4. Показники актуарних розрахунків, що характеризують фінансову стійкість страхових операцій

Основними показниками актуарних розрахунків, що забезпе­чують стійкість страхових операцій є: частота страхових подій, коефіцієнт кумуляції ризику, коефіцієнт збитковості, збитковість страхової суми, норма збитковості, частота збитків та інші.

У практиці актуарних розрахунків широко використовують страхову статистику — систематизоване вивчення та узагальнення і наймасовіших і типових страхових операцій на основі вироблених статистичною наукою методів обробки узагальнених підсумкових натуральних і вартісних показників, які характеризують страхову справу. Всі показники, які підлягають статистичному вивченню, поділяють на дві групи. Перша група - відображає процес формування страхового фонду, друга - його використання.

Страхову статистику можна звести до аналізу таких показників: кількість об'єктів страхування - n; кількість страхових подій - e; кількість об'єктів, які постраждали у результаті страхових подій - т ; сума зібраних страхових платежів - ; сума виплаченого страхового відшкодування - ; страхова сума для будь-якого об'єкта k страхування - ; страхова сума, що припадає на пошкоджений об'єкт сукупності, який досліджують - .

Частота страхових подій. Вона дорівнює співвідношенню між кількістю страхових подій та кількістю застрахованих об'єктів та засвідчує, скільки страхових випадків припадає на один об'єкт страхування. Наведене співвідношення можна зобразити і кількісно як величину меншу 1. Це означає, що одна страхова подія може спричинити кілька страхових випадків. Звідси випливає термінологічна відмінність між поняттями страховий випадок і страхова подія. Страховою подією може бути град, ураган тощо, які охоплюють своїм шкідливим впливом численні об'єкти страхування (випадки).

Спустошеність страхової події (коефіцієнт кумуляції ризику) - відношення кількості об'єктів страхування, які постраждали до кількості страхових подій, тобто . Коефіцієнт кумуляції ризику засвідчує, скільки страхових випадків настане. Мінімальний коефіцієнт кумуляції ризику дорівнює 1.

Коефіцієнт (ступінь) збитковості виражає співвідношення між сумою виплаченого страхового відшкодування і страховою сумою усіх об'єктів, що постраждали, тобто . Цей показник менший або дорівнює одиниці. Зворотне положення можна вважати неможливим, оскільки означає знищення всіх застрахованих об'єктів більше ніж один раз.

Середня страхова сума на один об'єкт (договір) страхування - відношення загальної страхової суми всіх об'єктів страхування до кількості всіх об'єктів страхування, тобто .

Середня страхова сума на один об'єкт, який постраждав, дорівнює страховій сумі всіх об'єктів, що постраждали, поділеній на кількість цих об'єктів, тобто .

Збитковість страхової суми дорівнює сумі виплаченого страхового відшкодування, поділеній на страхову суму всіх об'єктів страхування, тобто .

Норма збитковості - це співвідношення суми виплаченого страхового відшкодування до суми зібраних страхових платежів, виражене в процентах, тобто .