3. Роль и функции страхования в современной рыночной экономике.

Роль страх-я – это обеспечение непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства, что проявляется в конечных результатах страхования:

- обеспечение соц. и эк. стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба

- участие временно свободных средств страх. фонда в инвестиционной деятельности

- доступные показатели развития страх операций на макроэк-м уровне.

Роль страх- я в системе общественного воспроизводства предполагает наличие сферы страховых услуг в условиях рыночной экономики на ряду с традиционным использованием возможностей страх-я возрастает потребность в страховании предпринимательских рисков хоз. субъектов:

а)покрытие ущерба возникшего при нарушении финансовых и кред-ых. обязательств (страх-е вкладов)

б) неплатежеспособность контрагентов и др. действий ведущих к потери прибыли и реальных доходов.

Особую роль играет страх-е в обеспечении инвестиционного процесса:

а) с одной стороны - страх. компании сами способны выполнять функции институциональных инвесторов

б) с др. стороны- с помощью страх-я осущ. стимулирование инвестиционной активности отечественных и иностранных организаций и граждан.

Функции страхования:

1) Рисковая (основная) т.к. именно наличие риска стимулирует возникновение страхового интереса.

2) Предупредительная осуществляется через финансирование за счет средств страхового фонда различных мероприятий по предупреждению, локализации и ограничению негативных последствий, катастроф, аварий.

3) Сберегательная заключается в потребности страховой защиты денежных накоплений населения, аккумулированных коммерческих банках.

4) Контрольная заключается в строго-целостном формировании и использовании страхового фонда.

5) Инвестиционная страхование необходимо рассматривать как инвестора и неотъемлемой чпастью финансового рынка.

4. Понятие отрасли страхования .Классификация страхования.

Страховая деятельность разделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности рисков. Внутри отдельной отрасли страхования различаются более мелкие виды страхования. Для каждой отрасли страхования в качестве нормативной основы разрабатывается собственный свод условий страхования. Страхование осуществляется через принятие поручения от клиента и выдачу страхового свидетельства (полиса). Различные виды страхования в пределах одной отрасли оформляются одним страховым свидетельством. Отрасли страхования классифицируются по различным критериям:

• по объектам страхования

• по видам страхового возмещения;

• исходя из структуры баланса.

1. Исходя из объектов страхования различают:

- личное страхование (жизни, здоровья трудоспособности граждан)

- имущественное страхование (материальные ценности)

- страхование ответственности (ответственность страхователя перед 3ми лицами, которым может быть причинён ущерб в следствии действия или бездействия)

Классификация видов имущественного страхования

- страхование средств наземного, водного, и воздушного транспорта

- страхование грузов

- страхование финансовых рисков

- страхование других видов имущества кроме перечисл.

Классификация видов личного страхования

- страхование жизни

- Страхование от несчастных случаев и болезней

- Медицинское страхование

Классификация видов страхования ответственности:

• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта

• Страхование гражданской ответственности перевозчика

• Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности

• Страхование профессиональной ответственности

• Страхование ответственности за неисполнение обязательств

• Страхование иных видов гражданской ответственности

• Перестрахование

2. Классификация страхования по видам страхового возмещения основана на соотношении страховой суммы и страхового возмещения за ущерб, понесенный страхователем в результате страхового случая

- В случаях страхования ущерба страховая компания на основании договора страхования обязана возмещать страхователю фактическую сумму ущерба в той мере, в какой он покрывается страховой суммой. При этом страховая сумма не должна превышать фактической стоимости застрахованного имущества. При страховании ущерба возмещению подлежат только доказанные суммы ущерба, т. е. осуществляется конкретное покрытие потерь в результате страхового случая.

- Страхование суммы имеет место при страховании жизни, страховании от несчастных случаев и болезней и иногда в медицинском страховании. При данных видах страхования в случае наступления страхового случая страхователь выплачивает страхователю или застрахованному лицу заранее определенную сумму (страховую премию).

3. Балансовая классификация видов страхования представляет интерес в первую очередь для страхователей в лице предпринимательских организаций. К данному виду страхования относятся все важнейшие отрасли страхования: 1) страхование основных средств; 2) производственных запасов; 3) незавершенного производства; 4) готовой продукции и товаров; 5) возможных потерь по долговым обязательствам.

-При страховании пассивов страхуется не имущественный интерес, а ущерб, который возникает из пассивных обязательств предпринимательской организации без погашения. К страхованию пассивов относятся: 1) страхование кредита; 2) законодательно определенные обязательства предпринимательской организации; 3) ущерб, имеющий место в случае отклонения претензий.

-К страхованию доходов относится страхование недополученных доходов в результате временного прекращения работы предпринимательской фирмы.