Лекция 9 31.10.12

Банковская система РФ.

Денежно-кредитные отношения

Банковская система зависит от данного важного направления, которая существует внутри банковской системы.

В рыночной экономике деньги должны постоянно обращаться, поэтому временно свободные финансовые средства должны поступать на денежные рынки и способствовать экономическому развитию страны.

Кредит – это движение заемного капитала осуществляемая на принципах срочности возвратности платности обеспеченности и целевого использования полученных во временное пользование денежных ресурсов.

Кредит выполняет следующие важные функции в экономике:

1. Перераспределяет деньги от тех у кого они свободны тем кто в них нуждается.

2. Способствует экономии издержек обращения, т.к. не требуется выпуска центральным банком дополнительных денег в обращение.

3. Ускоряет концентрацию и централизацию бизнеса.

Кредит имеет многообразные формы в рыночной экономике:

1. Коммерческий кредит.

2. Потребительский кредит.

3. Ипотечный кредит.

4. Инвестиционный кредит.

5. Государственный кредит.

6. Международный кредит.

Понятия функционирования банковской системы.

Банки – это экономические институты которые обслуживают денежно-кредитные отношения, отношения в обществе, а также выполняют ряд конкретных операций на банковском рынке.

Банки на финансовом рынке осуществляют 3 вида основных операций:

1. Пассивные операции с помощью которых банки формируют свои основные активы.

2. Активные операции с помощью данных операций банки формируют основную прибыль.

3. Пассивно-активные (комиссионные) операции.

Банки осуществляют пассивные операции, чаще всего привлекая по этим операциям денежные средства у населения через формирование депозитов или вкладов в банках.

Существует 3 основных видов вкладов в банк:

1. Депозит или вклад до востребования. С помощью такого вклада осуществляется небольшие сбережения, которые можно изъять в любой момент времени, а также к таким депозитам относятся расчетные счета, которые открывают фирмы, юридические лица с целью осуществления текущей операции.

2. Срочные вклад или депозиты на срок. Деньги на такие депозиты помещаются с обязательством не использовать их до определенного срока.

3. Депозитный сертификат. Представляет собой ценную бумагу свидетельствующую о приёме банком вклада на условие срочного депозита. Такие ценные бумаги могут быть объектом залоговых операций или расчета на рынках ценных бумаг.

Структура кредитно банковской системы

Кредитно банковская система представляет собой валютно финансовую структуру в экономике состоящую из банков двух уровней и специализированных кредитных и финансовых организаций. ЦБ страны является первым уровнем банковской системы. Его основными функциями является:

1. Эмиссия (выпуск) денег в обращение и их изъятия.

2. Функция банка правительства. Предполагает финансирования ЦБ различных государственных программ обслуживания государственного долга и бюджетного сектора в экономике проведения кредитно денежной политики.

3. Функция банка банков. Выражается в рефинансировании в экономике через предоставления коммерческим банкам возможности получать кредиты (по ставке рефинансирования ЦБ) и таким образом формировать условия роста экономике. Население и фирмы ЦБ кредитами не обслуживает.

4. Функция надзора и контроля финансовых рынков и банков.

Коммерческие банки составляют второй уровень банковской системы страны. Они предназначены для кредитно расчетного обслуживания населения и фирм в процессе которого формируются кредитные ресурсы в банковской системе.

По основным видам деятельности коммерческие банки можно подразделить на следующие:

1. Универсальные коммерческие банки.

2. Сберегательные.

3. Инвестиционные.

4. Ипотечные.

5. Коммунальные.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения. Представляют собой организации, которая по форме не является банками, а по сути частично выполняют их функции. В рыночной экономике они жестко конкурируют с коммерческими банками за денежные средства населения и фирм. К этим организациям относятся:

1. Пенсионные фонды.

2. Страховые компании.

3. Трастовые компании (полу банки)

4. \

5. Общество взаимного кредитования и кредитные товарищества.