Усиливая регулирование финансовой системы, Запад снижает свои шансы в конкуренции с исламской и китайской экспансиями

2011-04-08 / Михаил Геннадьевич Делягин - доктор экономических наук, директор Института проблем глобализации.

Важный, но систематически недооцениваемый из-за слабой наблюдаемости фактор глобализации – расширение и повышение значения транснационального бездокументарного денежного оборота, обслуживаемого неформальными финансовыми системами традиционных обществ.

Не только на базарах и в культовых зданиях различных религий – в самых разных местах по всему миру сидят неприметные люди, всеми силами стремящиеся избежать внимания со стороны непосвященных и тем более местных властей. Однако при произнесении правильных слов или (реже) передаче правильных записок они обеспечивают мгновенную – по звонку мобильного телефона – переброску даже весьма значительных средств на любое расстояние при совершенно незначительной комиссии (как правило, 1–2%). Они могут предоставлять кредиты, не требуя пачек бессмысленных документов (ибо эти кредиты обеспечены доверием, а в конечном счете жизнью), и осуществлять расчеты по передаваемым им обязательствам третьих лиц. Это не только расчетные – это полноценные финансовые системы, эффективно действующие в глобальном масштабе, и на их фоне самые справедливые пламенные обличения в адрес офшоров выглядят неуместно – примерно как агитация против добрачного секса на ступенях публичного дома.

На территории России, насколько можно судить, эффективно действуют две наиболее известные банковские системы такого рода – китайская (обычно именуемая неформальными банками) и исламская (хавала). Вероятно, функционирует и менее разветвленная, но более скрытая хасидская система – было бы странно, если бы возросшая на территории РФ из-за высокой толерантности российского населения активность хасидов не имела бы финансовой составляющей.

В середине 2000-х произошло резкое увеличение масштабов операций наиболее известной исламской глобальной системы – так называемой хавалы. Причина – качественное расширение ее залоговой базы: первоначально эта система опиралась лишь на золото, однако открытие в сентябре 2003 года Дубайской алмазной биржи и ее бурное развитие позволило включить в залоговую базу алмазы. Это было исключительно сложной с технологической точки зрения задачей, так как алмазы по природе являются нестандартным товаром. Если традиционные биржевые товары (нефть, зерно, металлы) оцениваются по двум параметрам – сорту и массе, то оценка алмазов осуществляется по десяткам разнородных параметров, которые сложно соотносить друг с другом.

В результате массовая оценка алмазов – фундамент деятельности всякой алмазной биржи – требует огромного количества квалифицированных оценщиков. Подготовка таких оценщиков – непростое дело – является одной из глобальных специализаций Израиля. Поэтому создание Дубайской алмазной биржи потребовало привлечения в Дубай огромного количества израильских оценщиков (гражданин Израиля может находиться в ОАЭ по любому неизраильскому паспорту, получить который не проблема). Это естественным образом привело к просачиванию информации о масштабах операций хавалы и ее роли в глобальной экспансии ислама, в том числе и в террористическом аспекте этой экспансии.

Логично предположить, что Шанхайская алмазная биржа, созданная в 2000 году и развивающаяся даже более стремительно, чем Дубайская, также отчасти работает на расширение залоговой базы глобальной и неформальной китайской расчетно-банковской системы.

Конечно, невидимые ни для какого контроля и в принципе не оставляющие документарных следов глобальные финансовые системы неминуемо будут использоваться организованной преступностью. Это миры, живущие по своим собственным законам, в которых просто неуместны многие естественные для Запада нормы – начиная, кстати, с самой мысли о преступности неуплаты налогов.

Однако эти финансовые системы образуют кровеносную систему не только организованной преступности, но и цивилизационной экспансии.

Ведь свобода и скорость денежных переводов и кредита являются важнейшими факторами глобальной конкуренции. Именно благодаря им в прошлом возникало могущество Венеции, Великобритании, на глобальном уровне – Ротшильдов. Именно благодаря раскрепощению кредита иудеохристианский Запад победил значительно более развитый и культурный (в то время) исламский мир, запрещавший ссудный процент. Именно благодаря стимулированию кредита в начале 80-х годов (правила банковского регулирования были изменены так, что заемщик получил возможность не возвращать кредит полностью, но лишь обеспечивать его обслуживание, то есть выплату процентов) находившийся в глубочайшем кризисе Запад победил Советский Союз.

Теперь же развитые страны Запада, борясь с оргпреступностью, усиливают регулирование финансовой сферы. Это затрудняет кредит и переводы денег. Вводимые все новые ограничения оправданны, но обеспечивают Западу заведомо худшие позиции в конкуренции с цивилизациями, активно использующими невидимые деньги для наращивания своей глобальной экспансии.¹

Президиум правительства в 2010 году одобрил проект закона о национальной платежной системе. Документ определяет общие понятия и принципы регулирования движения денег.

В законе предусмотрены положения, устанавливающие требования к деятельности операторов электронных денег и осуществлению перевода электронных денег, а также к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении им платежного агента. Документ определяет порядок наблюдения и надзора в национальной платежной системе и полномочия ЦБ в этой сфере. Законопроект также определяет регулирование функционирования международных платежных систем на территории России и обеспечения информационной безопасности передачи данных, пишут «Ведомости». Участники рынка говорят, что закон только добавляет к действующему регулированию ряд определений, которых нет на рынке, и определяет их функционал.

«Принятие данного закона — это шаг в правильном направлении, но шаг очень робкий в плане создания общего периметра регулирования для всех расчетных систем», — считает глава комитета Национальной ассоциации участников электронной торговли Борис Ким. К плюсам законопроекта он относит то, что в нем предпринята попытка регламентации тех рынков, которые только зарождаются: электронных денег и мобильной коммерции. По его мнению, принятие было необходимо, потому что до этого в России не было закона, который сводил бы все платежные сервисы в единую рамку. Однако, по мнению Кима, общий периметр регулирования создан не был: например, так и осталась нереализованной мысль включить в него «Почту России», которая не является банком, но оказывает ряд финансовых услуг.

Электронная система расчетов (ЭСР), или электронная платежная система, - это безналичная система оплаты, которая осуществляется посредством платежей из электронного кошелька через гарантийное агентство - оператора ЭСР либо администратора ЭСР. В России функционируют такие электронные платежные системы, как WebMoney, MoneyMail, "Яндекс.Деньги", RUpay, CyberPlat, PayCash, E-gold, E-port и др. Оплату товаров через названные системы предлагает практически любой интернет-магазин.

Оператор системы - это юридическое лицо, а не кредитная организация, осуществляющая банковские операции. Он лишь предоставляет пользователям возможность применять систему электронных расчетов и является организатором платежей, оказывая посреднические услуги ее участникам.

Расчеты в электронной платежной системе производятся с использованием специальных внутрисистемных электронных денег, которые определенным образом соотносятся с реальными валютами мира. Отметим, что действующее законодательство Российской Федерации не оперирует такими понятиями, как электронные деньги и интернет-деньги. Электронные деньги не считаются денежными средствами в том понимании, в котором они определены в статье 140 ГК РФ. То есть в отношении электронных денег употребление термина "деньги", а тем более распространение правового режима денег с юридической точки зрения неверно. Фактически цифровая наличность - это электронное средство учета каких-либо активов, прав требования и имущества. Поэтому электронные деньги правильно называть электронными средствами учета или просто электронными средствами.

Достоинства расчетов посредством электронной платежной системы очевидны. Организация-продавец минимизирует затраты на аренду, обслуживание помещения и оплату труда персонала, что в конечном счете благоприятно влияет на ценовую политику. Организация-покупатель, приобретая товар через интернет по более привлекательным ценам, экономит время на поиск и доставку необходимого товара и деньги. Но главное - почти все операции с электронными деньгами происходят в режиме онлайн и не отнимают много времени. Средства переводятся практически мгновенно. Время совершения внешних платежей определяется только скоростью работы платежной системы.

Проведение расчетов через интернет и их отражение в учете имеют ряд особенностей. Рассмотрим их подробнее.