Министерство образования и науки России

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный политехнический университет»

Факультет экономики и менеджмента

Кафедра «Финансы и денежное обращение»

Курсовая работа по дисциплине «Финансы»

Тема: «Расчет плана погашения потребительского кредита»

Проект выполнил студент _Ф26 _______________ Войтикова Е.С.

группа подпись (ФИО)

Проект принял доцент ___________________ Кочергин Е.И.

Должность подпись (ФИО)

Номер зачетной книжки: 12072528

Дата сдачи:________________

Санкт- Петербург

2012

Содержание

Содержание 2

Введение 3

1. Исходные данные 4

2. Расчет плана погашения потребительского кредита дифференцированными платежами 5

3. Расчет плана погашения потребительского кредита аннуитетными платежами 6

4.Расчет плана погашения потребительского кредита аннуитетными платежами, с применением с 4 месяца «пружинного» и с 9 месяца «шарового» методов погашения кредита 8

5.Вывод 9

Введение

Потребительский кредит – это одна из наиболее развитых форм кредитования в России, в том числе и в Санкт-Петербурге. Выдается непосредственно гражданам (домохозяйствам), как правило, без какого-либо залога, а так же поручительства. Такой кредит получают не только для покупки товаров длительного пользования (квартир, машин, мебели и т.д.), но и на другие нужды (бытовая техника, мобильные телефоны, продукты питания и т.д.). Потребительский кредит может выступать как в форме продажи различных товаров с отсрочкой платежа, так и в виде формы предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе и через кредитные карты. Как правило, срок, на который выдается потребительский кредит, составляет от 1 до 5 лет.

В курсовой работе рассмотрим 3 варианта выплаты кредита:

1. Дифференцированные платежи

2. Аннуитетными платежами

3. Аннуитетными, затем пружинный метод выплаты (отсрочка выплаты процентов, тело кредита платится согласно графика), затем шаровый метод выплаты (отсрочка выплаты процентов и тела кредита).

При выводах учтем влияние инфляции.

1. Исходные данные

Предмет кредитования	LED-телевизор
Стоимость предмета кредитования	100000 руб.
Ставка кредитования	12%
Срок кредитования	12 мес.
Годовая инфляция	10%

Допущения: по условиям кредитного договора возможны «пружинный» и «шаровый» методы выплаты без каких-либо штрафных санкций, при условии обращения клиента в банк с соответствующим заявлением. Первый платеж осуществляется в день выдачи кредита.

2. Расчет плана погашения потребительского кредита дифференцированными платежами

Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, т.е. регулярные платежи по кредиту не равны между собой. Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части — процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту. Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж.

Для того чтобы вычислить сумму возврата основного долга, необходимо первоначальную сумму кредита разделить на срок кредита (количество периодов):

Размер ежемесячных процентных выплат определяется по формуле:

Стоимость выплаченного платежа на день выдачи кредита составит:

Для удобства все вычисления сведем в таблицу 1:

Таблица 1

№	задолжность по кредиту	проценты	основной долг	сумма платежа	Сумма платежа с учетом влияния инфляции на деньвыдачи кредита
1	100000	1000,00	8333,33	9333,33	9333,33
2	91666,67	916,67	8333,33	9250,00	9172,92
3	83333,33	833,33	8333,33	9166,67	9013,89
4	75000,00	750,00	8333,33	9083,33	8856,25
5	66666,67	666,67	8333,33	9000,00	8700,00
6	58333,33	583,33	8333,33	8916,67	8545,14
7	50000,00	500,00	8333,33	8833,33	8391,67
8	41666,67	416,67	8333,33	8750,00	8239,58
9	33333,33	333,33	8333,33	8666,67	8088,89
10	25000,00	250,00	8333,33	8583,33	7939,58
11	16666,67	166,67	8333,33	8500,00	7791,67
12	8333,33	83,33	8333,33	8416,67	7645,14
	ИТОГО	6500,00	100000,00	106500,00	101718,06

Итого:

• переплата по кредиту составит: 6500,00р.;

• стоимость выплаченного кредита на день его выдачи с условием инфляции составит: 101718,06р.