Тема 1 Деньги: необходимость и предпосылки возникновения. Сущность, фунции, виды денег.

Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента отражающего стоимость всех прочих товаров.

Причины появления денег: переход от натурального хозяйства к товарному; требование соблюдения эквивалентности обмена, т.е. измерение стоимости исходя из затрат труда на их изготовление; имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции; без денег не возможен массовый обмен товаров складывающийся на основе специализации (т.е. они способствовали появлению рынка)

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и, в конечном счете, в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха и даже табак

Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные металлы и прежде всего золото.

В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895 — 1897 гг. до начала первой мировой войны были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты).

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты.

В дальнейшем в России и во всем мире продолжался процесс превращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и вместе с тем, уменьшалась их связь с золотом.

Впоследствии при проведении в России в 1922 - 1924 гг. денежной реформы связь денежных знаков с золотом была частично сохранена. Это проявилось в установлении фиксированного золотого содержания денежной единицы и в обеспечении денежных знаков золотом и драгоценными металлами в размере 25 % суммы выпущенных в обращение банкнот. До 1992 г. в России сохранялась еще связь денежных знаков с золотом в виде фиксированного золотого содержания денежной единицы (рубля), но в соответствии с законом Российской Федерации от 26 сентября 1992 г. «О денежной системе РФ» размер золотого обеспечения банковых билетов уже не фиксируется. Тем самым был практически завершен процесс отделения денежных знаков от золота.

Сущность денег.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

• осуществлении различных видов общественных отношений;

• распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально-экономическими условиями;

• определении цен, выражающих стоимость товаров.

Сущность денег выражается в единстве следующих свойств:

1. служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др.

2. улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

3. Деньгам присуща кристаллизация меновой стоимости. Однако постепенно, в т.ч. в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В настоящее время денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

4. Материализация всеобщего рабочего времени

Изготовление товаров осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости. Цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, выполняемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения лишь определенной части общественного продукта. Деньги – всеобщий товарный эквивалент.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и сфер их применения.

Постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

Функции денег: Деньги как мера стоимости.

В функциях наиболее полно раскрывается сущность любой экономической категории, в том числе и денег. Развитие функции денег отражает исторический процесс движения от простого товарного производства к современной рыночной экономике.

Мера стоимости - посредством этой функции стоимость товаров получает качественно однородное измерение во всеобщем общественном труде. Ее выполняют полноценные деньги, то есть они сами должны обладать стоимостью.

При развитых товарно-денежных отношениях функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Масштаб цен – весовое количество золота, закрепленное за денежной единицей.

По мере развития мирового хозяйства, углубления международного разделения труда и формирования интернациональной стоимости товаров функция меры стоимости перерастает в функцию интернациональной меры стоимости.

Деньги как средство обращения. Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как в средстве обращения. Это связано с тем, что денежное выражение стоимости товара (функция меры стоимости) еще не означает реализацию товара. Цена реализуется лишь при реальном обмене товаров на деньги в процессе товарного обращения / Т-Д-Т/ .

Назначение функции средства обращения - быть посредником при обмене товаров. Здесь товар проходит две метаморфозы формы товарной стоимости:

Товар продается за деньги, а его стоимость превращается в денежную /Т-Д/,

На вырученные деньги покупается другой товар, т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную /Д-Т/.

В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из обращения, деньги как средство обращения всегда находятся в нем, непрерывно обслуживая акты обмена товарами.

Отсюда особенности функции денег как средства обращения:

Ее выполняют не идеальные, а реальные деньги.

Поскольку в этой функции деньги выступают в качестве мимолетного посредника при обмене товаров, возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости.

Деньги как мера стоимости и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую, так как при помощи денег обеспечивается движение стоимости и потребительной стоимости.

В единстве двух функций проявляется их противоположность и противоречие:

В качестве меры стоимости деньги выступают как идеальные, а средства обращения - как реальные.

Функцию меры стоимости выполняют полноценные деньги, а функцию средства обращения - знаки стоимости, на которые они заменяются.

Так как деньги выполняют функцию средства обращения, их количество, необходимое для обращения определяется массой и ценой реализуемых товаров /суммой цен товаров/. Чем быстрее оборачиваемость денег, тем меньше их необходимо для товарного обращения.

Средство образования сокровищ и накопления.

Раздвоение кругооборота на два самостоятельных акта - Т-Д и Д-Т - создает возможность и необходимость накопления денег. Если товаропроизводитель после реализации товаров длительное время не покупает другой товар, деньги уходят из обращения и выполняют функцию средства образования сокровищ либо накопления.

Накопление сокровищ происходит как в виде монет, слитков, так и предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра.

В современных условиях данная функция денег имеет ряд особенностей. Она перестала быть стихийным регулятором денежной массы в обращении: при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как это было при золотом стандарте. Однако золото продолжает выполнять функцию сокровища, хотя и в ограниченных масштабах.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию образования средства сокровищ, так как не имеют собственной стоимости. Однако, обладая представительной стоимостью, они осуществляют функцию накопления, которая возникла на базе функции сокровищ. Поскольку накопления в условиях развития товарного производства обычно происходят в денежной форме, деньги в функции накопления опосредствуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода, используются при накоплении прибавочной стоимости, оборотного капитала, амортизационных отчислений, средств государственного и местного бюджетов, денежных средств граждан до момента их использования.

Деньги как средство платежа.

С развитием товарного обращения возникает реализация товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Должник, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство /обычно вексель/ об уплате денег в определенный срок. При погашении долгового обязательства деньги выполняют средство платежа.

С развитием товарного производства растет сфера функционирования денег как средства платежа.

Деньги функционируют как средство платежа и вне сферы товарного обращения:

при выплате заработной платы, оплате финансовых обязательств по займам, налогам, за аренду и т.д.

Функцию средства платежа выполняют неполноценные деньги - обычно реальные, а при зачете идеальные. Таким образом кредитные отношения создают качественно новую форму выражения меновой стоимости товара, поскольку платежи погашаются с отсрочкой или взаимно, а деньги не выступают посредником обращения.

Мировые деньги

Эта функция исторически и логически опирается на все предыдущие, синтезируя их. Предпосылкой данной функции денег явилось расширение товарного производства, углубление международного разделения труда, интернационализация хозяйственных связей, создание мирового рынка и мирового хозяйства.

Мировые деньги служат интернациональной мерой стоимости, международным платежным средством, международным покупательным средством, общественной материализацией богатства (в виде золотых запасов).

Парижское соглашение 1867 г. закрепило за золотом функцию мировых денег, которую в то время выполняли обычно полноценные и реальные деньги. Бреттон-Вудское соглашение (1944) закрепило за долларом и фунтом стерлингов статус резервных валют. Однако вновь созданные международные счетные единицы, не имея собственной стоимости, не могут выполнять функции полноценных мировых денег. Поэтому золото продолжает выполнять эту функцию через операции на рынке золота.

Через совокупность рассмотренных выше функций деньги реализуют свою роль в современном обществе.

Виды денег

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

- полноценные:деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.

- товарные деньги: деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.

- металлические деньги:медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

- банкнота: банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным

- неполноценные: деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.

- бумажные деньги

- кредитные деньги: деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

- вексель: письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Существует простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и посланный должнику для подписи с возвратом кредитору

- чек:документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.

- электронные деньги:Благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег.

- электронные платежи:позволяют совершать мгновенные переводы между частными лицами в любое время и в любом месте, с минимальной комиссией.