
- •1. Суть та елементи платіжної системи
- •3. Якісні характеристики платіжної системи
- •7. Поняття та класифікація платіжних інструментів
- •8. Кредитові і дебетові перекази в системі міжнародних розрахунків
- •2. Учасники платіжних систем
- •6. Елементи платіжної операції:
- •4. Класифікація платіжних систем
- •5. Організація розрахунків (валова і нетто основа)
- •9. Кредитові платіжні інструменти
- •10. Дебетові платіжні інструменти
- •11. Банківські пластикові картки
- •12. Поняття і види платіжних інструментів у національній економіці
- •13. Суть та особливості функціонування внутрішньобанківських платіжних систем
- •14. Структура та функції систем автоматизації внутрішньобанківської діяльності
- •15. Поняття і функції системи Клієн-Банк
- •16. Різновиди систем дистанційного банківського обслуговування клієнтів
- •20. Поняття, різновиди та учасники системи масових електронних платежів
- •21. Емісія, Еквайрінг, та операції із застосуванням платіжних карток
- •22. Національна система масових електронних платежів
- •24. Система переказу великих грошових коштів і цінних паперів фрс сша Fedwire
- •25. Система міжбанківських розрахунків сша chips
- •26. Автоматизована система клірингових розрахунків Великобританії chаps
- •29. Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій swift
- •28. Швейцарська міжбанківська клірингова система sic
- •30. Система міжнародних автоматизованих розрахунків target
- •32.Поняття та різновиди ризиків пс.
- •31. Міжнародні системи переказу коштів для фізичних і юридичних осіб (Western-Union, Money Gram)
- •33.Методи управління ризиками пс
- •34. Стандарти Ламфалуссі
- •36. Етапи створення си-ми захисту:
- •35. Поняття інформаційної безпеки:
- •38.Реалізація політики безпеки пс.
- •1. Суть та елементи платіжної системи
33.Методи управління ризиками пс
Існують 2 підходи до проблем обмеження фін.ризику:
1.спрямований на обмеження обсягу розрахунків:
-юрид.підхід-сприяє забезпеч. Визначеності правого статусу кінцевої чистої позиції
-процедурний-проведення протягом дня більш як одного розрахункового циклу
-динамічний-створення механізму черговості за допом.якого можна задати протягом дня оптимальний обсяг необхідної суми розрахунків.
2.спрямований на забезпечення надійності розрахунку шляхом:
- забезпечення остаточних платежів за кожною трансакцією в режимі реального часу
-можливість використання заставного забезпечення , зо надається учасниками
-використання механізму розподілу збитків між іншими учасниками
Серед інших методів управління ризиками виділяють:
3.Попередній відбір учасників системи
4.Контроль за ризиком у разі систем взаємного зарахування великих сум платежів
5.Забезпечення ЦБ ліквідності в си-мі
6.Вибір си-ми розрахунків на валовій або чистій основі
7.Створення ефективних механізмів міжбанківських позик
8.Запобігання шахрайству. Си-ма має бути раціональною, передбачуваною та захищеною від зазіхань. Є 4 сфери, де мають вживатися заходи щодо зміцнення си-ми:
-керівний склад
-персонал, що діє у ПС
-процедури ПС
-пограмно-технічне забезпечення
9.Стандартизація платіжної інформації та технології.
У процесі розробки та реалізації заходів боротьби з ризиком у платіжних системах бажано керуватися деякими загальними принципами. До них належать, зокрема, такі:
рішення мають відповідати ринковим вимогам;
ризиком повинні управляти ті, хто має найкращі можливості робити це з мінімальними витратами;
слід виявляти гнучкість у визначенні шляхів досягнення поставленої мети;
вирішення технічних питань;
використані заходи повинні стимулювати найбільш економічні вирішення проблеми управління ризиком;
бажане оприлюднення частоти помилок, а також централізований аналіз параметрів та причин помилок;
жодна окрема особа не повинна мати повноваження затверджувати (вводити) і надсилати платіжні інструкції;
слід звести до мінімуму можливості вносити зміни в платіжні інструкції та платіжну інформацію;
необхідна періодична перевірка заходів протидії шахрайству із внесенням необхідних змін у платіжний процес.
34. Стандарти Ламфалуссі
Ці стандарти, що встановлюють мінімальні нормативні вимоги до структури і операцій систем взаємозаліку, мають назву за ім’ям колишнього голови Банку міжнародних розрахунків. У них сформульовані такі умови:
1.Механізми взаємозаліку вимог повинні мати добре обґрунтовану правову базу в усіх відповідних юрисдикціях.
2.Учасники механізму взаємозаліку вимог повинні чітко уявляти собі вплив конкретного механізму на всі види фінансових ризиків, які існують у процесі взаємозаліку.
3.У системах багатостороннього взаємозаліку повинні існувати чітко сформульовані процедури управління кредитними ризиками та ризиками ліквідності, які б визначали відповідні обов'язки організатора й учасників взаємозаліків; крім того, процедури мають передбачати встановлення максимального рівня кредитного ризику, який може бути створений кожним учасником.
4.Система багатосторонніх взаємозаліків ,як мінімум, повинні бути здатними забезпечити своєчасне завершення щоденних розрахунків у випадку, коли учасник, що має найбільшу чисту дебіторську позицію, не може виконати розрахунок.
5.Системи багатосторонніх взаємозаліків повинні мати об'єктивні і привселюдні критерії членства, які забезпечують справедливий та відкритий доступ до цих систем.
6.Усі механізми взаємозаліків повинні забезпечувати операційну надійність технічних систем і наявність дублюючих потужностей, здатних задовольнити щоденні потреби в обробці платежів.
Ці стандарти були сформульовані для систем взаємозаліку, що обслуговують міжнародні платежі у різних валютах, зокрема грошові перекази великими сумами. Вони поширюються також на внутрішні системи міжбанківських розрахунків на чистій основі. ~