План

Обов’язкове медичне страхування є частиною системи соціального страхування, його основною формою в країнах із розвинутою економікою. Воно здійснюється відповідно до умов і порядку, які передбачені законодавчим актом країни, згідно з правилами і базовою програмою обов’язкового медичного страхування, затвердженими урядом країни. Загальнообов’язкове державне соціальне медичне страхування слід розглядати як складову частину загальнообов’язкового державного соціального страхування, як це передбачено основами законодавства України про загальнообов’язкове державне соціальне страхування, Концепцією реформування охорони здоров’я, схваленою Кабінетом Міністрів України. Існує проект Закону України “Про загальнообов’язкове державне соціальне медичне страхування”, який передбачає запровадження цільового внеску на медичне страхування, безоплатність медичної допомоги на момент її надання, перетворення закладів охорони здоров’я в самостійно господарюючі суб’єкти. 9

Основними ознаками обов’язкового медичного страхування є: 9

сплата страхувальниками страхових внесків у встановлених розмірах та у визначені строки; 9

стандартний, однаковий для всіх застрахованих рівень страхового забезпечення. 9

Запровадження загальнообов’язкового медичного страхування передбачає залучення додаткових позабюджетних джерел фінансування системи охорони здоров’я та її одночасну внутрішню перебудову. При цьому передбачається наявність більш ефективного контролю за діяльністю медичних закладів, якістю та ефективністю медичної допомоги. До того ж, це повинно ґрунтуватися не на адміністративних, а на економічних засадах. 9

Впровадження загальнообов’язкового медичного страхування дозволить відмовитися від залишкового принципу фінансування системи охорони здоров’я, а також створити фонд цільового призначення, який гарантуватиме базовий обсяг і рівень медичної допомоги. 10

Поки обов’язкове медичне страхування існує на рівні проектів, добровільне медичне страхування активно розвивається. Вже 150 страхових компаній отримали ліцензії на цей вид страхування, хоча широко його проводять близько 50 страховиків. 10

Страхувальник зобов'язаний: 10

вносити у встановленому порядку згідно з договором страхування страхові внески (платежі); 10

вживати залежних від нього заходів для захисту здоров'я застрахованих від впливу несприятливих факторів; 10

1. Аналітичний огляд ринку небанківських фінансових послуг України [Електронний ресурс] / Національне рейтингове агентство РЮРІК. - Режим доступу: http://rurik.com.ua/our-research/branch-reviews/1191 50

16. Рейтинг страховых компаний Украины. Интернет-журнал Фориншурер – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://forinsurer.Com/ratings/nonlife/ 51

В умовах фінансової та економічної нестабільності охорона здоров'я, залишаючись однією з ключових сфер економіки України, потерпає найбільше, оскільки коштів на неї виділяється недостатньо. Її фінансування здійснюється, як правило, за залишковим методом. Це в свою чергу призвело до відсталої матеріальної бази, низького рівня медичного обслуговування, дефіциту лікарських препаратів і, як результат незадовільного стану здоров'я населення в Україні. Тому у необхідності і важливості детального вивчення ринку медичного страхування, визначенні шляхів його розвитку і вдосконалення немає сумнівів.

Мета нашої роботи є визначення основних теоретичних аспектів, категоріального апарату та нормативно правової бази в сфері медичного страхування в Україні, аналіз сучасного стану його розвитку, визначенні проблем та пропозицій щодо їх вирішення, врахувавши світовий досвід.

У даній роботі ми ставимо перед собою такі завдання:

• узагальнення основних теоретичних розробок вчених у сфері медичного страхування;

• визначенні нормативно-правової бази, що врегульовує відносини у сфері медичного страхування в Україні;

• аналіз основних показників діяльності страхових компаній у сфері медичного страхування в Україні за останні 3 роки;

• розгляд питання готовності України до впровадження системи обов’язкового медичного страхування;

• постановка актуальних проблем та визначення шляхів їх вирішення на ринку медичного страхування з врахуванням світового досвіду.

Медичне страхування є формою соціального захисту населення щодо охорони здоров’я, воно пов’язане з компенсацією витрат громадян на медичне обслуговування. Воно виникло і почало розвиватися в Україні порівняно нещодавно, хоча Західні країни мають значний досвід у цій справі. За радянських часів медична допомога надавалася на безоплатній основі. З прийняттям незалежності Україна самостійно визначає власну політику розвитку економіки та забезпечує соціальні гарантії своїм громадянам. Майже всі держави колишнього СРСР створили умови для розвитку медичного страхування. Україна ж тільки нещодавно підійшла до цього питання, але підійшла зважено, маючи досвід роботи лікарняних закладів в умовах становлення ринку, створення і розвитку медичного страхування у добровільній формі завдяки страховим компаніям, лікарняним касам, благодійним організаціям і фондам, які проводять велику роботу.

Реформи в медичній галузі проводяться вже давно, але вони не мають системного характеру. Не було чітко поставлених цілей та послідовної політики. Протягом реформування системи охорони здоров’я вітчизняні фахівці користувалися передусім міжнародним досвідом та досвідом накопиченим МОЗ України за роки незалежності.

З переходом до ринкових відносин ситуація кардинально змінилася. Висока вартість кваліфікованої медичної допомоги зумовила інтерес населення до медичного страхування, що сприяло його розвитку. Проте, незважаючи на багато позитивних змін, на даний момент медичне страхування, як одна з основних складових соціальної інфраструктури, в Україні перебуває лише на стадії формування.

Сучасний стан системи охорони здоров’я не дозволяє забезпечити право громадян на медичну допомогу на належному рівні, передбаченому міжнародними стандартами. Існуюча система фінансування закладів охорони здоров’я потребує змін. Саме тому на сьогодні одним з найважливіших питань є готовність страхових організацій забезпечити реально ефективну систему медичного страхування.

В Україні дослідженню ринку медичного страхування присвячено праці В. Базилевича, О. Василика, Н. Внукової, О. Кириленко, В. Паламарчука, В. Руденя, В. Рудого, Х. Терешко, В. Філатова, С. Юрія. Серед російських вчених цими питаннями займалися Н. Грищенко, М. Кузьменко, Ю. Лісицин, та ін. Важливе місце в розробці проблематики на дану тему посідають праці західних науковців: Дж. Гендерсона, Г. Муні, К. Харді та ін. [8].

Соціальна та економічна ефективність медичного страхування залежить від того, наскільки глибоко і всебічно пророблено концепцію розвитку страхової медицини в країні.

Ефективний механізм медичного страхування сприяє стабілізації і розвитку суспільного виробництва через зниження виробничих витрат на охорону здоров’я та непрацездатність зайнятих; медичне страхування дає змогу акумулювати значні кошти страхових резервів які мають стабілізуючий вплив на фінансову систему держави. Тому, на нашу думку, питанню розробки ефективної системи медичного страхування має бути приділена належна увага.

В даній роботі ми б хотіли також запропонувати систему заходів, що дозволила б створити умови для найбільш повного задоволення потреб населення в одержанні доступної і високоякісної медичної допомоги, зменшить навантаження на державний та місцеві бюджети та долю тіньової медицини в системі медичного обслуговування, допоможе уникнути необґрунтованих витрат на надання зайвих медичних послуг з метою одержання додаткового прибутку, підвищить фінансовий стан працівників медичних установ і як результат бути частиною здорової нації і жити в процвітаючій країні.