2 Банковская сберегательная книжка на предъявителя

Вклады (депозиты) физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и банки по договору банковского вклада (депозита) как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, могут быть оформлены сберегательной книжкой. В Республике Беларусь определены два вида сберегательной книжки: именная сберегательная книжка и банковская сберегательная книжка на предъявителя. Сберегательная книжка должна содержать следующие реквизиты:

– серия и номер книжки;

– вид договора банковского вклада (депозита);

– вид сберегательной книжки (именная или на предъявителя);

– наименование и местонахождение банка (вкладополучателя);

– фамилия, имя, отчество и место жительства физического лица – вкладчика (для именной сберегательной книжки);

– номер счета по вкладу (депозиту);

– суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета;

– валюта вклада (депозита);

– проценты по вкладу (депозиту);

– остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки вкладополучатолю;

– срок возврата вклада (депозита) — для договора срочного банковского вклада (депозита);

– обстоятельства, при наступлении которых вкладополуча-тель возвращает вклад (депозит) - — для договора условного банковского вклада (депозита);

– подписи уполномоченных лиц банка.

Банковская сберегательная книжка на предъявителя – сберегательная книжка, по которой право на получение вклада (депозита), а также процентов по нему имеет лицо, предъявившее данную сберегательную книжку. Банковская сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. К бланкам такой сберегательной книжки предъявляются требования как к бланкам строгой отчетности плюс дополнительные требования, устанавливаемые законодательством для ценных бумаг. Восстановление прав по утраченной банковской сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг, т.е. установленном процессуальным законодательством.

Вкладной счет физического лица, открытый по договору банковского вклада с выдачей сберегательной книжки на предъявителя, закрывается по заявлению физического лица, предъявившего данную сберегательную книжку, при условии, что на вкладной счет не наложен арест. Все операции по вкладному счету отражаются банком в лицевом счете, а также в сберегательной книжке в момент предъявления ее физическим лицом в банк. При оформлении записей в сберегательной книжке подчисток и помарок не допускается. Исправление записей должно производиться путем зачеркивания неверной записи и замены ее на новую. Исправления заверяются подписью лица, уполномоченного банком производить записи.

При оформлении договора банковского вклада (депозита) сберегательной книжкой письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если он оформлен одним из следующих способов:

– текст договора банковского вклада содержится в самой сберегательной книжке;

– текст договора банковского вклада содержится в приложении к сберегательной книжке, являющемся ее неотъемлемой частью;

– в сберегательной книжке содержатся ссылки па текст договора банковского вклада или его часть, содержащиеся в установленных банком и опубликованных в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, или ином документе.

Все операции с вкладами в разных оформлениях осуществляют банки и небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии на осуществление банковской деятельности и право на привлечение денежных средств физических лиц.

3 Чек

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Применительно к расчетам чеками используются приведенные основные термины. Чекодатель — юридическое или физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством чека из чековой книжки, либо физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством расчетного чека или получающее по расчетному чеку наличные денежные средства в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры. Чекодержатель — юридическое лицо, являющееся получателем платежа по чеку из чековой книжки или расчетному чеку. Чекодержатель может являться чекодателем — физическим лицом в случае получения наличных денежных средств по расчетному чеку.

Существуют следующие виды чеков:

1 Расчетный чек — чек, по которому запрещена оплата наличными деньгами, используется только для безналичных расчетов за товары, работы, услуги. На лицевой стороне делается надпись «расчетный».

2 Денежные чеки — чеки, которые можно использовать только для получения наличности в банке. Это обычно чеки из специальных чековых книжек. Они предназначены для получения из касс банков наличных денежных средств юридическими лицами, независимо от организационно-правовых форм и форм собственности, а также индивидуальными предпринимателями с их текущих и иных счетов на цели, предусмотренные законодательством. Таким образом, денежный чек – это ценная бумага, содержащая распоряжение чекодателя банку произвести выплату указанной в нем суммы наличных денежных средств чекодателю.

3 Именной чек выписывается на определенное лицо с оговоркой «не приказу», такой чек не может далее обращаться.

4 Ордерный чек выписывается на определенное лицо с оговоркой «приказу» или без нее, т.е. может обращаться, передаваться посредством индоссамента.

5 Предъявительский чек выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем простого вручения.

6 Кроссированный чек – чек, перечеркнутый двумя параллельными линиями па лицевой стороне. Различают общее кроссирование (между линиями нет никакого специального обозначения или между ними помещено слово «банк») и специальное кроссирование (между линиями помещено наименование конкретного байка).

По чекам с общим кроссированием платеж может совершаться только банку или банком – своему клиенту. По чекам со специальным кроссированием платеж может совершаться только банку с конкретным наименованием.

Всем чекам присущи обязательные реквизиты: наименование «чек»; серия и номер чека; поручение плательщику (байку) выплатить определенную сумму денег; наименование плательщика и реквизиты счета, с которого должен быть произведен платеж; сумма чека цифрами и прописью; дата выдачи, срок окончания действия чека; подпись чекодателя; место печати.

Чек как ценная бумага обращается.

Обращение чеков может совершаться на основе передаточной надписи (индоссамента), которая иногда содержит ряд непрерывных надписей. Индоссамент должен быть только полным, частичный индоссамент не допускается.

Основными документами, регулирующими обращение чеков в Республике Беларусь, являются Банковский кодекс Республики Беларусь, инструкции Национального банка Республики Беларусь: «О банковском переводе», «О порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков», «Инструкция по использованию чековой книжки для получения наличных денег».