Классификация страхования: имущественное, личное, страхование ответственности.

Видом страхования называется страховая защита однородных объектов от характерных для них рисков, оформленная правилами страхования, тарифами и лицензией.

Исходя из отраслевого признака выделяют:

• личное страхование;

• имущественное страхование;

• страхование ответственности.

Личное страхование — отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Личное страхование подразделяется на группы: страхование жизни и страхование, не относящееся к страхованию жизни. Оно сочетает рисковую и сберегательную функцию.

Основными видами добровольного личного страхования, относящихся к страхованию жизни являются:

• добровольное страхование жизни;

• добровольное страхование дополнительных пенсий.

К добровольным видам личного страхования, не относящиеся к страхованию жизни относятся:

• добровольное страхование от несчастных случаев. Этот вид страхования включает в себя следующие разновидности: индивидуальное страхование от несчастных случаев; страхование от несчастных случаев за счет средств предприятий; страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев; страхование детей от несчастных случаев и др.;

• добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Разновидностями данного вида страхования являются: страхование от несчастных случаев и болезней во время поездки за границу; страхование от несчастных случаев и болезней иностранных граждан, временно проживающих в РБ; репродуктивное (детородное) страхование женщин и др.;

• добровольное страхование медицинских расходов;

• прочие виды личного страхования, не относящиеся к страхованию жизни.

К обязательным видам личного страхования можно отнести:

• обязательное государственное личное страхование отдельных категорий граждан;

• обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Имущественное страхование — отрасль, в которой объектом страхования выступают не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

На современном этапе развития страховой рынок РБ предлагает следующую классификацию добровольного имущественного страхования:

• добровольное страхование юридических лиц, которое включает в себя следующие разновидности: добровольное страхование животных; добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур; добровольное страхование наземных транспортных средств; добровольное страхование ценностей касс и другие.

• добровольное страхование имущества граждан. Этот вид страхования включает: добровольное страхование домашнего имущества; добровольное страхование животных; добровольное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве собственности; добровольное страхование памятников; добровольное страхование наземных транспортных средств.

• добровольное страхование воздушных судов;

• добровольное страхование внутреннего водного транспорта;

• добровольное страхование грузов;

• добровольное страхование строительно-монтажных рисков;

• добровольного страхования предпринимательского риска. К данному виду страхования относят: страхование риска непогашения кредита; страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве; страхование финансовых рисков; страхование депозитов и др.

К имущественному страхованию также относится обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве личной собственности.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Страхование ответственности подразделяют на такие подотрасли, как:

• страхование гражданской ответственности;

• страхование профессиональной ответственности;

• страхование ответственности за качество продукции.

Особенность страхования ответственности в отличие от других отраслей страхования состоит в том, что оно:

• во-первых, ограждает страхователя от материальных потерь при необходимости их компенсации при нанесении ущерба третьим лицам;

• во-вторых, обеспечивает потерпевшим возмещение причиненного им ущерба от рисков, предусмотренных договором;

• в-третьих, страховая сумма определяется сторонами в зависимости от максимально возможного предела, финансовых возможностей страховщика;

• в-четвертых, отдельные виды страхования ответственности производятся в обязательной форме.

В РБ получили распространение и развитие такие виды страхования ответственности:

• добровольное страхование владельцев воздушных судов;

• добровольное страхование профессиональной ответственности;

• добровольное страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих;

• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажирами;

• страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников.