Тема 7. Проблемні кредити і засоби реструктуризації безнадійних боргів

На самостійне вивчення виносяться питання:

1. Причини виникнення проблемної заборгованості

2. Претензійно-позовна робота банку з проблемними кредитами

3. Методи реструктуризації проблемної заборгованості

Студенти повинні опрацювати рекомендовану літературу для поглиблення теоретичних знань, виконати тести та розв`язати задачі, вказані у цій темі

Задача

Підприємство «Стиль» 01.02. поточного року отримало в банку кредит на суму 280 тис. грн. на поповнення обігових коштів на 7 місяців під 30% річних. Умови погашення кредиту – сума кредитного боргу погашається щомісячно рівними частинами. Проценти погашаються щомісячно від залишку вкладу.

Підприємство справно погашало проценти та кредит упродовж 4-х місяців, надалі підприємство припинило погашення будь-якого кредитного боргу. У разі проблемного кредиту банк нараховує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення (приймається облікова ставка НБУ на рівні 7,5 % річних) та застосовує реструктурування боргу у вигляді переоформлення класичної схеми погашення на ануїтетну.

Необхідно:

1. Обчислити пеню, що нарахована позичальникові за прострочений ним кредитний борг з 01.07. поточного року до дати появи позичальника у банку (01.09. поточного року).

2. Оформити графік погашення за ануїтетною схемою (дозволена похибка до 0,10 грн).

3. Обгрунтувати переваги, які отримає позичальник, реструктурувавши свій кредитний борг (письмово).

4. Обчислити суму процентної переплати, яку отримає позичальник за весь строк дії його кредитного договору.

Задача

Громадянин Даценко Василь Петрович отримав споживчий кредит на суму 3800 гривень 05.03. поточного року на 8 місяців під 26 % річних, погашення кредиту здійснюється за класичною схемою. У липні поточного року позичальник не погасив ані процентів, ані суми кредитного боргу. 12.08. поточного року позичальникові направлена претензія із розрахунком всієї заборгованості.

Необхідно:

Розрахувати заборгованість позичальника для відправлення йому претензії.

Тести

1. Яких заходів може вжити банк, щоб уникнути проблемних кредитів?

1. достроково стягнути борг;

2. надати відстрочку;

3. звернутись до суду;

4. всі відповіді правильні.

2. До ознак проблемної кредитної заборгованості відносять:

1. несплата позичальником процентів і боргу;

2. погіршення фінансового стану позичальника;

3. відповідь 1 правильна;

4. відповіді 1 і 2 правильні.

3. Повернення кредиту шляхом проведення процедури банкрутства  це метод:

1. реабілітації позичальника;

2. сек`юритизації;

3. санації позичальника;

4. ліквідації позичальника.

4. Спеціалізовану організацію, яка займається збиранням боргів, називають:

1. кредитним бюро;

2. інформаційним агентством;

3. колекторським агентством;

4. кредитним товариством.

5. Покриття заборгованості в одному банку за рахунок кредиту, отриманого в іншому банку – це:

1. перекредитування;

2. реабілітація;

3. санація;

4. сек`юридизація.