1. Суть та елементи платіжної системи

Платіжна система - платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу грошей.

Платіжна система - це сукупність визначених законом елементів, які служать для переказу грошей між суб'єктами економіки. Основними суб'єктами платіжної системи є: платіжна організація, члени і учасники платіжної системи.

Платіжна організація – Юридична особа, яка є власником, або має право на використання товарних знаків що ідентифікують належність платіжних інструментів до платіжної системи і визначають правила роботи платіжної системи та інші функції що до забезпечення її діяльності.

Членом платіжної системи є юридична особа, яка на підставі ліцензії платіжної системи, чи укладеного договору надає послуги учасникам платіжної системи що до проведення переказу коштів

Учасниками платіжної системи є всі види підприємств, державні структури, громадські організації, населення, банківські установи та центральний банк.

Принципи здійснення платежів:

- право вибору платником платіжного інструмента;

- право вибору банку в якому зберігають кошти;

- збереження таємниці стану рахунків;

- переказ коштів здійснюється лише за розпорядженням власнику і в межах залишку;

- всі атрибути платежу визначаються платником і повідомляються банку;

Основними елементами платіжної системи є:

- нормативно-правова база;

- бухгалтерська і технологічна модель, що включає платіжні інструменти, механізми переказу коштів, принципи бухгалтерського обліку та звітності;

- технологічна інфраструктура, що включає засоби обробки даних, засоби телекомунікації, організацію експлуатації та ін.;

- захист інформації, що включає програмно-технічні, нормативно-правові та адміністративно-організаційні засоби.

3. Якісні характеристики платіжної системи

1.Ефективність. Ефективна платіжна система є необхідною передумовою ефективного функціонування всієї економіки, всіх її галузей, економічних інститутів та окремих суб'єктів господарювання.

Без надійної, ефективно діючої платіжної системи не можуть покращитись показники економічного зростання.

Ефективна платіжна система сприяє приватизації підприємств, котра вимагає щоб платежі за товари та послуги здійснювались точно і не­гайно з метою забезпечення можливості отримання цими підприємствами прибутку.

Ефективність платіжної системи впливає на механізм дії грошово-кредитної політики.

2.Оперативність. Однією з важливих ознак, що характеризують рівень ефективності платіжної системи, є швидкість розрахунків. Затримки платежу збільшують його вартість і знижують ефективність.

Оперативно діюча платіжна система може зменшити обсяг і коли­вання суми коштів у розрахунках. Оперативна платіжна система повинна мінімізувати затримки платежів.

3.Економічність. Для всіх учасників операції основною метою є зменшення витрат при тому, що операції повинні проводитись впевнено, надійно, безпечно і зручно.

4.Надійність. Система повинна бути надійною, тобто мати довір у користувачів. Клієнти повинні бути впевнені, що відправлені гроші будуть зараховані правильно і протягом визначеного терміну.

5.Безпека. Система повинна бути розроблена з відповідним контролем несанкціонованого доступу чи втручання в дані платіжного балансу. Для цього потрібно належним чином ідентифікувати одержувача грошей та платника і гарантувати, що жоден з реквізитів платіжного інструмента не буде змінений на користь однієї із сторін операції або на користь третьої сторони. Користувач повинен бути захищений від несанкціонованого доступу.

Учасники системи платежів повинні бути впевнені, що інформація про їх перекази не буде доступна третім особам.

6. Зручність. Платіжна система повинна бути зручною для учасників угоди, як при використанні готівкових грошей, так і при безготівкових розрахунках.