4 Обеспечение автоматизированных банковских систем

4.1 Жизненный цикл и стадии создания абс

Жизненный цикл АБС насчитывает четыре стадии: предпроектная, проектная, внедрение и функционирование. Каждая проектная стадия включает ряд этапов и предусматривает составление документации.

Основными работами на стадиях проектирования считается:

1. предпроектное исследование – формирование требований, изучение объекта проектирования; разработка и выбор варианта концепции системы; создание и утверждение технико-экономического обоснования и технического задания на систему;

2. технический проект, где ведется поиск наиболее рациональных проектных решений, создаются и описываются все компоненты системы;

3. рабочее проектирование, в процессе которого осуществляется доработка программ, корректировка структур баз данных, создание документации на поставку и установку технических средств и т.п. Технический и рабочий проекты могут объ­единяться в единый документ — технорабочий проект;

Ввод системы в действие включает: установку и эксплуатацию технических средств, загрузку баз данных и опытную эксплуатацию программ, проведение испытаний для передачи в промышленную эксплуатацию, обучение персонала. Это завершающая стадия создания АБС, оформляемая актами приема-сдачи работ.

Промышленная эксплуатация включает сопровождение программных средств и всего проекта, включая поддержку технических средств, оперативное обслуживание и администрирование баз данных

В процессе создания АБС наблюдается противоречие между соблюдением стандартов на изготовление документации и сроками разработки

Это противоречие преодолимо при соблюдении проектной дисциплины. Технологической предпосылкой, обеспечивающей не только производительное документирование, но и эффективное проектирование, является использование САSЕ–систем. Суть этих систем выражена в их названии: конструирование программ с помощью компьютера. САSЕ–технология включает метод и инструмент и представляет собой развитие процесса автоматизации проектирования программных комплексов. Начало этому положили компьютеры и интерпретаторы с алгоритмических языков, затем к ним присоединились средства тестирования программ и их отладки, далее появились средства генерации отчетов. Фактически шел процесс перехода к автоматизации проектирования. Наконец, средства описания концептуальных моделей предметной области подвели процесс автоматизации проектирования к этапу создания программных комплексов и баз данных.

В настоящее время созданы интегрированные системы проектирования, которые охватывают все технологические этапы проектирования, обеспечивают его документирование и совместную работу системных аналитиков и программистов. Используя САSЕ-систему проектирования, можно описывать предметную область, выявляя входящие в нее объекты, их свойства и связи между объектами и их свойствами, и сохранять эту информацию в памяти компьютера. Конечным результатом описания является концептуальная модель, а затем логическая и фактическая реализация базы данных [27].

4.2 Информационное обеспечение

Информационное обеспечение АБС представляет собой информационную модель банка. Различают внемашинное и внутримашинное информационное обеспечение:

• внемашинное – это вся совокупность информации в банке, ключая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков;

• внутримашинное – это представление данных на машинных носителях в виде разнообразных по содержанию, по назначению и специальным образом организованных массивов (файлов), баз данных и их информационных связей.

Современные системы банковских показателей складываются из показателей видов банковских услуг и банковской деятельности, которые отражают расчетно-кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерский, нормативный, законодательный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты функционирования банка. С помощью аналитических и сводных показателей анализируются структура активов и пассивов, доходов и расходов, денежных потоков по активным и пассивным операциям, ликвидность и финансовая устойчивость банка и т.п. Показатели банковской деятельности характеризуют соотношения депозитов, кредитов, собственных и привлеченных средств, долю межбанковских операций в общем объеме ресурсов и вложений, определяют удельный вес и значимость тех или иных операций, их использование позволяет выявлять возможности повышения их прибыльности и конкурентоспособности.

Специфика деятельности банков определяется широким диапазоном клиентуры и порождает большое разнообразие показателей, используемых в банковской практике. Финансово-кредитные показатели имеют громоздкие наименования и сложную структуру. Признанная их часть отражает сущность, место, время, обстоятельства действия (операции), описываемого процесса (предмета или явления). Основаниями показателей являются количественные характеристики, вводимые в систему обработки для получения обобщенных, аналитических показателей, используемых в процессе принятия управленческих решений.

Автоматизация банковских операций требует приведения всего множества показателей в единую целостную систему, установления их содержательного и терминологического единства (однозначности), а также четких взаимосвязей между ними.

Значительную роль при этом играют классификация и кодирование, позволяющие обеспечить сжатие части показателей, сократить объем и время на поиск информации, необходимой для решения задач, облегчить обработку информации.

В банковской деятельности для систематизации информации используются различные классификаторы. Они содержат кодовые обозначения каких-либо объектов, операций, сущностей и т.п., представленных в виде полного перечня упорядоченных однородных наименований (номенклатур). Номенклатура конкретных объектов, оформленная для целей обработки в виде классификаторов, делится на группы, подгруппы и т.д. в соответствии с выделенными признаками – свойствами. Классификаторы бывают общегосударственные, отраслевые (ведомственные), локальные.

Общегосударственные классификаторы используются для повсеместного и одинакового обозначения объектов. Они разрабатываются в рамках единой системы классификации и кодирования (ЕСКК), действующей на территории России и стран СНГ. К таким классификаторам относятся: ОКПО – общегосударственный классификатор предприятий и организаций; ОКП – общегосударственный классификатор промышленной и сельскохозяйственной продукции; ОКУД – общегосударственный классификатор управленческой документации и др.

Отраслевые классификаторы создаются и действуют в рамках отраслей (ведомств). Банковские системы используют как классификаторы ЕСКК, так и отраслевые (банковские) классификаторы: коды ценностей – банкнот, монет, чеков, акций и т.д.; коды валют, банков.

Локальные классификаторы содержат коды, действующие в рамках отдельного банка, предприятия. Примерами локальных классификаторов могут служить классификаторы банковских счетов. Они включают счета лицевые, балансовые, внебалансовые, расчетные, ссудные, корреспондентские и др. Строятся также классификаторы регистрационных номеров, внутрибанковских номеров клиентов, кассовых счетов, кодов МФО и т.д.

В практике работы банков, персональный регистрационный номер обычно присваивается каждому новому клиенту банка, и в дальнейшем, при открытии всех лицевых счетов этому клиенту, учитывается уже назначенный персональный регистрационный номер. Счета клиента в зависимости от отношений с банком могут быть расчетными, ссудными, депозитными и др. Регистрационный номер позволяет классифицировать счета по принадлежности клиенту. Кодовое обозна­чение балансовых и внебалансовых счетов, как правило, соответствует плану бухгалтерских счетов банка. Кодовые словари хранятся в виде таблиц, справочников, каталогов.

Компактным обозначением элементов данных, их различных со­вокупностей (реквизитов, показателей, записей, файлов) являются идентификаторы.

Использование кодов и идентификаторов значительно снижает трудоемкость поиска, хранения, передачи, обработки информации, повышает эффективность автоматизации, экономит дорогостоящие ресурсы памяти и технических средств и повышает степень безопасности и защиты данных.

Значительную долю внемашинного информационного обеспечения (ИО) составляет документация. При разработке внемашинного ИО к документам, как к наиболее распространенным носителям исходной и результатной информации, предъявляется ряд требований по их форме, содержанию, порядку заполнения. Наличие требований создает унифицированную систему документации. Унифицированные типовые документы в банковской системе повышают эффективность автоматизации. К таким документам относятся платежные поручения, чеки, приходные и расходные кассовые ордера, банковские выписки и др. Унифицированные формы документом вырабатываются для всей территории РФ, утверждаются Министерством финансов РФ и ЦБ.

Принято различать первичные документы (входные) и отчетные (выходные). Первичные содержат не обработанные сведения о хозяйственных, финансово-кредитных операциях, отчетные включают результаты обработки.

Информационные потоки внемашинного информационного обеспечения — это направленное стабильное движение документов от источников формирования информации к ее получателям. Информационные потоки дают более полную картину информационной системы объекта, так как с их помощью выявляются пространственно-временные и объемные характеристики процессов и явлений, отражаются динамичность информационных процессов н их взаимодействие. Информационные потоки отражают организационно-функциональную структуру банка. Единицами информационных потоков могут быть документы, показатели, реквизиты, символы. Выявление достоверных характеристик информационных потоков используется для обоснованного выбора вычислительных ресурсов и средств передачи данных.

Внутримашинное информационное обеспечение формирует информационную среду для удовлетворения разнообразных профессиональных потребностей пользователей банковской системы. Оно включает все виды специально организованной на машинных носителях информации для восприятия передачи и обработки техническими средствами. Поэтому информация представляется в виде файлов (массивов), баз данных, банков данных. По содержанию внутримашинное информационное обеспечение должно адекватно отражать реальную деятельность банка и его подразделений, т.е. конкретную предметную область. Предметная область банковской деятельности характеризуется набором объектов, их свойств и взаимосвязей (клиент, договор, счета и др.). Для каждого объекта выделяется набор его характеристик, свойств. Например, для клиента банка — это наименование организации, адрес, реквизиты руководителя и главного бухгалтера, регистрационный номер, номер расчетного счета и т.п.