Тема 4. Оцінювання кредитоспроможності позичальника – фізичної особи

На самостійне вивчення виносяться питання:

1. Оцінка фінансового стану позичальника - фізичної особи

2. Оцінка якісних показників кредитоспроможності позичальника - фізичної особи

Студенти повинні опрацювати рекомендовану літературу для поглиблення теоретичних знань, виконати тести та розв`язати задачі, вказані у цій темі.

Задача

Споживчий кредит на суму 50 тис.грн. відкрито на 2 роки за процентною ставкою 18% річних Погашення кредиту здійснюється щомісячно рівними частинами. Проценти погашаються теж щомісяця від залишку кредитного боргу. Позичальник отримує місячного доходу 3680 грн., витрати місячні становлять 900 грн.

Необхідно: визначити коефіцієнт кредитоспроможності позичальника-фізичної особи та прийняти кредитне рішення.

Задача

Скласти графік погашення кредитної заборгованості за такими умовними даними:

Сума кредиту - 400 000 грн; Процентна ставка – 20% річних; Строк кредитування – 4 місяці.

Спосіб погашення кредиту – ануїтетні платежі, кредит наданий поточною датою поточного року.

Тести

1. Методики оцінки кредитоспроможності позичальника повинні включати:

1. можливості позичальника погашати кредит;

2. кількісну та якісну оцінку кредитоспроможності позичальника, визначення кредитного рейтингу;

3. всі відповіді неповні;

4. не можу знайти правильної відповіді.

2. Оцінка кредитоспроможності позичальника – фізичної особи здійснюється на підставі таких джерел інформації:

1. інформації із бюро кредитних історій;

2. довідки про доходи та витрати позичальника;

3. інформації з анкети позичальника;

4. всі відповіді разом узяті.

3. Які показники характеризують майновий стан позичальника-фізичної особи?

1. наявність нерухомості;

2. наявність рухомого майна і вкладів;

3. наявність автотранспортних засобів;

4. всі відповіді неповні.

4. Скоринг – це:

1. система оцінки кредитоспроможності позичальника;

2. система оцінки кредитоспроможності позичальника –фізичної особи;

3. система оцінки кредитоспроможності позичальника –фізичної особи, що базується на числових статистичних методах;

4. система прийняття кредитних рішень.

5. Оцінка фінансового стану позичальника-фізичної особи проводиться банком не рідше:

1. раз на місяць;

1. раз у квартал;

1. раз в рік;

4.встановлюється банком залежно від обслуговування позичальником боргу.

Література

1. Смовженко Т.С., Коцовська Р.Р., Крупський В.М., Хім`як В.С. Кредитування і контроль: Навч. Посібник. – Львів: ЛБІ НБУ, 2004. – 135 с.

2. Шевченко Р.І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц.- К.: КНЕУ, 2002. – 183 с.

3. Владичин У.В. Банківське кредитування: Навчальний посібник / За ред.. д-ра екон. наук, проф. С.А. Реверчука. – К.: Атіка, 2008.- 648 с.

4. Дмитренко М.Г., Потлатюк В.С. Кредитування і контроль: Навчально-методичний посібник. – Кондор, 2005.- 296 с.

5. Коцовська Р.Р., Павлишин О.П., Хміль Л.М. Банківські операції: Навч. посібник. – К.: УБС НБУ, 2007. – 390 с.

6. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р. зі змінами та доповненнями

7. Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» від 23.06.2005 року.

8. Положення про формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями: Затверджено постановою № 23 Правління НБУ від 25.01.2012 р.