3. Изменение спроса и предложения капитала в зависимости от уровня процентной ставки

Закон спроса на рынке капитала.

Субъекты спроса капитала (предприниматели) заинтересованы взять кредит под меньший процент. Поэтому с ростом процентной ставки спрос на капитал уменьшается, а с понижением увеличивается (зависимость обратно-пропорциональная).

З акон предложения на рынке капитала.

Субъекты предложения капитала (банки) заинтересованы в том, чтобы выдать кредит под больший процент, поэтому с ростом процентной ставки предложение капитала увеличивается, а с понижением – уменьшается (зависимость прямо пропорциональная).

Р авновесная процентная ставка.

Интересы банков и предпринимателей взаимно противоположны, но есть точка, где они совпадают (Е).

Процентная ставка, соответствующая точке Е устроит и банк, и предпринимателя, поэтому кредит будет выдан под данную процентную ставку (равновесная процентная ставка).

Работа механизма саморегулирования.

Если процентная ставка поднимется выше точки Е (отрезок АВ) спрос уменьшится, предложение увеличится, возникает конкуренция между банками, они будут вынуждены снижать процентную ставку, которая постепенно вернется в точку Е.

Если процентная ставка опустится ниже точки Е (отрезок СD) – спрос увеличится, а предложение уменьшится, возникает конкуренция между потребителями (предпринимателями), процентная ставка будет расти и вернется к точке Е.

Вывод: так срабатывает механизм саморегулирования на рынке товаров в условиях совершенной конкуренции.

4. Виды и функции банков.

Банки – финансовые учреждения, осуществляющие кредитные операции.

Существует 3 вида банков: центральный, коммерческие, специализированные

1) Центральный банк (НБУ). Функции:

1. является центром кредитной системы страны.

2. обладает исключительным правом дополнительной эмиссии денег.

3. хранит золотой запас и валютный резерв страны.

4. контролирует деятельность коммерческих банков.

5. может выдавать кредиты коммерческим банкам.

6. хранит резервные фонды коммерческих банков.

7. обслуживает гос.предприятия и учреждения (через казначейство).

8. контролирует курс национальной денежной единицы через торги на валютной бирже.

2) Коммерческие банки. Функции:

1. кредитование экономики за счет привлеченных вкладов вкладчиков.

2. осуществление посреднических функций в расчетах между физическими и юридическ. лицами.

3) Специализированные – это коммерческие банки, занимающиеся конкретным видом кредитных операций. Напр., земельный банк – выдача кредитов под залог земли, ипотечный банк – выдача кредитов под залог недвижимости.

Пассивные и активные банковские операции.

Пассивные банковск. операции – это операции по привлечен. денежн. вкладов вкладчиков (депозитов)

Вклады бывают 2 видов:

1) текущие (до востребования) – которые можно забрать в любое рабочее время, процент низкий – 2%

2) срочные (депозитные) вклады – например, на год – 10% в валюте (15% в гривнах)

Срочные вклады вкладчиков банки отдают в виде кредитов заёмщикам и получают ссудный процент.

Активные банковские операции – это операции по вложению привлеченных денежных средств - выдача кредитов. Кредиты бывают беззалоговые (выдаются только надежным клиентам, в платежеспособности которых банк не сомневается) и залоговые (под залог земли, недвижимости, товаров, ценных бумаг (акции, облигации, векселя)).

Банки также занимаются торгово-комиссионной деятельностью (торгуют): купля-продажа золота, валюты, ценных бумаг. Покупают дешевле, продают дороже.

Чистый банковский доход или банковская прибыль.

ЧБД = Процент по кредитам – Процент по вкладам – Собственные банковские затраты.

ЧБД = % по кредитам - % по вкладам - СБЗ

Банки в Украине По данным НБУ на 1 января 2012 г. в Украине 175 банков:

Рейтинг банков (на 1. 01. 12): 1. Приватбанк(+), 2. Укрэксимбанк(+), 3. Ощадбанк(+), 4. Райффайзен банк Аваль(+), 5. Укрсоцбанк(+), 6. Проминвестбанк(+), 7. ВТБ банк(+), 8. ПУМБ(+), 9. Укрсиббанк(-), 10. Альфа-банк(+), 11. Надра(+), 12. Дельта банк(+), 13. ОТР банк(+), 14. Финансы и кредит(-), 15. Брокбизнесбанк(+), 16. Укргазбанк(-), 18. Кредитпромбанк(-), 20. Форум(-), 21. Пiвденний(+), 22. Эрстэ банк(-), 24. VAB банк(-) 25. Родоводбанк(-), 27. Сведбанк(-), 28. Хрещатик(-), 29. Имексбанк(+), 33. Правекс-банк(-), 43. Пиреус банк МКБ(-). (+ заработал прибыль / - в убытке)