28. Сущность и особенности ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование как важная роль финансирования на рынке недвижимости. Преимущества ипотечного кредитования для кредитора и заемщика.

Ипотека – залог недвижимого имущества и иного имущества, приравненного к недвижимому, при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества

Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества.

С 1 января 2009 г. в РБ начал действовать закон «Об ипотеке», согласно которому ипотека земельных участков, иного имущества допускается лишь постольку, поскольку их оборот допускается законодательными актами. Участки недр, водные объекты, леса не могут быть предметом ипотеки.

Преимущества и недостатки ипотеки

1.Главным преимуществом ипотеки все же остается то, что, вместо  долгосрочного накапливания необходимой суммы на покупку квартиры, загородного дома или прочего имущества,  возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире или, скажем,  доме.

2.Приобритаемое жильё, сразу становится собственностью заемщика и существует возможность зарегистрироваться  в новом жилье заемщику и членам его семьи.

3.Ипотечное кредитование-это безопасная операция. Нет никакого риска утраты права собственности на имущество, включаю случаи потери заемщиком трудоспособности.

4.Заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке. 

Изучим недостатки:

1.Пожалуй, самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать  порой до 100 % и более. Так же, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы:

а) Оплата услуг оценочной компании и нотариуса

б) Плата банку за рассмотрение заявки на кредит

в) Сбор за ведение ссудного счета

Накладные расходы в общности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение имущества.

2.Большинство банком предъявляет к заемщикам ряд обязательных документов, для возможности получения ипотечного кредита, это:

а) Документальное подтверждение доходов

б) Наличие регистрации и российского гражданства

в) Определенный стаж работы на одном месте

г) Возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

29.Виды ипотеки.

В РБ ипотека может возникать из договора или на основании законодательного акта при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законодательном акте предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в ипотеке.

В мировой практике существуют следующие виды ипотеки:

• оборотная (ипотека с выдачей залогового свидетельства);

• обеспечительная (книжная): ипотека записывается в земельную книгу;

• вторая ипотека (кредит под уже заложенную недвижимость);

• ипотека выплачиваемая (постепенно выплачивается в течение определенного количества лет);

• закрытая ипотека (запрещено досрочное погашение);

• ипотека «младшая» (ипотека, которая по правам уступает 1-му и имеет более высокую % ставку);

• нулевая ипотека (досрочная коммерческая ипотека с нулевым купоном, т.е. с выплатой процентов из основной суммы при погашении);

• обратная ипотека (ипотеч. кредит, по кот. заемщик периодически получает от кредитора оговоренные суммы в зависимости от стоимости нед-ти; позволяет пополнить доходы владельцам собст-сти);

• ипотека обратная рентная (получение пожизн. ренты в обмен на постепенную утрату прав на нед-ть);

• ипотека открытая (залог, под который может быть получен дополнительный заем);

• ипотека первичная (форма долгосрочной ценной бумаги);

• ипотека последующая (залог объекта уже ранее сдаваемого);

• ипотека постоян. (в теч. всего срока платятся только %, а основная сумма выплач.единовременно по истечении срока кредитования);

• ролл-оверная ипотека (кредит с плавающей ставкой);

• ипотека с дифференцированными платежами;

• ипотека в зависимости от типа приобретаемой недвижимости (кредит на покупку комнаты; кредит на покупку квартиры; кредит на покупку загородной недвижимости; кредит на иные цели (ремонт) и др.)

• ипотека по предметам залога (земельный участок, жилой дом и т.д.).