30 Апреля 2012 года (19 – 20 лекции).

Залог.

Это способ обеспечения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства получать удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами. На сегодня залог – самый надежный способ обеспечения обязательств.

Особенности залога:

1) отношение по залогу регулируется ГК РФ, ФЗ «О залоге», ФЗ «Об ипотеке»;

2) залог может обеспечить любое гражданско-правовое обязательство, основная сфера – кредит

3) суть закона сводится к выявлению определенного объекта в имуществе должника, которое предоставляется кредитору для удовлетворения, если, должник не исполнил свое обязательство.

4) залог – это акцессорное обязательство, оно может существовать при основном обязательстве;

5) залог может возникать не только в силу договора, но и в силу закона, при наличии дух условии:

а) если прямо в законе указаны обязательства, которые являются основаниями закона;

б) если в законе указано, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается, находящегося в залоге

6) предмет залога может передавать залогодержателю, а не может и не передаваться; отсюда существуют два вида залога:

а) залог с передачей имущества называется закладом. При этом залогодержатель лишь удерживает вещь у себя; если по договору залогодержатель вправе извлекать из вещи доход, он засчитывается в счет погашения долга;

б) залог без передачи имущества; по общему правилу, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодержателя. По ст. 338 ГК РФ предметом заклада не могут быть недвижимость, товары в обороте;

7) субъекты залога: залогодержатель и залогодатель; ими могут быть любые физические и юридические лица. В качестве залогодержателя может быть только сам кредитор. В качестве залогодателя может быть как сам должник, так и третье лицо.

Перезалог. Существуют случаи, когда заложенное имущество становится предметом еще одного залога, в обеспечение других требований. В этом случае требование каждого последующего залогодержателя удовлетворяется после требований предшествующих. При этом закон требует, чтобы залогодатель сообщал каждому последующему залогодержателю обо всех случаях залога. Перезалог не допускается, если он запрещен предшествующим залогом.

8) предмет залога. Им может быть любое имущество кроме вещей, изъятых из оборота, а также требований строго личного характера. Не могут быть предметом залога вещи, на которые законом не может быть наложено взыскание, например, документы, не могут быть предметом залога деньги.

9) существенные условия залога, ими являются:

а) предмет залога, который должен быть индивидуализирован

б) его денежная оценка

в) содержание, размер и срок исполнения основного обязательства.

10) для договора предусмотрена обязательная письменная форма, не соблюдение которой, влечет недействительность договора;

11) право залога возникает с момента заключения договора залога, а если имущество подлежит передаче залогодержателю, то с момента передачи этого имущества;

12) право залога на недвижимость возникает с момента государственной регистрации этого права;

13) юридический смысл залога: с момента возникновения права залога залогодержатель приобретает преимущественное право на получение удовлетворения и стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами;

14) права и обязанности сторон:

а) залогодатель вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором; что касается распоряжения, то он не вправе совершать с ним юридических действий без согласия залогодержателя; исключение - при наследовании;

б) в отличие от залогодателя право пользования заложенным имуществом возникает у залогодержателя только если это прямо предусмотрено договором;

в) в зависимости от того у кого находится предмет залога, стороны обязаны:

1) принимать необходимые меры для обеспечения сохранности предмета залога;

2) залогодатель несет риск случайной гибели или повреждения вещи, если иное не установлено договором о залоге; если предмет залога находится у залогодержателя, в его обязанность входит доказывание отсутствия его вины, что предмет залога погиб или поврежден;

3) залогодержатель вправе проверять фактическое нахождение вещи у залогодателя, её состояние и условия хранения;

4) замена залога допускается только с согласия залогодержателя;

5) залогодатель обязан немедленно уведомить другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

15) досрочное исполнение основного обязательства возможно в следующих случаях:

а) если предмет залога выбыл из владения залогодателя не в соответствии с условиями договора;

б) при нарушении залогодателем правил о замене предмета залога (например, если предмет залога погиб или поврежден, залогодатель вправе в разумный срок его восстановить или заменить; обязательным требованием для этого является его равноценность по денежной оценке;

в) в случае продажи заложенного имущества с публичных торгов; при объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем обратить вещь в свою собственность по начальной стартовой цене на торгах в счет удовлетворения своих требований; при объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить у себя предмет залога по цене на 10 % ниже его стартовой цены на повторных торгах, если он не воспользовался этим правом в течение 1 месяца, договор залога прекращается;

г) при нарушении условии хранения и содержания имущества, если эти нарушения могут повлечь его гибель или повреждение;

д) при нарушении залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом без согласия залогодержателя.

16) прекращение залога:

а) при прекращении основного обязательства

б) при грубом нарушении залогодержателем обязанности по хранению и содержанию имущества, которое могут привести к его гибели или утрате;

в) в случае гибели имущества, если залогодатель не воспользовался правом его замены;

г) в случае продажи заложенного имущества с торгов.

17) обращение взыскания на заложенное имущество, основанием для этого является неисполнение, не надлежащее исполнение должником обязательств; обращение взыскания может быть произведено:

а) по соглашению сторон

б) по исполнительной надписи нотариуса, это возможно в только случаях по закону.

Например, такой способ предусматривает при неисполнении обязательства по возврату кредитора, обеспеченного залогом вещей в ломбарде.

в) реализация имущества должника по решению суда - она производится путем продажи с публичных торгов в ходе исполнения решения суда, продажа производится специализированной организацией; по просьбе залогодателя суд вправе дать отсрочку на продажу имущества с торгов до 1 года, отсрочка при этом не освобождает должника от возмещения убытков и взыскания неустойки, начальная цена на торгах определяется судом. При объявлении торгов не состоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем оставить себе предмет залога по начальной продажной цене. При объявлении несостоявшимися повторных торгов он вправе оставить предмет залога по цене на 10 % ниже начальной цены на повторных торгах, если он не воспользовался эти правом в течение месяца - договор залога прекращается. Если вырученная на торгах сумма превышает размер обеспеченного залогом требования - разница возвращается залогодателю.

Залог товаров в обороте.

Это залог товаров, которые остаются у залогодателя, и которому законом предоставляется право изменять их состав и натуральную форму, это могут быть товарные запасы, сырье, материалы, и т.д. при условии, что их общая стоимость не становится меньше, чем указанная в договоре о залоге.

Признаки:

1) предмет залога - это родовые вещи, если они переходят в собственность другим лицам, они перестают быть предметом залога, и наоборот, все товары, которые оговорены в договоре залога, если они переходят в собственность залогодателя, они автоматически становится предметом залога;

2) залогодатель обязан вести книгу записей залогов, в которую вносятся сведения обо всех операциях, влекущих изменение состава и натуральной формы заложенных товаров

3) при нарушении залогодателем условии залога товаров в обороте, залогодержатель вправе путем наложения своих печатей приостановить операции до устранения нарушении.

Залог вещей в ломбарде.

Особенности:

1) залогодателями в договоре могут быть только физические лица, а залогодержателями только специализированными организациями;

2) предметом залога могут быть только личные движимые вещи, эти вещи обязательно передаются ломбарду, который не вправе ими пользоваться и распоряжаться;

3) ломбард может принимать вещи, как в заклад, так и на хранение, договор о залоге оформляется путем выдачи залогового билета, а договор хранения путем выдачи именной сохранной квитанции;

4) залог вещей в ломбарде является обеспечением краткосрочного кредита; оценка закладываемых вещей производится в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, т.е. ломбард не может оценивать вещь по своему усмотрению

5) ответственность ломбарда в случае утраты или повреждения вещи является без виновной, т.е. она наступает даже при отсутствии вины, он освобождается от ответственности и вины только в одном случае - если вещь погибла в результате форс-мажорных обстоятельств. Ответственность заемщика ограничивается лишь стоимость заложенной вещи (после продажи заложенного имущества с торгов требования ломбарда к залогодателю погашаются, даже если вырученная сумма недостаточна для полного удовлетворения);

6) в случае невозврата полученного в ломбарде кредита нет необходимости обращаться в суд, по закону взыскание производится на основании исполнительной надписи нотариуса; ломбард при этом вправе после истечения срока в 1 месяц, в течение которого, залогодатель еще вправе исполнить основное обязательство без применения мер ответственности продать имущество с публичных торгов

7) договор залога вещей в ломбарде является публичным, и на него распространяются правила закона "О защите прав потребителей", кроме того это также договор присоединения.

Поручительство.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части

Особенности:

1) договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству и поручителем, для договора обязательна письменная форма, несоблюдение которой влечет недействительность договора, обязательство поручителя является безотзывным и не может быть прекращено в одностороннем порядке. Сам договор поручительства может быть обеспечен залогом другими способами обеспечения.

2) в качестве разновидности поручительства можно рассматривать вексельное поручительство, которое называется авалем.

3) договор поручительства является консенсуальным, односторонне обязывающим, безвозмездным, однако, за предоставление услуги поручитель может получить вознаграждение с должника

4) при неисполнении, ненадлежащем исполнении поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность;

5) поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение убытков, уплату неустойки

6) договор поручительства носит акцессорный характер, он всегда следует судьбе основного обязательства;

7) требование к поручителю может быть предъявлено только после наступления срока исполнения основного обязательства.

8) исполнив обязательство вместо должника, поручитель приобретает по отношению к нему все права основного кредитора, помимо основных прав поручитель вправе требовать от должника возмещения убытков, уплате процентов.

9) поручительство прекращается:

а) с прекращением основного обязательства

б) в случае изменения основного обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, либо увеличивающего его ответственность без согласия поручителя

в) с переводом долга на другое лицо по обеспеченному залогом обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.

г) по истечению установленного в договоре поручительства срока, на который оно было дано, если срок договора поручительства в нем не установлен, договор действует в течение 1 года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Если срок исполнения основного обязательства не определен, либо определен моментом востребования – поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение 2 лет с момент заключения договора поручительства.