4. Принципы кредитования

Основные условия и правила предоставления и возврата кредита называются принципами кредитования. Выделяют следующие принципы кредитования:

Целевой характер кредита означает, что кредитование осуществляется в соответствии с заранее известными банку видами и объектами кредита. Целевой характер кредита фиксируется в кредитном договоре и является объектом контроля банка.

Договорная основа кредита. Кредитный договор укрепляет ответственность, как кредитора, так и заемщика.

Возвратность кредита означает, что после его использования необходимо вернуть ссуженную стоимость. Через возвратность реализуется сущность кредита как стоимости, отданной взаймы.

Срочность кредита означает, что взятая ссуда должна быть возвращена в установленные сроки и в том порядке, которые закреплены в договоре.

Обеспеченность кредита означает, что возврат ссуды заемщиком дополнительно должен быть гарантирован наличием у него материальных ценностей, поручительством третьих лиц и т. д.

Дифференцированный подход при кредитовании означает различные условия выдачи кредита, т. е. кредиты должны предоставляться тем субъектам хозяйствования, финансовое положение которых способствует их своевременному возврату.

Платность кредита. Банки, являясь коммерческими предприятиями, имеют целью получение прибыли, в связи, с чем банковские ссуды являются платными. Данный принцип обеспечивает банку стабильное хозрасчетное существование, а предприятию - эффективность использования собственных и заемных средств. Реализация данного принципа проходит через механизм установления ссудного процента.

Ссудный процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика в результате передачи во временное пользование ссудных средств. Количественное выражение цены кредитных ресурсов определяется ставкой (нормой) процента. Ставка (норма) процента – это отношение годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме предоставляемого кредита.