85. Порівняльний конкурентний аналіз на банківському ринку: зміст та основні етапи.

Найважливішим засобом аналізу конкурентоспроможності підприємства є бенчмаркінг (або порівняльний конкурентний аналіз) , під яким розуміють нескінченний процес порівняння товарів (робіт та послуг), методів, технологій та інших параметрів досліджуваного підприємства з аналогічними об'єктами кращих підприємств певної галузі. Основну увагу бенчмаркінг приділяє проблемам дослідження причини

того, як інші підприємства працюють вдаліше. Основний зміст та мета бенчмаркінгу полягають в ідентифікації відмінностей з порівнюваним аналогом (еталоном), визначення причин цих відмінностей та виявлення можливостей щодо вдосконалення об'єктів бенчмаркінгу. Об'єктами бенчмаркінгу можуть бути: методи, процеси, технології, якісні параметри продукції, показники фінансово-господарської діяльності підприємств (структурних підрозділів). Досліджуючи виробничі процеси, методи чи технології виробництва і збуту

продукції, головну увагу приділяють пошуку резервів зниження витрат виробництва та підвищенню конкурентоспроможності продукції. За допомогою цього інструменту контролінгу можна визначити цільові параметри діяльності підприємства, яких потрібно дотримуватися, щоб забезпечити його стабільну конкурентоспроможність.

Існує три етапи бенчмаркінгу за параметрами банківських продуктів:

– визначення найважливіших параметрів банківських продуктів для клієнтів. У деяких випадках окремі характеристики є важливими для однієї групи клієнтів, але не такі важливі для інших. У цих випадках необхідно визначити параметри банківських продуктів для кожного сегменту клієнтів;

– проведення порівняння відповідних параметрів продуктів у банків-конкурентів;

– визначення основних сильних і слабких сторін банківського продукту з урахуванням пріоритетів і переваг для клієнтів. Це необхідно для того, щоб визначити, чи має банківський продукт ті параметри, що є найважливішими для клієнта, оскільки це підвищує його споживчу цінність.

86. Порядок розробки і впровадження нового банківського продукту.

Новий банківський продукт - це банківська послуга, що вперше пропонується на ринку, або є новою для банку при наданні її своїм клієнтам. При цьому новим продуктом вважається також модифікація вже існуючого продукту стосовно технології надання, або інших параметрів, які споживач вважатиме значущими для себе і які можуть привести до можливості продажу новим типам клієнтів.

Процес розробки і впровадження нових банківських продуктів передбачає такі етапи:

I. Пошук і відбір ідей полягає у формулюванні ідей, які б задовольнили певні потреби споживачів, у відборі та ранжуванні ідей стосовно методів задоволення цієї потреби і в розробці задуму нового продукту.

II. Визначення економічної ефективності продажу нової послуги етап включає в себе розрахунок прямих та накладних витрат і очікуваних доходів, розрахунок чистої приведеної вартості, розрахунок окупності та рентабельності проекту.

ІІІ. Розробка технології нової банківської послуги полягає у створенні внутрішньобанківського нормативного документу про продукт, який містить його основну інформацію.

IV.        Встановлення стандарту якості банківської послуги, який подається   в  технологічній   карті  послуги.

Технологічна карта - це документ, що містить детальний перелік операцій, які відповідно до чинного законодавства та можливостей банку складають завершений комплекс процедури надання послуг.

V.         Визначення маркетингових складових надання послуги. Здійснюється аналіз потенційних ринків збуту, сегментування клієнтів та визначення місткості кожного з ринків та сегментів. Визначається рівень конкуренції на потенційних ринках збуту, визначаються привабливі характеристики нового продукту, здійснюється розробка складових елементів поширення нового банківського продукту, визначається план доведення інформації до потенційних споживачів, канали поширення інформації про новий продукт, вартість і ефективність їх використання.

VI.        Визначення ризиків нового продукту. Ппроводиться   за   ринковими,   товарними, економічними, фінансовими і збутовими критеріями.

VII. Етап випробування продукту, що передбачає вирішення таких завдань:

VIII. Виведення нового продукту на ринок.

IX. Моніторинг життєвого циклу нового продукту.

Цей етап передбачає контроль за рівнем витрат, за дотриманням плану розповсюдження і стимулювання збуту, контроль за адекватного реакцією на претензії клієнтів, моніторинг реакції конкурентів, аналіз платоспроможності клієнтів, проведення заходів щодо вдосконалення продукту, управління ціною, пошук нових ринків збуту і аналіз впливу продукту на фінансові результати та імідж банку.