- •1.Общая характеристика банковского законодательства (бз)
- •2.Структура банковской системы рф
- •3. Центральный банк рф: цели деятельности и функции
- •4.Порядок регистрации и лицензирования деятельности коммерческого банка
- •5.Виды банковских лицензий
- •7. Понятие кредитной организации, виды ко.
- •8 . Понятие банковской группы и банковского холдинга, союзов и ассоциаций кредитных организаций.
- •9. Организационно правовые формы кредитных организаций.
- •10. Понятие филиала и представительства ко.
- •12. Реорганизация кредитной организации, особенности процедур
- •13. Ликвидация коммерческого банка.
- •15. Виды банковских счетов и порядок их открытия в банке.
- •16. Договор банковского счета.
- •18. Очередность платежей со счетов клиентов.
- •19. Расчеты платежными поручениями
- •20. Расчеты по аккредитивам
- •21. Расчеты платежными требованиями
- •22. Расчеты инкассовыми поручениями
- •23. Расчеты чеками
- •24. Расчеты с использованием векселей. Инкассирование и домициляция векселей.
- •25. Расчеты с применением пластиковых карт.
- •26. Понятие кассовых операций. Прием выдача и хранение наличных денег.
- •27. Организация межбанковских расчетов в рф.
- •29.Депозитные операции кредитных организаций.
- •30. Договор банковского вклада.
- •31. Банковские сертификаты, их классификация
- •32. Правовое регулирование банковских операций с векселями
- •33. Правовое регулирование деятельности банков по выпуску облигаций.
- •34. Деятельность банков по доверительному управлению имуществом клиентов. Договор доверительного управления имуществом.
- •35. Кредитный договор. Отличия кредитного договора от договора займа. Прекращение кредитных обязательств.
- •36. Основные формы обеспечения обязательств по кредитным договорам.
- •37. Залог (понятие, основания возникновения залога, порядок оформления, основания обращения взыскания на предмет залога, реализация заложенного имущества, прекращение залога).
- •38. Договор поручительства (понятие, ответственность поручителя, прекращение)
- •§ 5. Поручительство (гк рф). Статья 361. Договор поручительства
- •39. Банковская гарантия (понятие, порядок оформления, прекращение банковской гарантии)
- •§ 6. Банковская гарантия (гк рф). Статья 368. Понятие банковской гарантии
- •40. Договор лизинга.
- •41. Договор финансирования под уступку денежного требования. Факторинг.
- •42. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг.
36. Основные формы обеспечения обязательств по кредитным договорам.
Наиболее распространенными в банковской практике являются следующие способы обеспечения.
1. Залог, представляющий собой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Предметом залога могут быть:
– вещи;
– ценные бумаги;
– имущество;
– имущественные права.
Не могут являться залогом:
– требования, носящие личный характер;
– иные требования, залог которых запрещен законом.
Залог в банковском кредитовании обеспечивает выполнение обязательства клиента по возврату суммы кредита, уплаты соответствующих процентов и неустоек посредством реализации заложенного имущества.
Как правило, ссылка на обеспечение кредитного договора в форме залога имеется в тексте кредитного договора.
Если в установленный кредитным договором срок обязательства заемщика о возврате суммы кредита не выполняются, у кредитора (банка) возникает право на получение удовлетворения из заложенного имущества. При этом банк вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных договором – неустойку. Возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества в расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является решение суда, арбитражного или третейского суда.
Реализация заложенного имущества осуществляется на основании исполнительного листа, выданного судом.
При недостаточности для полного удовлетворения требований кредитора суммы, вырученной от реализации предмета залога, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание. Если размер суммы, вырученной при реализации предмета залога превышает размер обеспеченных этим залогом требований, разница возвращается залогодателю. При этом залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.
2. Поручительство – поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
3. Банковская гарантия – банк, иная кредитная либо страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.