Вексель

Вексель – одна из первых ценных бумаг. Своим развитием обязан морской торговле, моряки боялись возить с собой деньги и вместо денег стали возить вексель.

Вексель – денежный документ или вид кредитных денег

Вексель – ценная бумага, удостоверяющая ничем необусловленное обязательство векселедателя, либо иного указанного в векселе плательщика, выплатить при наступлении предусмотренного векселем срока, определенную сумму денежных средств владельцу векселя.

Существуют 3 основные системы вексельного права:

• Англо-американское вексельное право (основано на американском законе, регулирующее обращения векселя)

• Французско-доженевское право

• Женевская система вексельного права (принята в 1930-х годах женевско-вексельной конвенцией). Входит Россия

ФЗ от 11 марта 1997 года «о переводном и простом векселе» - в России

Основные черты векселя:

• Абстрактность (вексельное обязательство абстрагировано от содержания сделок, в результате которых он может возникнуть; существует как самостоятельная ценная бумага, несвязанная ни с какими обязательствами)

• Бесспорность или безусловность (обязанные по векселям не могут выдвигать какие-либо возражения против своей обязанности платить)

• Формальность (к форме векселя предъявляются особые требования, существует определенный объем реквизитов, отсутствие одного из которых влечет ничтожность векселя)

Реквизиты векселя:

• Вексельная метка, которая должна быть указана в данном документе, отсутствие её делает документ обычной долговой бумагой.

• Указание место и время составления векселя.

• Указание денежной суммы цифрами и прописью

Исправления не допускаются

• Указание срока и места платежа (если место не указано, то векселедержатель придет по месту проживания)

• Наименование того кому и по приказу кого составлен вексель

• Подпись векселедателя

Виды векселей:

1. Переводной (тратта). Участвуют, как минимум, 3 стороны. Самый первый вексель. Тратта – письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора, т.е. трассанта) плательщику (трассату) об уплате, указанной в векселе, денежной суммы третьему лицу (ремитенту) или его приказу. Для переводного векселя существует набор реквизитов:

• Акцепт – согласие плательщика по переводному векселю на оплату по нему, плательщик по переводному векселю является должником по отношению к векселедателю. Отмечается в левой части лицевой стороны векселя и отмечается словами – акцептован, принят либо заплачу, и отмечается подписью плательщика. Лицо, которое подписывает, называется акцептант.

• Аваль – вексельное поручительство - гарантия платежа по векселю со стороны банка или другого лица, не имеющего прямого отношения к векселю. Лицо, подающее гарантию, называется авалист. Как правило, поручитель – банк, авалист разделяет ответственность с плательщиком по векселю, т.е. имеют солидарную ответственность. Аваль оформляется так же на лицевой стороне векселя или на добавочной стороне векселя – аллонж. Авалированные векселя, повышают надежность денежного обращения. Необходимость возникает, если кредитор не доверяет должнику и требует гарантий исполнения векселя в лице другой организации. Аваль может возникать как на переводном, так и на простом векселе.

• Индоссамент – передаточная надпись на векселе, означающая безусловный приказ держателя о передаче всех прав по векселю новому владельцу. В вексельном отношении участвуют лица индоссант (лиц, которое отдает вексель) и индоссант (получатель векселя). Индоссамент осуществляется на всю сумму векселя

2. Простой (соло). Участвуют 2 субъекта – векселедатель и векселеполучатель. Представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем необусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств или его приказу. Простой вексель выписывает сам плательщик. Может передаваться по индоссаменту и иметь аваль

Основные формы векселей:

• Товарный (коммерческий). Выписывается в результате сделки по коммерческому кредиту (кредит одного хозяйствующего субъекта другому).

• Финансовый. Выписывается, когда предоставляется ссуда в денежной форме.

• Банковский. Выполняет роль депозитного сертификата. Депозитный сертификат - банковская ценная бумага, которая удостоверяет вложение определенной денежной суммы в банк.

• Дружеский. Выписывается с целью последующего учета в банке от имени реально существующего предприятия.

• Бронзовый. Выписывается с целью последующего учета в банке от имени несуществующего предприятия.

• Обеспечительский. Выписывается для обеспечения ссудой ненадежного заемщика

Учет векселя - покупка векселя банком до наступления платежа по нему.

Переучет векселей – операция связанной с продажей банком, имеющегося у него векселя Центральному банку, в случае, когда у ЦБ есть потребность в дополнительных денежных средствах.

Платеж по векселю

Процедура платежа по векселю строго стандартизирована:

1. Вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика.

2. Плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя, если вексель предъявлен своевременно (если векселедержатель принес вексель позже, то векселедатель имеет право не возвращать деньги). Возможна отсрочка платежа по векселю, только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы.

В зависимости от срока платежа, векселя делятся:

• Когда платеж осуществляется по предъявлению векселя, но не ранее установленной даты.

• «Во столько-то времени от предъявления». Оплата осуществляется через определенный период времени после даты предъявления. Предъявление фиксируется на лицевой стороне векселя.

• Вексель будет оплачен «во столько-то времени от составления». Оплата совершается через определенное число дней после предъявления (например: через 30 дней).

• Когда платеж осуществляется на определенный день. Оплата происходит в день указанный в векселе.

Если указана точная дата погашения, то тогда сумма процентов уже включена в сумму векселя

Сумма по векселю рассчитывается на основе простых процентов

Протест векселя

Протест векселя – публичный акт нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю. Этапы протеста:

1. Вексель, неоплаченный в срок, предъявляется в нотариальную контору.

2. Нотариальная контора, в день принятия векселя к протесту, требует уплаты по векселю от векселедателя.

3. Если плательщик в установленный срок сделает платеж, то вексель возвращается к векселедержателю с надписью о получении платежа.

4. Если на требования нотариуса плательщик отказывается платить по векселю, нотариус составляет акт о протесте векселя и одновременно заносит в специальный реестр вексель, как опротестованный, на векселе ставится метка – опротестованный.

5. Вексель должен, предоставлен нотариусу после истечении даты платежа по векселю не позднее 12 часов дня наступающий после срока платежа

6. После завершения процедуры протеста вексель возвращается к векселедержателю для взыскания платежа по векселю в судебном порядке.