- •1. Структура банковской системы России. Банковские операции и другие сделки кредитной организации (135-и)
- •2. Закон рф «о банках и банковской деятельности»
- •3. Экономические основы деятельности кредитных организаций
- •4. Регулирование деятельности кредитных организаций (110-и)
- •5. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности (135-и)
- •6. Межбанковские корреспондентские расчеты
- •7. Сущность корреспондентского счета. Операции, отражаемые по кор. Счетам.
- •8. Расчеты платежными поручениями, расчеты по чекам (2-п)
- •9. Расчеты по инкассо(2-п)
- •10. Аккредитивная форма расчетов(2-п)
- •11.Порядок осуществления б/н расчетов фл (222-п)
- •12. Вексельная форма расчетов
- •13. Операции банков с векселями
- •14.Безналичные расчеты с использованием банковских карт (266 - п).
- •15. Собственные средства (капитал) банка (215-п)
- •16. Виды банковских депозитов
- •17. Система страхования вкладов физ. Лиц в банках
- •18. Межбанковские кредиты, кредиты цбрф как способы привлечения кредитных ресурсов
- •19. Сущность пассивных операций банка, их регулирование.
- •20. Сущность кредитных операций банка. Классификация банковских кредитов.
- •21. Способы предоставления и порядок погашения кредита (54-п)
- •22. Кредитная политика – основа организации кредитного процесса в банке
- •23. Характеристика основных этапов процесса кредитования
- •24. Понятие формы обеспечения возврата кредита. Виды возврата кредита
- •25.Залог и залоговое право.
- •26.Поручительство как форма обеспечения возврата кредита.
- •27.Особенности применения банковских гарантий.
- •28.Порядок формирования резерва на возможные потери по ссудам.
- •29.Понятие кредитоспособности клиента банка.
- •30.Оценка кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов.
- •31.Оценка кредитоспособности заемщика на основе анализа денежных потоков и делового риска.
- •32.Особенности потребительского кредитования.
- •33. Факторинговые операции банков.
- •34.Понятие лизинга. Виды лизинга. Порядок расчет лизинговых платежей.
- •35.Достоинства и недостатки лизинга для всех субъектов лизинговой сделки.
- •36. Коммерческие банки как участники рцб
- •37.Эмиссионные операции коммерческого банка на рцб.(128-и)
- •38.Инвестиционные операции коммерческого банка на рцб.
- •39.Деятельность банков в качестве профессиональных участников рцб.
- •40.Доверительные операции банков (инструкция № 63).
- •41. Расчеты по экспортно-импортным операциям.
- •42.Формы международных безналичных расчетов.
- •43. Способы платежей в международной торговле
- •44.Спотовые валютные операции.
- •45.Срочные валютные операции.
- •46. Валютно-обменные операции банков (113-и).
- •47. Порядок расчета и соблюдение банками лимитов открытых валютных позиций (124-и).
- •48.Содержание и порядок составления прогноза кассовых оборотов (№ 14-п)
- •49.Порядок приема наличных денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы банка.
- •50.Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
18. Межбанковские кредиты, кредиты цбрф как способы привлечения кредитных ресурсов
Причины привлечения кредитных ресурсов:
- удовлетворение потребностей своих клиентов в заемных средствах - необходимость регулирования банковской ликвидности.
Банк может привлекать кредиты в других банках: - напрямую, - через посредников (что более распространено)
В качестве посредников выступают: - фондовые биржи, - другие банки, - брокерские конторы и др.
Процентные ставки по кредиту на рынке МБК:
1) MIBOR – средняя ставка по предложениям на продажу- объявленные ставки по размещению кредитов
2) MIBID – средняя ставка по предложениям на покупку- объявленные ставки по привлечению кредитов
3) MIACR – средневзвешенная фактическая ставка по МБК
При отборе контрагентов на межбанковском рынке учитывается:
- правовое, финансовое положение будущих заемщиков
- информация из различных рейтингов
Кредитование на межбанковском рынке осуществляется, как правило, без залога (бланковый характер кредитов)
Межбанковское кредитование может осуществляться также в виде взаимного кредитования кор.счетов:
при временном недостатке средств на счете лоро банка-корреспондента ему предоставляется овердрафтный кредит.
Кредиты ЦБ РФ
Положения ЦБ РФ:
1) Положение «О порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам» от 13 марта 1996 г. № 36 2) Положение «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»
3) Положение «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» от 3 октября 2000 г. № 122-п
Такие кредиты выдаются только под залог государственных ценных бумаг
Ломбардный список - перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России. Ломбардный список (изменения и дополнения к нему) публикуется в "Вестнике Банка России".
ЦБ может предоставлять следующие виды кредитов:
1) внутридневный
Это кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка.
Он предоставляется ЦБ коммерческому банку в течение операционного дня путем списания средств с кор.счета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств банка в РКЦ, где открыт кор.счет банка. Такой кредит погашается за счет текущих поступлений на кор.счет банка
2) Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце операционного дня для завершения им расчетов при отсутствии или недостаточности средств банка в РКЦ, где открыт кор.счет банка
3) Ломбардный кредит на срок от 3 до 30 дней
Предоставляется банку:
- по его заявлению на получение ломбардного кредита по ставке рефинансирования (в любой рабочий день с учетом ФС банка)
- по заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.
Аукционы могут проводиться двумя способами:
1) При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые эквивалентны или превышают устанавливаемую Банком России ставку отсечения.
2) При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по устанавливаемой Банком России ставке отсечения).
С принятием положения «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» от 3 октября 2000 г. № 122-п разрешается брать кредиты не только под залог государственных ценных бумаг (на срок до 180 дней)