Банковские ценные бумаги

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку, произвести плату указанной в чеке суммы чекодержателю или его приказу (на кого укажет чекополучатель).

Плательщиком по чеку является банк

Чеки возникли для перевода денег или для безналичных расчетов.

Россия присоединилась к Женевской чековой конвенции в 1992 году.

Гражданский кодекс РФ ч.2 ст. 877 «положение о безналичных расчетах ЦБ РФ»

Характеристика чека:

Чек – обязательство, которое носит безусловный характер. Это ценная бумага абстрактная и бесспорная.

По чеку существует солидарная ответственность:

• Чекодатель

• Авалист

• Индоссанты

Плательщик не является солидарно ответственным по чеку

Банк-плательщик обязан оплатить чек в случаях:

• Если по чеку есть покрытие (если на счете есть деньги)

• Если чек удовлетворяет формальным требованиям

• Если чек подписан уполномоченным лицом (чекодатель или владелец счета)

Чеки могут быть как именные, так и на предъявителя, являются ордерными ценными бумагами обращаются по индоссаменту.

Реквизиты чека:

• Наименование банка-плательщика

• Счет, с которого должен бить осуществлен платеж

• В чеке обычно не указывается место, в котором должен быть совершен платеж (противоречие с Женевским соглашением)

Покупатель

Продавец

Т

Чек(4)

Д

Чек Деньги Заявление на получение чековой книжки (1)

Чековая книжка выдается чекодержателю (3)

Банк 2

Банк 1

Открывается расчетный счет (2) Открывается счет для покрытия чековой книжки

Чек – бездоходная ценная бумага (не начисляются проценты)

Погашение чека

Чек всегда погашается по предъявлению в банк в рамках фиксированного периода их обращения. Внутри страны 7 дней (в РФ – 10 дней), между разными странами 20 дней.

Факт неоплаты чека может быть удостоверен двумя способами (помимо протеста нотариуса)

• Отметка плательщика на чеке об отказе

• Отметка инкассирующего банка, предъявляющего чек к оплате

Банковский сертификат (возник в 60-х года 20 века в США, в России в 1992 году)

Банковский сертификат – обращающееся свидетельство о денежном вкладе

Банковский сертификат в РФ - депозитный (для юридических лиц) и сберегательный (для физических лиц, может выпускать через 2 года работы). Является письменным свидетельством банка-эмитента о вкладе денежных средств в банк и подтверждающий право вкладчика (бенефициара) на получение, по истечении установленного срока суммы, депозита и процента. Ценная бумага не эмиссионная, не подлежит государственной регистрации, срочная ценная бумага, погашается только денежными средствами. Является именной (передаются через процедуру – цессия [уступка прав требования]) или на предъявителя. Регистрируется ЦБ по следующим позициям:

• Срок

• Условия вклада

• Сумма

Стороны цессии:

• Цедент (лицо, уступающее право)

• Цессионарий (лицо, получающее право)

Банковский сертификат – доходная ценная бумага (за счет начисления процентов на сумму вклада [депозита], могут начисляться по простой или по сложной процентной ставки)

Отличия банковского сертификата от счета:

• Эта ценная бумага может обращаться, а счет не может.

• Могут быть выше проценты.

• Банк не начисляет проценты на данное вложение постоянно.

Товарно-распорядительные ценные бумаги

Коносамент – товарораспорядительная ценная бумага, которая дает право её держателю распоряжаться грузом и получить его после окончания перевозки. Используется только в морских перевозках и связана эта перевозка, только с внешней торговлей. Т.е. подтверждает право собственности на груз.

Основа возникновения – договор о перевозке груза

Характеристика:

1. Может быть:

Именной (указывается имя, того кто получит груз)

На предъявителя

2. Ордерная ценная бумага (указывается отправитель или получатель груза, и товар может передаваться по индоссаменту)

3. Документарная

Виды коносамента по месту составления ценной бумаги:

• Бортовой (составляется в момент, когда товар погружен на судно, является фактом доказательства, что товар на борту и должен подписаться капитаном)

• Береговой (отражает прием груза от отправителя на берегу, на складе передачи груза)

• Линейный (излагается воля отправителя по договору перевозки груза)

• Чартерный (подтверждение приема груза)

Вторая группа товарораспорядительных документов - складское свидетельство

Приём груза на товарный склад может быть удостоверено складским свидетельством – это товарораспорядительная ценная бумага, которая выдается в подтверждение факта заключения договора хранения и принятия товара на хранение. Держатель складского свидетельства имеет право распоряжаться товаром и получить его по окончанию срока хранения.

Виды складских свидетельств:

• Простое (ценная бумага, как правило, на предъявителя и используется при продаже груза со склада)

• Двойное (всегда именная ценная бумага и удобно для залога товара; состоит из двух частей: просто складское свидетельство и залоговое свидетельство [варрант – гарантированный документ, дающее право купить ценные бумаги или это товарораспорядительный документ]).

Закладная ценная бумага

В РФ начали использоваться с 1998 года в связи с законом об ипотеке (особенность кредита - выдается под залог недвижимого имущества)

Закладные – именные ценные бумаги, удостоверяющие права законных владельцев и выписываемые залогодателем при передачи имущества в залог по обязательству залогодержателя. Залогодатель имеет право пользоваться имуществом, заложенным по договору об ипотеке, и обязан полностью отвечать за него.

Обязательные реквизиты:

• Наименование ценной бумаги (закладная)

• Название денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой (кредитным договором)

• Имя должника по обязательству

• Сумма долга

• Срок уплаты по обязательству

Закладная заверяется печатью нотариуса

Права, вытекающие из закладной:

• Право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой имущества.

• Право на указанное по договору об ипотеке имущество.