Вновь созданному банку могут быть выданы след. Виды лицензии:

• лицензия на ведение б/о в рублях без права привлечения во вклады денег физ. лиц

• лицензия на ведение б/о в рублях и ин. валюте без права привлечения во вклады денег физ. лиц

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгметаллов (может выдаваться одновременно с п.2)

Действующему банку след. Виды лицензий:

1. лицензия на привлечение во вклады денег ф.л. в рублях если с даты регистрации прошло не менее 2х лет

2. лицензия на привлечении во вклады денег ф.л в рублях и ин. валюте

3. генеральная лицензия может быть выдана банку с даты регистрации которого прошло не менее 2х лет и имеющему перечисленные выше указанные лицензии и выполняющему установленные БР требования к размеру собственного капитала.

Собственные капитал банка ходатайствующего о получении генеральной лицензии должен быть не менее 5 млн. евро.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку ген. лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка. Банк получивший ген. лицензию имеет право создавать филиалы за границей или приобретать доли в УК КО нерезидентов.

Банк имеет право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

• на привлечение денежных средств физических и юр. лиц во вклады

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет

• открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц

• осуществление расчетов по поручению физ. и юр лиц

• инкассация денежных средств и кассовое обслуживание ф и ю лиц

• купля-продажа ин. валюты в наличной и безналичных формах

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

• выдача банковских гарантий

• осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов

27. Учредители и УК КО

В соответствии с инструкцией 109-И Ю.Л. учредители ко должны иметь:

а)устойчивое финансовое положение

б)достаточно средств для внесения в КО УК

в)действовать в течении 3х лет

г)выполнять обязательства перед бюджетами за последние 3 года

д)КО учредители должны быть финансово устойчивыми в течении последних 6ти месяцев

е) Ю.Л. учредители не являющиеся КО в течении последних 6 месяцев должны иметь прибыль и своевременно выполнять обязанности перед кредиторами

Для осуществления контроля за правильностью и достоверностью предоставленных документов, БР имеет право запрашивать у КО или её учредителей любую информацию о финансовом состоянии. Контроль за составом учредителей и их финансовом положении обусловлен особым положением банков и КО на рынке финансовых услуг, так как вкладчики и организации доверяют им свои деньги. В связи с этим платежная репутацию вновь создаваемых банков должна быть безупречной на начальном этапе деятельности их платежеспособность обеспечивается учредителями.

УК КО

решение БР об изменении минимального размера УК вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дня его официального опубликования. документом регулирующем величину минимального размера УК является указание БР от 01.12.03 № 1346-У «О минимальном размере УК….» в данном указание ЦБ установил. что минимальный размер УК должен составлять 5 млн. евро, а для вновь создаваемых дочерних КО ин. банков рублевый эквивалент не менее 10 млн. евро.

В соответствии с положение 109-И УК КО составляется из вкладов её учредителей, которые могут быть в виде:

1. денежных средств в валюте РФ

2. материальных средств ( здания, помещения банков), за исключением незавершенного строительства

Для того чтобы избежать раздувание УК за счет малоликвидных и не ликвидных материальных активов БР установил предельный размер не денежной части в УК КО, который не должен превышать 20%.

Учредители банка не имеют право выходить из состава участников банка в течении первых 3х лет, со дня регистрации.

ФЗ «о ЦБ» и «о банках…» предусмотрено, что приобретение в результате одной или нескольких сделок одним ю.л. и физ.л., или группой этих лиц связанных между собой соглашением более 5 % акций (долей) КО требует уведомления БР,

А более 20% акций (долей) КО требует предварительного согласия БР.

БР не позднее 30 дней сообщает о своем решении (согласии/отказе)

БР имеет право отказать в совершении сделки, если установит не удовлетворительное финансовое положение приобретателя акций.

Если БР не сообщит о принятом решении, то сделка считается разрешенной.

28. Прекращение деятельности КО

Прекращение деятельности КО

Происходит путем реорганизации или ликвидации. При реорганизации КО к ней переходит права и обязанности правопреемника. В устав и в книгу государственной регистрации КО вносит необходимые изменения.

БР вправе требовать реорганизации в следующих случаях: 1. КО не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) по уплате обязательных платежей в сроки превышающие 7 дней и более с момента наступления их удовлетворения или исполнения в связи с отсутствием или недостачей денежных средств на корреспондентских счетах КО. 2. КО допускает снижение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной достигнутой за последние 12 месяцев более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов установленным БР 3. КО нарушает норматив текущей ликвидности установленный БР в течении последнего месяца более чем на 20%.

Ликвидация КО влечет за собой прекращение её деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства (статья 61 ГК)

Банк как и любые КО могут быть ликвидированы на основании 61 статьи ГК

1. по решению учредителей

2. по решению суда в случае нарушения закона

3. в следствии признания банка не состоятельным (банкротом.) 65 статья

Требования о ликвидации КО в случае нарушения закона может быть предъявлено в суд БР. В этом случае инициатива БР о ликвидации КО выглядит как отзыв лицензии на осуществление б/о. при этом БР вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации КО независимо от ее фин. положения.

При ликвидации банка общее собрание его акционеров или надлежащий орган принявший такое решение обязан – незамедлительно сообщить об этом компетентным органам (БР), сведенья о том, что банк находиться в процессе ликвидации.

Общее собрание акционеров банка или орган принявший решение назначают по согласованию с БР – ликвидационную комиссию, и устанавливает порядок и сроки ликвидации.

С момента назначения ликвидационной комиссии к ним переходят все полномочия по управлению делами КО.

Ликвид. ком публикует в соответствующем органе печати сообщение о ликвидации КО, порядке и сроках предъявления требований кредиторов, а также уведомляет их в письменной форме о ликвидации КО.

По окончанию срока предъявления требований кредитора ликвид. ком составляет промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведенья о составе имущества, предъявленных кредитором требований, результат их рассмотрения утвержденный общим собранием акционеров, по согласованию с ЦБ.

Если имеющихся денежных средств недостаточно для удовлетворения требований кредитора, ликвид. ком осуществляет продажу иного имущества КО с публичных торгов.

Выплаты кредиторам банка, производятся ликвид. комом в порядке очередности установленной ГК и БР в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом.

За исключением 4той очереди, выплаты которой производятся по истечению месяца, с даты утверждения промеж. ликвид. баланса.

Оставшееся после расчета с кредиторами имущество, распределяется ликвид. комом между акционерами в установленном порядке.

Ликвидация считается завершенной, а КО прекращает существование с момента внесения БР соответствующей записи в книгу гос регистрации.

29. Отзыв лицензии

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Осуществляется отзыв лицензии на основании ходатайства территориального управления при БР. Кроме того основания для издания указа может стать статья решение совета директоров ЦБ.

Отзыв лицензии может быть осуществлен в следующих случаях:

1. установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2. задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных в лицензии, более чем на год;

3. установление фактов недостоверности отчетных факторов;

4. осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией;

5. неисполнение требований ФЗ, регулирующего банковскую деятельность, а так же нормативных актов БР, если в течение года КО применялись меры воздействия, предусмотренные в ФЗ о ЦБ;

6. неоднократные в течение одного года, виновные в неисполнении, содержащихся в исполнительных документах судов, требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов КО при наличии денежных средств на них.

БР отзывает у КО лицензию в течение 15 дней для получения достоверной информации о наличии основания для отзыва этой лицензии. Решение БР об отзыве лицензии вступает в силу со дня принятия соответствующего акта БР, и может быть обжалована в течении 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в его официальном издании «Вестник» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у КО лицензии БР не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва, указанного в лицензии, назначают в КО временную администрацию. Административный департамент ЦБ направляет в двух дневные срок приказ к территориальному главному управлению ЦБ, государственной налоговой службе, а также государственному таможенному комитету (при отзыве лицензии у банка на осущесвление банковских операций в иностранной валюте).

В день получения приказа территориальное главное управление в официальном порядке направляет его банку, у которого отозвана лицензия, и прекращает все приходно-расходные кассовые операции банка по балансовым и внебалансовым счетам. Имеющиеся в операционной кассе денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована в РКЦ для дальнейшего зачисления его на корреспондентский счет банка.

Все операции по счетам клиентов так же прекращаются. Добровольная ликвидация банка производится на основании решения общего собрания учредителей с учетом соблюдений требования статей 92 и 104 ГК. На момент принятия решения о добровольной ликвидации банка должны быть погашены все его обязательства перед кредиторами. При внесудебной (добровольной) ликвидации банка учредители назначают ликвидационную комиссии, предварительно согласовав ее состав с территориальным главным управлением, и устанавливают сроки и порядок ликвидации.

30. Договор банковского вклада и счета

Договор банковского вклада

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Договор банковского счета

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

31-43…………………… (см. ВАНЮШ)

44. Правовой статус и цели деятельности БР

Статья 1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 5. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Государственная Дума:

назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее - Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;

направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.

45. Функции БР

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

46. Нормотворческая деятельность БР

Статья 7. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России", за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

курсы иностранных валют по отношению к рублю;

изменение процентных ставок;

размер резервных требований;

размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

прямые количественные ограничения;

правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

В соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, также могут не подлежать регистрации иные нормативные акты Банка России.

Нормативные акты Банка России в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации.

Нормативные акты Банка России могут быть обжалованы в суд в порядке, установленном для оспаривания нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти.

Проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России.

47. Национальный банковский совет

Статья 12. Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России.

Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального банковского совета.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях. В случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его функции выполняет заместитель, избираемый из числа членов Национального банковского совета большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Национального банковского совета при кворуме в семь человек.

При принятии Национальным банковским советом решений мнение членов Национального банковского совета, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол заседания Национального банковского совета.

В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании Национального банковского совета является решающим.

Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал.

Заседания Национального банковского совета назначаются Председателем Национального банковского совета либо в случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его заместителем, а также по требованию Председателя Банка России или не менее трех членов Национального банковского совета.

Члены Национального банковского совета своевременно уведомляются о заседании Национального банковского совета.

48. Компетенция национального банковского совета

Статья 13. В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:

общего объема расходов на содержание служащих Банка России;

общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

общего объема капитальных вложений;

общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;

4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;

5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;

7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:

реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

банковского регулирования и банковского надзора;

реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;

организации системы расчетов в Российской Федерации;

исполнения сметы расходов Банка России;

подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;

9) определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;

10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.