538 Глава XIX. Правовое регулирование страхового дела

са производства и воспроизводства в обществе, на поддержание ста­

бильного уровня жизни.

Можно сделать вывод, что потребность в страховой защите име­

ет всеобщий, публичный характер, пронизывает все сферы об­

щественного производства, деятельность всех хозяйствующих

субъектов, всего населения! всю социально-экономическую си­

стему общества. Иными словами, страховой рынок взаимосвя­

зан с финансами предприятий, финансами населения, банков­

ской системой, государственными финансами, муниципальными

финансами. Перечисленные институты выступают в возникаю­

щих страховых отношениях в качестве страхователей, выгодо­

приобретателей.

Помимо воздействия на общественное воспроизводство стра­

ховой рынок оказывает влияние на финансовые потоки, поскольку

страховые фонды формируются за счет перераспределения финан­

сов хозяйствующих субъектов, граждан; в свою очередь, страховые

фонды размещаются в иных институтах финансовой системы, об­

служивают инвестиционную и иные виды деятельности различных

субъектов. Проведение страховщиками страховой, инвестиционной

деятельности, необходимость размещения страховых фондов, упла­

ты налогов связаны с отчислением в бюджеты, внебюджетные госу­

дарственные фонды соответствующих платежей.

Экономисты отмечают не только основы взаимодействия и

взаимосвязи различных институтов финансовой системы, но и кон­

куренцию в привлечении свободных денежных средств населения и

организаций 1•

Страховой рынок как институт финансового рынка и страхова­

ние как самостоятельный институт финансовой системы осущест-

вляют сЛедующие основные функции: ·

1) предуnредительную - связана с возможностью проведения

профилактических мероприятий, направленных на преду­

преждение наступления возможных убытков страхователей;

2) восстановительную или компенсационную (защитную)- за­

ключается в том, что в случае наступления страхового слу­

чая и выплаты определенной, обусловленной договором де-

См.: Финансы: учебник 1 под ред. С. И. Лумина, В.А. Слепова. С. 547.

539 Раздел Jv. Правовое регулирование государственных и .муниципальных доходов

нежной суммы происходит полное или частичное погашение

убытков, лонесенных страхователем;

3) сберегательную- направлена на сохранение страховых взно­

сов в течение длительного периода. В отличие от банков­

ской системы, для которой также характерна сберегательная

функция, страховщики выплачивают не регулярные доходы

владельцам вкладов, а только разовые компенсации. Одно­

временно данная функция состоит в постоянном увеличении

финансовых возможностей, стабильности страхового рынка;

4) контрольную - проявляется в том, что страховые платежи

аккумулируются в страховые фонды на строго определенные

цели, должны использоваться только в конкретных случа­

ях и строго определенным кругом субъектов, участвовавших

в формировании страховых резервов;

5) инвестиционную - связана с размещением страховщиками

временно свободных денежных средств страховых фондов

в ценные бумаги, депозиты банков и т.д.

В соответствии со ст. 72 Конституции РФ осуществление мер

по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпи­

демиями, ликвидации их последствий находится в совмест­

ном ведении Российской Федерации и субъектов Российской

Федерации. Страхование, как уже отмечалось, наряду с дру­

гими мерами призвано предотвращать и ликвидировать от­

рицательные последствия чрезвычайных обстоятельств. Эта

важная сфера деятельности в России основывается на соот­

ветствующей правовой базе, которая включает в себя значи­

тельное количество различных нормативных актов, в своей

совокупности образующих страховое законодательство. Со­

держащиеся в нем нормы права образуют комплексный пра­

вовой институт- страховое право. Нормы страхового пра­

ва регулируют общественные отношения, складывающиеся

в процессе создания и использования специальных страхо­

вых фондов денежных средств.

Разнообразие и сложность названных общественных отношений

обусловили необходимость их правовага урегулирования нормами

различных отраслей права, таких как административное, финансо­

вое, гражданское, социального обеспечения и др.

Источниками страхового права являются нормативные правовые

акты разного уровня и, как отмечалось, ряда отраслей российского