3. Розкрийте суть операцій видачі та передавання векселів.

Такі договори нерідко об'єднуються найменуванням «угоди про придбанні векселів», яке точніше відбиває їхнє суть. Видача векселі за гроші, за інше майно і, нарешті, видача векселі без розрахунку хоч би який не пішли еквівалент - ось суть таких договорів. Практику їх укладання слід пояснювати передусім нерозумінням те, що сам вексель становить достатньої основи виробництва платежу, і навіть високим ризиком втрати або затримку коштів за її перерахування. Про тому, як усунути цей ризик я коротко поясню нижче під час розгляду питання про договори, регулюючих припинення вексельних зобов'язань. Тут розглянемо лише юридичну природу договорів придбання векселей.

На погляд, все досить просто - купівля-продаж, міна і дарування в залежність від те, що передається за вексель. Візьмемо випадок так званої купівлі-продажу векселі. Річ у тім, що він ставати векселем тільки з моменту одержання першою покупцем. Доти векселі немає, тому говорити, що перераховуються «за вексель», «купівля векселів» за договором купівлі продажу можна лише тому випадку, коли така перерахування відбувається після фактичного отримання векселі його покупцем. Інакше ситуації, коли спочатку перераховуються гроші, а потім видається вексель, ніякої купівлі-продажу немає, оскільки у момент перерахування грошей ще немає предмета договору продажу-купівлі, немає векселі, следовательно,нечего і покупать.

Виходить, що договір, який передбачає: а) обов'язок одного боку заплатити інший гроші; б) обов'язок боку, що отримала гроші, видати вексель - документ, котра засвідчує сплату грошової суми, суть нічим іншим, «як попередній договору про укладанні у майбутньому договору позики, здобуття влади та обов'язок повернення якого засвідчуються векселем» . Саме такими полягають договори у процесі з так званого розміщення векселів, у цьому однині і угоди про віданні «вексельних рахунків»: «покупець векселі» сплачує гроші, та був отримує вексель чи комплект векселів на сплачену суму на суму відсотків з відомої ставці у період, який повинен відбутися досі наступу терміну платежу за цими векселям.

На відміну від цього договір, який передбачає обов'язок однієї боку передати інший майно (вексель) обов'язок інший сплатити за отриманий вексель гроші, повинен кваліфікуватися як договір купівлі-продажу векселя.

Інша ситуація з міною. У якій б порядку боку не виконували свої обов'язки, що не передавали спочатку, що потім - значення немає, оскільки у обох випадках має місце передача майна (веши). Відповідно будь-який договір, який передбачає видачу векселі за річ, суть договір міни. Це ж з даруванням: всяка видача векселі без розрахунку отримання майнового еквівалента суть угоди дарения.

Якихось спеціальних правил, відмінних правил про угодах купівлі- продажу, міни і дарування для аналогічних угод, скоєні із векселями, не встановлено. Правил про попередньому договорі, який передбачає обов'язок укладення майбутньому договору позики, у законодавстві відсутня. Зі свого боку можна додати, що предметом особливої уваги сторін даних договорів може бути факт дотримання їх умов у частини предмета договорів. Не можна ж передбачити просто обов'язок «видати вексель». Слід також вказати, коли мусить бути виконана цей обов'язок, по якому наказу, яку суму, з якою терміном й місцем платежу може бути видано вексель, і навіть - перелічити всі умови векселі, що потенційно можуть, на думку його набувача, виявитися существенными.

Виконання подібних угод частини видачі векселі прийнято констатувати двостороннім актом прийому-передачі векселі, підписаним відповідальними особами сторін і що містить опис тієї ж ознак векселі, як і перелічені в договоре.

Може статися отже видача векселі буде породжуватися угодою заміні раніше виниклого зобов'язання на нове, вексельне. На погляд, така домовленість може мати природу домовленості про новації про отступном. Докладніше звідси буде описано розділ про договорах, що стосуються припинення ве Під договором вексельного кредитування прийнято розуміти угоду між кредитором і позичальником про видачі першим кредиту (позики) останньому через передачу або підвищення ліквідності обумовлених договором векселів. Перший випадок має місце під час видачі векселі без прийняття грошового еквівалента, другий - при авалировании векселів третіх осіб, що у власності позичальника, чи векселів самого позичальника. Про авалировании векселів я говоритиму нижче докладніше, а тут розглянемо лише першу з названих операций.

Банк укладає кредитний договір з клієнтом про надання останньому кредиту, у якому робить обмовку про можливість її виконання шляхом видачі на користь клієнта простого векселі у сумі кредиту. Зрозуміло, термін платежу за векселем може бути суворо визначений чи, по крайнього заходу, обмежений періодом часу, який менш тривалий, ніж термін повернення кредиту за договору. Клієнт, який одержав даний вексель, може або дочекатися терміну платежу ним і зажадати платежу від банку, або, не чекаючи приходу терміну продати вексель третій особі. У обох випадках клієнт отримує за вексель гроші. Покупець векселі компенсує свої витрати з купівлі векселі із настанням терміну платежу по нього - пред'явить вексель до платежу до банку та отримає гроші для неї. Банк по наступові терміну погашення кредиту жадає від контрагента - першого набувача векселі виходячи з кредитного договору суму і ним, ніж покриває витрати з оплаті вексельної суми і отримує винагороду, що є його прибылью.

Висновок на право існувати операції векселедательского кредиту можна зробити лише аналізуючи утримання і юридичну природу конкретних договорів, її котрі оформляють. Річ у тім, що така договори мають різне правове оформлення, через що може мати різну юридичну природу.

Найпоширенішими донедавна були договори, в відповідність до якими кредит давався простими векселями кредитора, що містять певні умови. Якщо з договору не випливає, що за цими векселями мали бути зацікавленими виплачено самим кредитором, то даний договір «може визнаватися особливий, або різновидом договору позики, або договором купівлі продажу векселів з відстрочкою платежу, але з кредитним, оскільки кредит, відповідно до статті 819 ДК РФ, може видаватися лише деньгами»1 .

Договором особливий слід визнавати договір, відповідно до яким боржник зобов'язується заплатити кредитору гроші або безоплатно задній на користь кредитора векселі последнего.

Договором позики слід визнавати договір, відповідно до яким боржник зобов'язується безоплатно переплести на користь кредитора векселі останнього. Тут отримана від кредитора сума речей повертається речами тієї самої роду свого і качества.

Договором купівлі продажу з відстрочкою платежу можна вважати договір, яким боржник зобов'язується сплатити кредитору гроші за отримані векселя.

Якщо векселі, передані кредитором, такі, що передбачається сплата із них самим кредитором позичальнику, та над нами попередній договору про надання кредиту у майбутньому шляхом оплати виданих у користь позичальника векселів. Аналогічне застосування векселі можна натрапити у міжнародну торгівлю у бойових операціях акцептного кредиту, коли банк акцептує виставлені нею тратти в розрахунку на наступне відшкодування сплаченої суми. Сплата суми банком як акцептантом тратт ж виконує функцію надання кредиту імпортеру товаров.

Аналізований договір може мати і природу договору кредиту - традиційного грошового кредиту, але з цими двома особливими умовами: по-перше, видача кредиту виготовляють рахунок, що позичальнику, і, по-друге, сума кредиту, може бути знято позичальником від нього інакше як напрямом її кредитору на придбання векселів останнього. Кредит повертається також лише у грошової форме.

Щоб уникнути помилок під час оформлення договорів такого типу, необхідно запам'ятати такі правила: - Видача банком власних соло-векселей може бути прирівняно до видачі кредиту. -Договір кредиту неспроможна породити обов'язки позичальника повернути ту, що выдавалось(с позичальника вимагають повернення грошей, але й саме грошей йому не выдавалось)

Договір вексельного кредитування, є за своєю природою договором кредиту, також може бути ускладнене умовою про альтернативному зобов'язанні боржника. Тут боржникові надається вибір: ніж повертати кредит - грошима або векселями.

Договору вексельного кредитування то, можливо надано вид договору комісії, предметом якої є дії боржника (комісіонера) у придбанні їм векселів кредитора (комітента) рахунок коштів, отримані від його реалізації векселів. Спочатку кредитор дає кошти рахунок, потім продає боржникові свої векселі, які він використовують у свою господарську діяльності. Зобов'язанням боржника на такому договорі є придбання на вільний ринок векселів кредитора на певну суму і безплатне индоссирование в користь кредитора.

Нарешті, можна оформити традиційний договір купівлі- продажу векселів з відстрочкою платежу з урахуванням зазначеного выше.

Усі описані тут види договорів вексельного кредитування відповіда Договірні умови про видачу векселів, котрі оформляють відстрочку чи розстрочку платежів за поставку товарів, виконання робіт і надання услуг

Зустрічаються два типу таких умов. Найпростіший варіант, вище вже розглянутий, - умова у тому, що видача контрагентом за договором за товари (роботи, послуги) векселі є виконанням зобов'язання в оплаті. У разі маємо - договір міни векселя.

Проте боку можуть передбачити, що видача векселі за товари, роботи або послуги лише оформляє факт відстрочки платежу за договором, не погашаючи самого грошового зобов'язання. У разі маємо договір - купівлі-продажу (поставки, енергопостачання, контрактації, підряду тощо.) з вимогою про надання комерційного кредиту, оформленого векселем . Зобов'язання виробництва платежу за такими договорами припиняється із оплати векселедавцем виданих ним векселів або з відчуження їх контрагентом за договором, причому відчуження, не який передбачає наступного роботи з регресом до отчуждателю (гаразд цессии, універсального правонаступництва чи із застереженням «без обороту на отчуждателя»).

На остання обставина варто звернути особливу увагу, бо у час чомусь вважається, що всяке, у те однині і оборотне, индоссирование векселі припиняє зобов'язання, лежаче під аркушами векселі. Якщо це, то разі наступного повернення векселі індосанту внаслідок регрессного процесу індосант буде лише з однією вексельним вимогою, будучи позбавленим вимоги загальногромадянського. Навряд чи цей правильно. Тому слід відзначити, що индоссирование векселі, яка передбачає можливе поводження з регресними вимогою до індосанту, не припиняє зобов'язання, лежачого під аркушами видачі (передачі) векселя. ють чинному законодательству. ксельних обязательств.

Договірні умови про видачі векселів з виробництва розрахунків за поставку товарів, роботи, чи услуги.

Зазвичай, такі умови входять у міжнародні (зовнішньоторговельні) контракти, і навіть акредитивні угоди з банками. Наприклад, експортним контрактом може передбачатися акредитивна форма оплати проти товарораспорядительных документів і майже тратти (переказного векселі), виставленої експортером (одержувачем платежу) на імпортера (платника) на користь кредитующего імпортера банку. Аналогічні умови про платежі «закладаються» угодою імпортера зі своїми банком про відкриття акредитива на користь імпортера. Експортер, який одержав повідомлення про відкриття йому акредитива, відвантажує товар і виписує тратту. Потім товарораспорядительные документи і тратту пересилає через свого банку до банку, обслуговуючий імпортера. Останній видає товарораспорядительные документи імпортеру проти акцептирования їм тратти. Отримавши такий акцепт, банк імпортера покриває відкритий акредитив власним коштом, надаючи в такий спосіб банку, обслуговуючому експортера, можливість оплатити акредитив. Такий спосіб зовнішньоторговельних розрахунків називається рамбурсным кредитом. Поруч із ним відомі такі способи зовнішньоторговельних розрахунків, як акцептно-рамбурсный кредит, акцептний кредит, кредит під вексель покупця, кредит з урахування та кредит аваліста.

Договори про підстави скоєння інших вексельних сделок

Ця група договорів включає самі договірні типи, як і розглянута вище перша група, - угоди про видачі векселей.

Точнісінько таку ж договори й умови - організаційні, купівлі-продажу, кредитування, щодо платежів і розрахунках - можуть лежати основу акцептації і передачі векселів, їх авалювання й виступи у ролі посередників по векселям.

Договори купівлі-продажу, міни і дарения

Може бути підставою як для видачі векселів їх першим покупцем, але й передачі вже виданих векселей.

Договір може передбачати обов'язок особи передати наявний в нього вексель третя особа за гроші, інше майно чи бесплатно.

Незалежно від порядку виконання такого договору (спочатку, що потім - вексель чи еквівалент) він матиме природу відповідно договору продажу-купівлі, міни чи дарування, оскільки його предметом є вексель - цінний папір, наявна річ. Оскільки передбачається, що вексель є ордерной цінної папером, обов'язок про передачу векселі повинна вважатися виконаної за умови скоєння у ньому передавальним обличчям обігового індосаменту на користь набувача. Інший порядок передачі : шляхом простого вручення, по цессии, индоссаменту, взагалі без будь-яких написів тощо. - може бути обумовлений в договоре.

У підприємницької практиці покупцями векселів, зазвичай, є банки, а сама угода купівлі-продажу векселі, що є основою индоссирования, іменується угодою обліку векселі. Слід зазначити, що дискусію про юридичну природі операції обліку завершилася лише нещодавно. Нині вже хто б заперечує, що це - договір купівлі-продажу. Раніше ж у обліку бачили і себе індосамент, і позику, доручення, і навіть зберігання. На жаль операція обліку така, що момент продажу активу - прав вимоги з векселі, і навіть момент продажу пасиву - тягаря вимоги з векселі суміщені друг з одним в часі та тому не очевидні. І це призводить до однобічному трактуванні операції: банк погоджується платити за векселем до терміну платежу, внаслідок чого і навіть отримує нібито дохід у формі дисконту. Тоді як дисконт - це отримана банком покупна ціна пасиву. Клієнт передає банку вексель (актив) і з ним ризики (пасив) неакцепту і /чи неплатежу, тягар пред'явлення, протесту і стягнення. Предмет цього договору становить чи лише актив, а й пассив,связанный з річчю. За передачу активу банк виплачує клієнту винагороду - видає частина вексельної суми. Прийняття пасиву банк приймає від клієнта винагороду - утримує частина вексельної суми, яка обчислюється за ставкою, що називається облікованим відсотком чи дисконтом. Особливе найменування цієї операції пояснює її «отпочкованием» від традиційної купівлі-продажу з неочевидності свого эквивалентно-воздмездного характера.

Банки повинні здійснювати дуже обережно підходитимемо операції обліку векселів, бо крім ризику неотримання платежів вексельних сум вони несуть ризик та безповоротної втрати нотаріальних і судових витрат. Тому прийняті до врахування векселі повинні багаторазово перевірятися щодо відповідності законодавству їх форми та змісту, і навіть бути підписаними кількома як мінімум двома, особами з відомою банку високої платоспроможністю. Саме ця було у вигляді в рекомендації - у фразі необхідність двох підписів на врахованих векселях. Переважно також наявність застереження типу «оборот без витрат» і відсутність застереження типу «без обороту на меня».

Якщо банк хоче врахувати вексель у особи, платоспроможність що йому невідома, ніщо корисно йому обумовити облік внесенням на забезпечення вексельної відповідальності певних цінностей. Можливо, і висновок попереднього угоди про обов'язок зворотного викупу векселі клієнтом до терміну платежа.

У разі придбання векселі, безнадійність фільму була очевидна після обліку, але до терміну платежу, банк може сам спробувати продати цей вексель кому- або, наприклад врахувати їх у іншому банку. З погляду принципу ділового співробітництва вчених та взаємодопомоги такий заслуговує осуду, проте жодного порушення правових норм тут нет.

Може статися отже передача векселі здійснювалася на виконання домовленості про припинення раніше виниклого зобов'язання. Якщо видача векселі була основою прийняття векселедавцем він нового зобов'язання, то як така передача векселі не породжує такого зобов'язання. На индоссанте не лежить зобов'язання платити за векселем. Він несе обов'язок відповідати порушення вексельного зобов'язання прямим боржником, тобто. виникнення зобов'язання індосанта поставлено залежність від відкладеного умови.