы анализа и прогноза
- •9 Международная система всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций swift
- •9.1 Виды услуг, предоставляемые системой swift
- •9.2 Стандартизация типов сообщений
- •9.3 Архитектура сети
- •9.4 Преимущества и недостатки системы swift
- •10 Возможности Интернет для рынка банковских услуг
- •10.1 Экономические причины использования Интернет в банковском деле
- •10.2 Транзакционные услуги.
- •10.3 Изменение способа дистрибуции банковских услуг
- •10.4 Системы "Интернет-клиент-банк", как альтератива системам "клиент-банк"
- •11 Концепция комплексной защиты банковских объектов
- •11.1 Банк как объект защиты, его структура
- •11.2 Основные виды угроз деятельности банковского объекта
- •11.3 Объективные и субъективные угрозы
- •11.4 Главные функции системы комплексной защиты
- •11.5 Основные принципы построения системы защиты
- •11.6 Средства и методы, используемые в системах защиты банковских объектов
6 Абс на основе технологии Intranet
6.1 Проблемы внедрения абс
Никого уже сегодня не надо убеждать в том, что автоматизация банковской деятельности из модного и престижного увлечения крупных банков превратилась в насущную необходимость всех участников финансового бизнеса.
С одной стороны, предприятия не удовлетворены существующей скоростью прохождения платежей через банковские учреждения. С другой – банки в конкурентной борьбе за клиента заинтересованы в организации более качественного сервиса и, одновременно, в оперативном анализе финансового состояния банка в любой момент для эффективного и концентрированного управления ресурсами.
Анализ потребительских ожиданий в банковской сфере на основе исследований, выполненных в 1996г. позволяет сделать однозначный вывод: проблема внедрения автоматизированных банковских систем (АБС), обеспечивающих решение не только чисто бухгалтерских проблем, но и реальное управление банком, волновала около 90% опрошенных руководителей финансовых учреждений.
Практически все банки уже опробовали и активно применяют у себя АБС разных поколений, в том числе и АБС, использующие систему расчетов между Клиентом и Банком, которая позволяет бухгалтерии Клиента организовывать платежи и контролировать поступления на расчетный счет непосредственно из своего офиса по линиям связи.
Тем не менее, до активного распространения современной технологии электронных банковских платежей в России еще не дошло. Что же мешает тем банкам, которые уже осознали, что современная АБС, опирающаяся на телекоммуникационные сети, может быть более нужным и престижным элементом банковского бизнеса, чем мраморный подъезд или Мерседес 600SL?
Изучение пожеланий и мнений банковских специалистов, с одной стороны, и их клиентов, с другой, позволяет составить некий общий перечень препятствий (реальных или мнимых) на пути активного использования электронных платежей клиентами:
недостаточная надежность транзакций (возможные убытки от потери данных, намеренного или случайного искажения информации, мошенничества третьих лиц и т.д.);
проблема сохранения конфиденциальности платежей и финансовой информации между Клиентом и Банком (возможность утечки во время передачи или промежуточного хранения);
проблема контроля своевременности прохождения платежей и передачи информации (подтверждение платежа, в лучшем случае, только на следующий банковский день Клиента уже не удовлетворяет - необходимо всю процедуру «уплотнить» до размеров «реального времени» - в режиме on-line);
дороговизна разработки и сопровождения специального программного обеспечения как для Банка, так и для Клиента (требование совместимости заставляет, как правило, разрабатывать или модифицировать бухгалтерские программные оболочки, используемые Клиентом);
сложность и дороговизна модификации процедур транзакций при частых еще в России изменениях нормативов платежной системы с одновременным обновлением клиентского программного обеспечения (у всех клиентов сразу!), включая периодическую модернизацию оборудования;
вынужденная порой необходимость выполнения Банком несвойственных ему функций телекоммуникационного провайдера для обеспечения защиты коммуникаций с Клиентом и самой системы платежей от несанкционированного доступа (НСД);
несовершенство законодательной базы по процедурам электронных расчетов и ответственности участников банковских операций;
несовершенство российской практики стандартизации и сертификации АБС, средств защиты финансовой информации и прочих необходимых компонентов.
Отдельно стоит остановиться на проблеме взаимного доверия как между банками, так и между клиентами. В западных странах, где банковские структуры зарабатывали себе репутацию в течение десятков и даже сотен лет, а большинство клиентов значатся в той или иной базе данных кредитных историй, никого не удивляет, что банковские операции зачастую совершаются путем устных указаний по телефону.
Английский глагол «to bank», кроме «заниматься банковским бизнесом», означает еще и «доверять, полагаться на кого-то». В этой связи, для электронных платежей в России особенно важно, чтобы инициатор транзакций был уверен в том, что она доведена до конца. Это делает неизбежным все более широкое распространении интерактивных систем, в которых оператор получает немедленное или очень быстрое подтверждение, - систем «он-лайновых» платежей.