Тема 2. Процес банківського кредитування

Етапи процесу банківського кредитування. Розподіл функцій у кредитному процесі. Попередня ознайомча зустріч і бесіда з клієнтом, ознайомлення з керівником підприємства і документацією на кредит.

Аналіз кредитної заявки, оцінка кредитоспроможності позичальника і кредитного ризику, відвідування позичальника, ознайомлення з кредитним досьє клієнта, отримання інформації про клієнта зовні, аналіз звітності, структурування кредиту, підготовка до укладання кредитної угоди, підготовка висновку на кредитування, підготовка розпорядження кредитного відділу банку операційному про надання кредиту, документальне оформлення видачі та погашення кредиту.

Кредитний комітет і Кредитна комісія банку, їх функції.

Тема 3. Оцінювання кредитоспроможності позичальника - юридичної особи. Структурування кредиту, прийняття кредитних рішень

Методи оцінювання кредитоспроможності позичальника.

Етапи аналізу фінансового стану позичальника. Аналіз фінансової звітності. Визначення й оцінка ліквідності балансу позичальника. Групування активів балансу за ступенем їх ліквідності. Групування пасивів за ступенем строковості їх оплати.

Показники платоспроможності підприємства: коефіцієнт миттєвої ліквідності, коефіцієнт поточної ліквідності, коефіцієнт загальної ліквідності.

Показники фінансової стійкості позичальника: коефіцієнт маневреності, коефіцієнт незалежності.

Аналіз звіту про фінансові результати. Показники рентабельності: рентабельність підприємства, рентабельність реалізованої продукції, рентабельність акціонерного капіталу, рентабельність активів, рентабельність виробництва.

Аналіз руху грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.

Аналіз ділової активності позичальника.

Методи якісної оцінки кредитоспроможності позичальника. Оцінка ризику кредитної угоди і фінансово-економічні розрахунки. Ринкове середовище. Бізнес, цілі, стратегія маркетингу. Споживачі та конкуренція. Ризики в експансії та диверсифікація. Функції власників і менеджерів підприємства. Оцінка ефективності менеджменту. Порядок розрахунку інших фінансово-економічних показників, які застосовуються в процесі кредитування клієнтів.

Система визначення кредитних рейтингів клієнтів.

Структурування кредиту, та перевірка його забезпечення.

Прийняття кредитних рішень, укладання кредитної угоди, формування кредитної справи.

Тема 4. Оцінювання кредитоспроможності позичальника – фізичної особи.

Методики та критерії кредитного скорингу. Завдання скорингу. Скорингові моделі. Зарубіжні скорингові моделі.

Кількісні показники оцінки фінансового стану фізичної особи-позичальника. Коефіцієнт РТІ. Оптимальні значення кількісних показників.

Якісні характеристики фізичної особи-позичальника. Обсяг забезпечення. Коефіцієнт відношення суми кредиту до ринкової вартості застави – LTV. Кредитна історія. Рейтинг позичальника. Інтегральний показник.

Аналіз кредитоспроможності позичальника підприємця - фізичної особи. Порядок визначення сукупного доходу. Використання методик скорингу.