3. Расчет плана погашения потребительского кредита аннуитетными платежами
Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу. При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения. Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита. С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается. Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту больше. Это особенно заметно при досрочных погашениях. В первые периоды кредитования основные выплаты приходятся именно на погашение процентов по кредиту.
Величина аннуитетного платежа определяется по формуле:
Для удобства все вычисления сведем в таблицу 2:
Таблица 2.
№ |
задолжность по кредиту |
проценты |
основной долг |
сумма платежа |
Сумма платежа с учетом влияния инфляции на деньвыдачи кредита |
1 |
100000 |
1000,00 |
7884,88 |
8884,88 |
8884,88 |
2 |
92115,12 |
921,15 |
7963,73 |
8884,88 |
8810,84 |
3 |
84151,39 |
841,51 |
8043,36 |
8884,88 |
8736,80 |
4 |
76108,03 |
761,08 |
8123,80 |
8884,88 |
8662,76 |
5 |
67984,23 |
679,84 |
8205,04 |
8884,88 |
8588,72 |
6 |
59779,19 |
597,79 |
8287,09 |
8884,88 |
8514,68 |
7 |
51492,11 |
514,92 |
8369,96 |
8884,88 |
8440,63 |
8 |
43122,15 |
431,22 |
8453,66 |
8884,88 |
8366,59 |
9 |
34668,49 |
346,68 |
8538,19 |
8884,88 |
8292,55 |
10 |
26130,30 |
261,30 |
8623,58 |
8884,88 |
8218,51 |
11 |
17506,72 |
175,07 |
8709,81 |
8884,88 |
8144,47 |
12 |
8796,91 |
87,97 |
8796,91 |
8884,88 |
8070,43 |
|
ИТОГО |
6618,55 |
100000,00 |
106618,55 |
101731,86 |
Итого:
переплата по кредиту составит: 6618,55р.;
стоимость выплаченного кредита на день его выдачи с условием инфляции составит: 101731,86р.